Решение от 02.02.2023 по делу № 2-32/2023 (2-932/2022;) от 27.10.2022

Дело № 2-32/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Мирошничеко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Шерстову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Шерстову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 10.04.2012 года, заключенному между АО «Связной Банк» и Шерстовым В.М., в размере 106 099 рублей 95 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 661 рубль.

Свои требования мотивирует тем, что 10.04.2012 года между акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование закрытое акционерное общество «Связной Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленном договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику банком, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 года между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования данного долга перешло к ООО «Феникс» с 23.04.2015 г. В соответствии с п. 1.5 договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 года между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29.12.2016 года, актом приема-передачи прав требования к нему, право требования данного долга перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с 29.12.2016 года. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 12.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему, право требования данного долга перешло к истцу с 12.11.2021 года. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 132 247 рублей 85 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 59 868 рублей 18 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом– 46 231 рубль 77 копеек, задолженность по штрафам – 3 500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 790 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 20 196 рублей 90 копеек, задолженность по госпошлине – 1661 рублей, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от 12.11.2021 года. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 106 099 рублей 95 копек, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность: с 10.04.2012 по 09.10.2020 г. 12.11.2020 года приказом мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области с Шерстова В.М. взыскана задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору №<данные изъяты> от 10.04.2012 года в сумме 106 099 рублей 95 копеек и расходов по уплате государственной пошлине в сумме 1 661 рубль. 27.11.2020 года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика Шерстова В.М.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца по доверенности Донской Р.Д. просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шерстов В.М. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного извещен судом своевременно и надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика по ордеру адвокат Явных М.А. в судебном заседании возражала против исковых требований и объяснила, что у ответчика был кредитный договор с банком «СвязнойБанк». Изначально ответчик исполнял кредитные обязательства, в последующем, по независящим от него причинам, он был лишен возможности пополнять кредитную карту. В виду отсутствия в материалах дела выписки о движении денежных средств по расчетному счету заемщика не представляется возможным узнать и определить момент неисполнения им кредитных обязательств. Кроме того, к заявленным исковым требованиям истца просит применить срок исковой давности.

Определением Задонского районного суда Липецкой области от 27.12.2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечены АО «Связной Банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. Представители третьих лиц, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствие с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствие с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГКРФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В силу положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10.04.2012 года ответчик Шерстов В.М. обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Master Card Unembossed» на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО).

Рассмотрев заявление, истец совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) и тем самым заключил договор №<данные изъяты> от 10.04.2012 года. Ответчику был открыт счет № <данные изъяты>

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствиями, изложенными в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО).

В соответствии с Условиями заключенного договора процентная ставка – 36 % (полная стоимость кредита 44,957241%), Срок действия карты 12/2013. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание банковских карт: 600 рублей. Тарифный план С- лайн 3000 36. Лимит кредитования 40 000 рублей. Расчетный период с 21- го по 20-е число месяца. Минимальный платеж – 3000 рублей. Дата платежа – 10 число каждого месяца. Льготный период доступен до 50 дней.

Указанные условия договора о кредитной карте соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Шерстов В.М. своей личной подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора.

Факт выдачи кредитной карты и совершение операций с использованием карты подтверждается распиской Шерстова В.М. о получении карты, выпиской по счету.

С использованием карты, за счёт предоставленного банком кредита, ответчиком Шерстовым В.М. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Последняя расходная операция по данному кредитному договору была произведена 14.03.2013 года. С 20.03.2013 года до 20.03.2015 года ежемесячно происходило формирование минимального платежа по договору. 14.04.2015 года кредитором произведен перенос суммы основного долга согласно требованию от 14.04.2015 года о досрочном возврате кредита. В дальнейшем операций по счету не производилось.

Таким образом, заемщик принятые на себя обязательства, предусмотренные договором №<данные изъяты> от 10.04.2012 года, надлежащим образом не исполнял, платежи в установленные сроки не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту – п. 5.16 общих условий обслуживания физических лиц в связном банке (ЗАО).

Судом установлено, что в настоящее время ЗАО «Связной Банк» переименовано на АО «Связной Банк».

Как следует из договора №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 года, заключенному между АО «Связной Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), к цессионарию перешли права требования цедента, возникшие по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передаче. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должником на дату перехода прав требования. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в Перечне должников (Приложение №1,2 к Договору) по состоянию на 20 апреля 2015 года.

Из договора №2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 года, заключенному между ООО «Феникс» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) следует, что к цессионарию перешли права к физическим лицам (должникам), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении №1, на основании заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Реестр должников с данными о размере задолженности каждого кредитного договора на дату перехода прав, выполненный по форме Приложение №1.1 к настоящему договору.

Как следует из договора уступки прав требования от 12 ноября 2021 года, заключенному между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий), к цессионарию перешли права требования цедента, возникшие по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передаче. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должником на дату перехода прав требования.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) №1 С-Ф от 20.04.2015 года общая сумма задолженности Шерстова В.М. по кредитному договору №<данные изъяты> от 10.04.2012 года составляет 110 389 рублей 95 копеек, что также отражено в акте приема передачи прав требований (Приложение №1 к договору цессии №2-Ф от 29.12.2016 года), и выписке из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021 года.

Судом установлено, что 20.10.2020 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с Шерстова В.М.

12.11.2020 года приказом мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области с Шерстова В.М. взыскана задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору №<данные изъяты> от 10.04.2012 года в сумме 106 099 рублей 95 копеек и расходов по уплате государственной пошлине в сумме 1 661 рубль. 27.11.2020 года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика Шерстова В.М.

Неисполнение Шерстовым В.М. кредитных обязательств послужило основанием для обращения нового взыскателя общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в суд с настоящим иском.

Представитель ответчика ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

14.04.2015 года в связи с нарушением ответчиком Шерстовым В.М. обязательств по кредитному договору вся задолженность была вынесена кредитором на счет просроченной задолженности согласно требованию от 14.04.2015 года о досрочном возврате кредита. Таким образом, с 14 мая 2015 года наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору №<данные изъяты> от 10.04.2012 года, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты, поскольку с указанной даты кредитору стало известно о допущенном нарушении своего права.

Указанное обстоятельство подтверждается также расчетом задолженности по договору кредитной карты АО «Связной банк».

Судом установлено, что СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Шертова В.М. по кредитному договору 29.10.2020 года, с настоящим иском в Задонский районный суд истец обратился 24.10.2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено. Кроме того, в силу ст.205 ГК РФ восстановление срока исковой давности, пропущенного по уважительной причине, возможно только гражданину, но не юридическому лицу.

Перемена лиц в обязательстве с банка на общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» не изменяет течение срока исковой давности.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с Шерстова В.М. задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Коль скоро судом решение принимается не в пользу истца, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию в пользу ООО «РСВ» с ответчика и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 661 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №S_LN_3000_400474 ░░ 10.04.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 106 099 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 661 ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░. (░ 6 ░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░