Решение по делу № 2-52/2022 (2-1597/2021;) от 23.09.2021

Дело № 2-52/2022                                    копия    

УИД 33RS0003-01-2021-002696-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января 2022 года                            г.Владимир

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи     Маулиной М.В.,

при секретаре Гуровой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кивленку И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Кивленку И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №....

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

18.02.2019 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2021, на 18.08.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.04.2021, на 18.08.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99 284,73 руб.

По состоянию на 18.08.2021 общая задолженность составляет 63 878,44 руб., иные комиссии - 3 779,86 руб., просроченная ссудная задолженность - 59 995,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 103,16 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь в обоснование иска на положение ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере
63 878,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере
2 116,35 руб.

Представитель истца, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кивленок И.Е., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства (л.д.78, 79) в судебное заседание не явился. Представил ходатайство, в котором просил расторгнуть договор между ним и ПАО «Совкомбанк»; в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить штрафные санкции в связи с бедственным материальным положением; определить порядком исполнения судебного акта перечислением денежных средств в размере 2 000 руб. ежемесячно до погашения долга в пользу ПАО «Совкомбанк» на их расчетный счет (л.д.73-74).

С учетом положений ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821.1 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Кивленком И.Е. был заключен договор потребительского кредита №... (карта «Халва»), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора 60 000 руб. При этом ответчик подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации по номеру №... с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение180 календарных дней с даты получения карты (л.д. 22-23).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» усматривается, что базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых, срок действия договора 10 лет (120 месяцев).

Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный – 350 000 руб.

Обязательный платеж по рассрочке – сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Обязательный минимальный платеж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссии. При этом платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключении договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 руб. и взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.

Полная стоимость кредита – 0 % годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. При этом начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (л.д.31-32).

Из заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» от 18.02.2019 следует, что ответчик просит подключить пакет услуг «Защита платежа» к договору потребительского кредита №... от 18.02.2019 в соответствии с условиями которого, ответчику будет установлено максимальное значение минимального обязательного платежа, которое не может быть превышено независимо от суммы и количества проводимых ответчиком операций по расчетной карте в отчетном периоде; оказан комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков ответчика по обслуживанию кредита, включающий в себя обязанность Банка застраховать ответчика за счет Банка на основании его отдельного заявления в страховую компанию. Ответчик был согласен и понимал, что пакет услуг «Защита платежа» это отдельная добровольная платная услуга Банка (л.д.24-25).

На основании заявления на включение в программу добровольного страхования от 18.02.2019 ответчик был застрахован по страховому событию по Программе 1А*: а) смерть в результате несчастного случая или болезни; б) постоянная или полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни; в) дожитие до события недобровольная потеря работы (л.д.26).

В соответствии с п.3.6 Общих условий Договора потребительского кредита при наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на Банковский счет Клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода.

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика (п.3.7 Общих условий Договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита) (л.д.28-30).

Согласно выписке по счету №... с 18.02.2019 по 18.08.2021 по вкладу Карта Халва 2.0 с Защитой платежа депозитный и лимитом кредитования 59 995,42 руб. Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком (л.д.10-21).

В свою очередь, в период пользования Картой Халва ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что повлекло за собой образование задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявляет обязательное к исполнению требование о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующего законодательства (л.д.33, 34-35).

Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени, задолженность не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №... ...... района г.Владимира от 10.06.2021 на основании поступивших возражений ответчика отменен судебный приказ о взыскании с Кивленка И.Е. задолженности по кредитному договору №... от 18.02.2019 (л.д. 48).

Разрешая заявленные требования по существу, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора установлен и не оспорен ответчиком.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчета задолженности (л.д.6-9), на 18.08.2021 общая задолженность составляет 63 878,44 руб., из которых:

иные комиссии - 3 779,86 руб.,

просроченная ссудная задолженность - 59 995,42 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 103,16 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, согласующимся с условиями договора, подписанного сторонами и соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ.

В соответствии со ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Учитывая размер неустойки, суд не усматривает оснований для применения к неустойке ст. 333 ГК РФ. При этом учитывает, что требование истца о применении ст. 333 ГК РФ не подтверждено соответствующими доказательствами, так же как и требование о предоставлении рассрочки исполнения судебного акта. Суду не представлены доказательства, подтверждающие тяжелое материальное положение истца.

При этом суд обращает внимание ответчика, что ходатайство о предоставлении рассрочки может быть им заявлено с предоставление доказательств после постановления судебного акта.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат уплаченная государственная пошлина в размере 2 116,35 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кивленка И.Е. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 18 февраля 2019 года по состоянию на 18.08.2021 в размере 63 878 (шестьдесят три тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 44 копейки.

Взыскать с Кивленка И.Е. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возврат расходов по уплате государственной пошлины 2 116 рублей 35 копеек.

Кивленку И.Е. в требовании о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья        подпись        М.В.Маулина

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в деле № 2-52/2022, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания                     А.Д.Гурова