Решение по делу № 2-4635/2023 от 21.07.2023

Дело №2-4635/2023

                        УИД 22RS0068-01-2023-003254-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Барнаул                          29 ноября 2023 года

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи      Морозовой Т.С.,

при секретаре                 Кирдьяновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Никифорову Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в Центральный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №1618001/0644 в размере 107 464 рубля 95 копеек, в том числе: основной долг – 68 885 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38 359 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 349 рублей 30 копеек.

В обоснование иска указано, что 29.08.2016 между истцом и Никифоровой Е.Н. заключен кредитный договор №1618001/0644, в соответствии с условиями которого, Никифорова Е.Н. обязалась вернуть кредитору денежные средства в сумме 110 122 рубля 32 копейки в срок до 29.08.2021 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 22,25% годовых.

В ходе работы с просроченной задолженностью банком в июле 2022 года установлен факт смерти заемщика Никифоровой Е.Н. в феврале 2019 года.

Согласно открытому источника, в отношении Никифоровой Е.Н. заведено наследственное дело №56/2023. Предполагаемым наследником умершей Никифоровой Е.Н. является ее супруг Никифоров Н.В.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

В ходе рассмотрения дела истец представил уточненное исковое заявление, в котором просил взыскать с Никифорова К.Н. задолженность по кредитному договору №1618001/0644 в размере 107 464 рубля 95 копеек, в том числе: основной долг – 68 885 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 38 359 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 349 рублей 30 копеек.

Определением Центрального районного суда Алтайского края от 28.06.2023 гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Никифорову К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд города Барнаула.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Никифоров К.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, в котором указал, что истец знал о нарушении его права уже более 3 лет. Последний платеж по договору №1618001/0644 был осуществлен 12.02.2019, о чем свидетельствует представленная банком в материалы дела выписка по счету. Однако банк обратился с заявленными требованиями только 07.06.2023, то есть после истечения срока исковой давности. Так же обращает внимание на то, что 17.08.2020, согласно выписке по счету, произведена уплата просроченных процентов на сумму 94,53 рубля неизвестным лицом. Однако Никифорова Е.Н. умерла 19.02.2019, а истец никакие платежи не проводил. Кроме того, ответчик представил письменное ходатайство о перерасчете долга по кредитному договору, в котором указал, что банк не уведомлял родственников о наличии долговых обязательств перед банком, в связи с чем, начисление процентов за пользование кредитом является незаконным, просил исключить из суммы долга проценты за пользование кредитом в размере 38 579 рублей 58 копеек.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ч.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 августа 2016 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Никифоровой Е.Н. (заемщик) заключено соглашение №1618001/0644 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 110 122 рубля 32 копейки, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного возврата кредита не позднее 29 августа 2021 года, процентная ставка 22,25 % годовых с условием погашения 20-го числа каждого месяца аннуитетными платежами.

В п. 14 индивидуальных условий кредитования указано, что Никифорова Е.Н.. согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 2.2 Правил кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В силу пункта 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствие с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению (пункт 4.2.1 Правил).

С графиком платежей заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует подпись ФИО3

Способы исполнения заемщиком обязательства по договору - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе, с использование платежных карт/реквизитов, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (пункт 8 индивидуальных условий кредитования).

Факт предоставления банком кредита Никифоровой Е.Н. в размере 110 122 рубля32 копейки подтверждается банковским ордером №427 от 29.08.2016 и не оспаривался ответчиком.

Судом установлено, что заемщик допускал просрочки по внесению платежей, ежемесячные погашения задолженности производил несвоевременно, что подтверждается также выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что Никифорова Е.Н. умерла 19.02.2019, что подтверждается записью акта о смерти *** от 20.02.2019.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и закону.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии со ст. ст. 1154, 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство должно быть принято в течение шести месяцев после открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие части наследства означает принятие всего наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.Из ответа РЭО ГИБДД ГУ МВД России по АК следует, что сведения в федеральной информационной системе Госавтоинспекции о транспортных средствах, зарегистрированных на имя Никифоровой Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату ее смерти, отсутствуют. Из информации, представленной Федеральной кадастровой палатой Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Алтайскому краю, по состоянию на 19.02.2019 в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости в отношении Никифоровой Е.Н. Из материалов наследственного дела № 34214962-56/2023 нотариуса Барнаульского нотариального округа Алтайского края Мельник Е.Ю. следует, что после смерти Никифоровой Е.Н. с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился Никифоров К.Н. (сын наследодателя). Иных наследников принявших наследство после смерти Никифоровой Е.Н. нет. Нотариусом Мельник Е.Ю. выдано свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: - 1/48 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером ***, площадью 4198447 кв.м., расположенный по адресу: Алтайский край, Алейский район, участок расположен в 7,1 км. от с. Моховское по направлению на юго-запад. Указанная доля в праве собственности на земельный участок принадлежала Постаноговой Е.И., умершей 13.06.2018, наследником которой являлась Никифорова Е.Н., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав. - 1/2 доли в праве собственности на денежные средства, находящиеся в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на счетах: №***, 42***, с причитающимися процентами. Указанные счета открыты на имя Пастаноговой Елены Игнатьевны, умершей 13.06.2018, наследником которой была Никифорова Е.Н., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав. Согласно ответу нотариуса Мельник Е.Ю. стоимость наследственного имущества: - 1/48 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером ***, площадью 4198447 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> по направлению на юго-запад составляет 185 431 рубль 41 копейка. -? доли в праве на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» в сумме 3 061 рубль 90 копеек, с причитающимися процентами. В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. В абз. 3 п. 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Поскольку наследник Никифоров К.Н.. принял наследство, то к нему в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязанности Никифоровой Е.Н.., в том числе по кредитному договору №1618001/0644.Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства Никифоровой Е.Н. по возврату полученных от истца средств и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 04.04.2023, задолженность заемщика по кредитному договору №1618001/0644 составляет основной долг – 68 885 рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом – 38 579 рублей 58 копеек.В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору. Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Центральный районный суд г. Барнаула 12.05.2023, что следует из почтового конверта.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 199, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации находятся за пределами срока исковой давности платежи по договору до 12.05.2020 (12.05.2023 – 3 года = 12.05.2020).

Учитывая факт наличия непогашенной задолженности заёмщика перед истцом, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя явно превышает общий объем задолженности по основному долгу и процентам перед истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца по кредитному договору №1618001/0644 от 29.08.2016 и взыскании суммы основного долга в размере 40 646 рублей 75 копеек, суммы процентов в размере 6 462 рубля 72 копейки с наследника заемщика Никифоровой Е.Н. - Никифорова К.Н., принявшего наследство.

Доводы ответчика о необоснованности взыскания начисленных процентов за пользование кредитом, судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм материального права. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Поскольку заявленные требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 465 рублей 65 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Никифорову Константину Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Никифорова Константина Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ *** *** в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (ОГРН ***) задолженность по кредитному договору № 1618001/0644 от 29 августа 2016 года в размере 47 109 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 40 646 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом – 6 462 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 465 руб. 65 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                         Т.С. Морозова

Решение суда в окончательной форме принято 06 декабря 2023 года.

Верно, судья:             Т.С. Морозова

Верно, секретарь с/з             А.В. Кирдьянова

По состоянию на 06.12.2023 решение не вступило в законную силу.

Верно, секретарь с/з             А.В. Кирдьянова

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-4635/2023 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.