Решение по делу № 2-128/2019 от 13.05.2019

Дело № 2-128/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область                                                         03 июня 2019 года

      Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» к Ивановой ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 225 323 рублей 45 копеек и о расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л :

       Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» обратилось в суд с иском к Ивановой ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 225 323 рублей 45 копеек и о расторжении соглашения, в обоснование своего требования указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и Ивановой Н.В. было заключено соглашение №. По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,25% годовых, цель кредита - кредит, предоставленный на неотложные нужды. Срок возврата кредита установлен п. 2 соглашения- ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению заемщику открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1,3.2 « Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.4.3 Правил). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка на соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.4.4).

      Кредитор выполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

      За пользование кредитом начисляются проценты, по формуле, указанной в пункта 4.1, 4.2 «Правил».

      Согласно п. 6.1, 6.2 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

      В нарушение условий соглашения, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №. Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, кредитор, руководствуясь п. 4.7, 6.1 Правил начислил проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 225 323 рублей 45 копеек. Из них: основной долг- 204 275 рублей 64 копейки; проценты- 19 457 рублей 82 копейки; пени- 1 589 рублей 99 копеек.

      Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, однако данное требование осталось без ответа и исполнения.

      Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, повлекшим для истца значительный ущерб, истец, также, просит расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ.

       В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала АО «Росселхозбанк» ФИО3 не присутствовала, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя АО «Россельхозбанк».

     В судебном заседании ответчик Иванова Н.В. не присутствовала, представила заявление, в котором просит гражданское дело рассмотреть без её участия, исковые требования признает в полном объеме.

      При таком положении, учитывая, что стороны надлежащим образом извещены, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия сторон

      Суд,, изучив материалы дела, приходит к следующему.

       Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

       В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановой Н.В. было заключено соглашение № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Процентная ставка установлена в размере 22,25 % годовых (п.4 соглашения). Окончательный срок возврата кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ ( п. 2 соглашения). Срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно Раздела 1 п.17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, на счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого осуществляется выдача наличных денежных средств.

В Разделе 1 п. 6 соглашения указано, периодичность платежей производится ежемесячно, способ платежа - аннуитентные, дата платежа по 10-м числам.

Также сторонами предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств в виде неустойки, которая определена в Разделе I п. 12, где указано, что в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из Раздела 2 п. 2.2 следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения», в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

      Согласно п. 4.1.1 «Правил предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

     Пунктом 4.1.2 Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

       Из п. 4.9 Правил следует, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возвращению (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

        Из приложения № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ установлен график погашения кредита, по которому заемщик ежемесячно обязан выплачивать начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 240 рублей 26 копеек, а последующих месяцах по 8 323 рублей 37 копеек, в последний месяц ДД.ММ.ГГГГ - 8 471 рубль 87 копеек.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика Ивановой Н.В., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам по лицевому счету и расчету суммы задолженности заемщик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Ивановой Н.В. условий соглашения, нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов образовалась задолженность перед банком и согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составила : основной долг- 180 597 рублей 15 копеек; просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ - 23 678 рублей 49 копеек; срочные просроченные проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 622 рубля 62 копейки; просроченные проценты - 18 835 рублей 20 копеек; пени- 1 589 рублей 99 копеек, а всего 225 323 рубля 45 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств истцом ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика, было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также о расторжении соглашения с ДД.ММ.ГГГГ, которое была получено ответчиком, но осталась без исполнения.

Согласно п. 4.7 Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом если просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью более чем 10 календарных дней.

      На основании вышеизложенных обстоятельств суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения Ивановой Н.В. кредитного обязательства, возникшего из соглашения, заключенного между истцом и ответчиком, нашел свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий договора должник несет ответственность перед кредитором по досрочному возврату выданного ему кредита.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, историей операций по счетам, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком Ивановой Н.В. производились нерегулярно, чем предусмотрено графиком платежей.

С представленным банком расчетом задолженности суд соглашается и ответчиком в суде не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по указанному выше соглашению, ответчик суду не представил.

В связи с данными обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по соглашению в размере 225 323 рублей 45 копеек с ответчика Ивановой Н.В., с учетом признания иска ответчиком, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок

Разрешая требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановой Н.В., суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий соглашения, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком не исполнялись надлежащим образом принятые по соглашению обязательства, Иванова Н.В. в установленный срок обязательства не выполнила, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия соглашения, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд считает требование истца о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановой Н.В. законным и обоснованным. Требование о расторжении договора заявлено истцом в суд в установленном законом порядке, а именно: только после неполучения ответа на предложение расторгнуть договор в срок, указанный в предложении. Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановой Н.В. с ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

       В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенной суммы исковых требований в размере 225 323 рублей 45 копеек, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 453 рублей 23 копеек, из которых: 5 453 рубля 23 копейки за требование имущественного характера, 6000 рублей за требование неимущественного характера.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Ивановой ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению в размере 225 323 рублей 45 копеек и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с Ивановой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 225 323 (двести двадцать пять тысяч триста двадцать три) рубля 45 копеек, из которых: основной долг - 180 597 рублей 15 копеек; просроченные заемные средства с ДД.ММ.ГГГГ - 23 678 рублей 49 копеек; срочные проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 622 рубля 62 копейки; просроченные проценты- 18 835 рублей 20 копеек ; пени- 1 589 рублей 99 копеек.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ, между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ивановой ФИО5.

Взыскать Ивановой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 453 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья                                                           С.П. Филиппов