Решение от 19.03.2024 по делу № 33-2737/2024 от 15.02.2024

Судья: Гуляева Т.С.                         Дело № 33-2737/2024 (№ 2-2287/2023)

Докладчик: Болотова Л.В.                 УИД 42RS0002-01-2023-002957-78

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 марта 2024 года                                                                город Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Карасовской А.В.,

судей: Болотовой Л.В., Бондарь Е.М.,

при секретаре: Степанове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Болотовой Л.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчиков Заречневой Т.И., Заречнева Д.С. на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 01 декабря 2023 года

по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» к Заречневой Т.И., Заречневу Д.С. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛА:

        Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» обратилось в суд с иском к ответчикам Заречневой Т.И., Заречневу Д.С., в котором просит взыскать часть образовавшейся задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 639,68 рублей, в т.ч.:

        - 59 268 рублей-по возврату займа (основной долг);

        - 37 666 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

        - 2 522 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

        - 3 183,68 рублей - по уплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Заречневой Т.И. и ООО МКК «Главкредит» был заключен договор займа №. В соответствии с договором займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный заём в размере 200 000 руб. на срок 36 мес. с условием оплаты по частям до 24.07.2022г.

Данное обязательство займодавец исполнил в установленный срок в полном объёме, что подтверждается № от 24.07.2019г.

В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Главкредит», Заречневой Т.И. (Заемщик) и Заречневым Д.С. (Поручитель).

Просроченная задолженность заёмщика по состоянию на дату подачи данного искового заявления составляет 205 982 рублей, в т.ч.: 59 268 рублей-по возврату займа (основной долг); 37 666 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 98 437 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 67 810 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

К взысканию истцом предъявлена только задолженность по основному долгу, процентам за пользование займом в сроки, определённые договором, и частично процентам за пользование займом сверх сроков, определённых договором.

Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 01 декабря 2023 года с ответчиков в солидарном порядке взыскана предъявленная истцом задолженность.

В апелляционной жалобе Заречнева Т.И., Заречнев Д.С. просят отменить решение суда.

Указывают, что условия договора являются кабальными. Размер процентной ставки в 60,225% годовых более чем в 8 раз превышал размер ключевой ставки Банка РФ, которая по состоянию на 25.10.2021 составляет 7,5% годовых. Размер процентов более чем в 2 раза превышает сумму основного долга. Считает, что заимодавец злоупотребил своим правом.

Считает, что процентная ставка по займу подлежит снижению до размера ключевой ставки, действующей на момент действия договора займа, в размере 7,5 % годовых.

На апелляционную жалобу принесены возражения от ООО МК «Главкредит».

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статей 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что между ООО МКК «Главкредит» (займодавец) и Заречневой Т.И. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № №, в соответствии с условиями которого, займодавец передаёт заёмщику денежные средства в размере 200 000 руб. на срок до 24 июля 2022 года, а заёмщик обязуется возвратить заём, а также выплатить проценты за пользование займом, из расчета 54,750 % годовых.

Факт получения Заречневой Т.И. денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от 24.07.2019 № № на сумму 200 000 рублей и не оспорен ответчиком.

В соответствии с п.6 договора займа количество, размер и сроки платежей заемщика определяются графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа.

Как следует из графика платежей, заемщик должен был производить платежи в счет уплаты основного долга и процентов ежемесячно, 24 числа каждого месяца в сумме 12 117 рублей, кроме последнего, равного 12 115 рублей.

Ответчик Заречнева Т.И. свои обязательства по погашению займа, установленные договором займа, надлежащим образом не выполняла, вносила платежи в счет исполнения обязанности по договору займа нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетным листком на 14.04.2023.

В соответствии с п.12 Договора займа, согласно которому за каждый день просрочки Заемщика по своевременному соблюдению Графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом.

Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по Договору займа (54,75%) на 365 (базовое количество дней в году) и составляет 0,15% от суммы займа в день.

Сумма процентов подлежащих уплате заемщиком за период просрочки исполнения своих денежных обязательств, определяется по формуле:

Сумма основного долга*0,15 %*количество дней просрочки

Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности.

Неустойка рассчитывается по следующей формуле:

Сумма просроченной задолженности*0,05%*количество дней просрочки.

3а всё время действия договора, с даты его заключения по дату обращения с настоящим иском, согласно прилагаемому расчёту истца, денежное обязательство заёмщика составило:

200 000 рублей-по возврату займа (основной долг);

248 327 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

98 437 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

67 843 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Данное обязательство заёмщик в полном объёме не исполнил.

Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено:

15 400 рублей - по возврату займа (основной долг)

106 399 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

33 рубля - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору займа от 24.07.2019 № № ООО МКК «Главкредит» (Займодавец) был заключен договор поручительства от 24.07.2019 № № с Заречневым Д.С.

В соответствии с п.1 указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек по взысканию сумм займа в судебном порядке, заемщиком по договору займа № № от 24.07.2019, заключенному между займодавцем и заемщиком.

На основании п.2.1. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Заочным решением Беловского городского суда Кемеровской области от 08.09.2022 по делу № 2-2117/2022, вступившим в законную силу 20.12.2022 (л.д.35-38), с Заречневой Т.И., Заречнева Д.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» взыскана солидарно задолженность по договору займа от 24.07.2019 № за период с 24.11.2020 по 10.08.2022 в размере 229 594 рубля, из которых: 125 332 рубля - основной долг за период с 24.11.2020 по 10.08.2022, 104 262 рубля - проценты за пользование займом за период с 24.11.2020 по 10.08.2022, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 495 рублей 94 коп.

На основании названного заочного решения займодавцем получен исполнительный лист №2-2117/2022 № от 08.09.2022.

По исполнительному листу службой судебных приставов 17.02.2023 возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Заречневой Т.И., оконченное 06.03.2023 фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (л.д.90-98).

Договором займа №№ от 24.07.2019 определено, что договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему (п.2) (л.д.8-11). Согласно графику платежей по договору займа № от 24.07.2019 с учетом льготного периода Приложение №1 (л.д.16) срок возврата займа 24.04.2023.

Остаток просроченной задолженности заёмщика за период с 11.08.2022 по 24.04.2023, а также на 01.09.2023, составляет 205 982 рублей, в т.ч.:

59 268 рублей-по возврату займа (основной долг);

37 666 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

98 437 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

67 810 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Займодавцем было подано заявление на вынесение судебного приказа для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности на сумму 101 047,84 рублей, в т.ч.:

59 268 рублей – по возврату займа (основной долг);

37666 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором;

2 522 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором;

1591,84 рублей - по уплате госпошлины.

17.04.2023 мировым судьёй вынесен судебный приказ.

Однако по заявлению заемщика Заречневой Т.И. 24.07.2023 данный приказ был отменён, что послужило основанием для обращения займодавцоа с настоящим иском.

Установив изложенные обстоятельства, применив к возникшим правоотношениям положения статей 309-310, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", суд пришёл к выводу о неисполнении ответчиками обязательств по договору займа за период с 11.08.2022 по 24.04.2023, а потому взыскал образовавшуюся задолженность в солидарном порядке как с заёмщика, так и его поручителя.

Ответчики в апелляционной жалобе оспаривают процентную ставку по договору займа, находя её кабальной.

Проверяя доводы апеллянтов, судебная коллегия исходит из следующего.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку договор был заключён ответчиком с микрофинансовой организацией и представляет собой договор микрозайма, то к возникшим правоотношениям подлежат применению положения Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) и Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакциях, действующих на дату заключения договора.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 363-ФЗ) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)". Рассчитанная в порядке, установленном названным Федеральным законом, полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой з░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ www.cbr.ru ░ 14 ░░░░░░ 2014 ░. (░. 3 ░░. 17 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)").

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ III ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 365 ░░░ – 41,725%, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) – 55,633%.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 54,75% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8 ░ 11 ░░░░░░ 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)".

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 23 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ N 554-░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░ 2029 ░.).

░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░. 23 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)", ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 01 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ N 13, ░░░░░░░ ░░░ ░░ N 14 ░░ 8 ░░░░░░░ 1998 ░. "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░", ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 809 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░░

                                    ░.░. ░░░░░░░