Решение по делу № 2-974/2024 от 03.09.2024

Дело № 2-974/2024

11RS0020-01-2024-001911-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2024 года с. Айкино

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Моисеевой М.А.,

при помощнике судьи Гончаренко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Касаткиной О. Г. о взыскании неосновательного обогащения в виде излишне выплаченных процентов по вкладам,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Касаткиной О.Г. о взыскании неосновательного обогащения в виде излишне выплаченных процентов по вкладам в сумме 76990 рублей 93 копейки, расходов по уплате государственной пошлины.

27 сентября 2024 года в судебном заседании объявлен перерыв до 30 сентября 2024 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

30 сентября 2024 года ответчик не явилась, ранее с иском не согласилась, указав о наличии на счете минимального размера вклада, а также на длительность не предъявления истцом искового заявления.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 30 августа 2021 года Касаткина О.Г. обратилась с заявлением о присоединении к Условиям размещения лицами банковских вкладов АО «Россельхозбанк», по условиям которого ей открыт банковский вклад «Пенсионный плюс» <Номер>, обслуживаемый посредством текущего счета <Номер>, на сумму 550 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов путем зачисления на вклад. Срок размещения вклада установлен 1 095 календарных дней до 29 августа 2024 года по процентной ставке 4,9 % годовых. Минимальный размер первоначального вклада - 500 рублей, максимальная сумма вклада - 2 000 000 рублей, неснижаемый остаток - 500 рублей. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

Также в этот же день Касаткиной О.Г. оформлено заявление о присоединении к Условиям размещения лицами банковских вкладов АО «Россельхозбанк», по условиям которого ей открыт банковский вклад «Пенсионный плюс» <Номер>, обслуживаемый посредством текущего счета <Номер>, на сумму 2 000 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов путем зачисления на вклад. Срок размещения вклада установлен 1 095 календарных дней до 29 августа 2024 года по процентной ставке 4,9 % годовых. Минимальный размер первоначального вклада - 500 рублей, максимальная сумма вклада - 2 000 000 рублей, неснижаемый остаток - 500 рублей. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

На основании заявления Касаткиной О.Г. <Номер> от 08 октября 2021 года о присоединении к Условиям размещения лицами банковских вкладов АО «Россельхозбанк» открыт банковский вклад «Доходный пенсионный», в связи с чем открыт депозитный счет <Номер>, обслуживаемый посредством текущего счета ответчика <Номер>, на сумму 2007 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов путем зачисления на вклад. По Условиям данного вклада, срок размещения вклада установлен 395 календарных дней до 07 ноября 2022 года, по процентной ставке 6,6% годовых. Минимальный размер первоначального вклада установлен равным 500 рублей, максимальная сумма вклада и неснижаемый остаток не установлены. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

Также 08 октября 2021 года Касаткиной О.Г. оформлено заявление <Номер> о присоединении к Условиям размещения лицами банковских вкладов АО «Россельхозбанк», по условиям которого ей открыт банковский вклад «Пенсионный плюс» <Номер>, обслуживаемый посредством текущего счета <Номер>, на сумму 551 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов путем зачисления на вклад. Срок размещения вклада установлен 1 095 календарных дней до 07 октября 2024 года по процентной ставке 5,5 % годовых. Минимальный размер первоначального вклада - 500 рублей, максимальная сумма вклада - 2 000 000 рублей, неснижаемый остаток - 500 рублей. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

29 ноября 2021 года Касаткиной О.Г. оформлено заявление <Номер> о присоединении к Условиям размещения лицами банковских вкладов АО «Россельхозбанк», по условиям которого ей открыт банковский вклад «Пенсионный плюс» <Номер>, обслуживаемый посредством текущего счета <Номер>, на сумму 552 409 рублей с ежемесячной выплатой процентов путем зачисления на вклад. Срок размещения вклада установлен 1 095 календарных дней до 28 ноября 2024 года по процентной ставке 6,25 % годовых. Минимальный размер первоначального вклада - 500 рублей, максимальная сумма вклада - 2 000 000 рублей, неснижаемый остаток - 500 рублей. В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых).

Параметры открытия Касаткиной О.Г. банковских вкладов определяются Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», с которыми Касаткина О.Г. была ознакомлена и согласилась, что подтверждается ее подписями на выше указанных заявлениях.

В соответствии с Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», являющимися неотъемлемой частью договора, расходные операции по вкладу с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Неосновательное обогащение является одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей (подпункт 7).

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 этого кодекса.

Правила, предусмотренные данной главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: наличие обогащения; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения (сбережения) ответчиком имущества за счет истца и отсутствие правовых оснований для такого обогащения, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения (сбережения) такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

В соответствии с пунктом 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Как следует из пункта 5.6 Условий, при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (статья 839 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «Россельхозбанк» ссылалось на то, что ответчик в отсутствие законных оснований излишне получил проценты по договорам банковских вкладов физического лица, которые исходя из случившегося технического программного сбоя были начислены по ставке, предусмотренной каждым из договоров, а не по ставке 0,01 % годовых, предусмотренной при досрочном расторжении договора.

Из материалов дела следует, что Касаткина О.Г. обратилась в Банк 02 марта 2022 года с заявлением о досрочном расторжении договора банковского вклада <Номер>, по которому срок исполнения заканчивался 07 ноября 2022 года, 17 марта 2022 года с заявлениями о досрочном расторжении договоров <Номер> и <Номер> (срок исполнения 29 августа 2024 года), <Номер> (срок исполнения 07 октября 2024 года), <Номер> (срок исполнения28 ноября 2024 года).

Таким образом, Касаткина О.Г. досрочно истребовала суммы вкладов и расторгла, заключенные с Банком договоры, следовательно, в соответствии с условиями договоров подлежали выплате проценты, рассчитанные исходя из ставки по вкладу «До востребования», то есть по 0,01 % годовых.

Вместе с тем, Касаткиной О.Г. из-за программного технического сбоя ошибочно были выплачены проценты по договорам по повышенным ставкам, которые подлежат применению в случае расторжения договоров по истечении их действия, следовательно, ответчик в нарушение условий договоров получил излишние проценты, что свидетельствует на наличии на стороне ответчика неосновательного обогащения.

Утверждение ответчика об оставлении ею на счетах минимального размера вклада опровергается имеющимися в деле выписками по депозитным счетам, где сумма остатка указана 00 рублей. В свою очередь, ответчиком не представлено допустимых доказательств опровергающих данные сведения.

Согласно представленному истцом расчету, проценты по ставке 0,01 % годовых по договору <Номер> составляют 79 рублей 73 копейки, по договору <Номер> – 21 рубль 37 копеек, по договору <Номер> – 5 рублей 88 копеек, <Номер> – 8 рублей, по договору <Номер>. При этом, фактически ответчику были начислены и перечислены проценты по договору <Номер> в размере 52621 рубль 89 копеек (ставка 6,6 %), по договору <Номер> - 10549 рублей 91 копейка (ставка 4,9 %), по договору <Номер> – 2 921 рубль 27 копеек (ставка 4,9 %), <Номер> – 4 373 рубля 14 копеек (ставка 5,5 %), по договору <Номер> – 6650 рублей 29 копеек (ставка 6,25 %).

16 апреля 2024 года АО «Россельхозбанк» направил в адрес Касаткиной О.Г. претензию о возврате излишне выплаченной суммы процентов по договорам, которая не была исполнена ответчиком, что послужило основанием для обращения истца с исковым заявлением.

Вопреки требованиям статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик своего расчета не представил.

Не может быть принят во внимание довод ответчика о том, что Банк действовал недобросовестно, не обращавшись длительное время с исковым заявлением. При этом, суд учитывает, что истец вправе по своему усмотрению осуществлять принадлежащие ему гражданские права. Оснований считать, что действия истца способствовали увеличению размера процентов, в данном случае не имеется, поскольку их размер не поставлен в зависимость от срока предъявления искового заявления, поданного в пределах сроков исковой давности, установленных статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая установленные по делу обстоятельства применительно к требованиям закона и положениям заключенных между сторонами договоров денежного вклада, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчиканеосновательного обогащения в виде излишне выплаченных процентов по вкладам в сумме 76990 рублей 93 копейки.

По своему существу позиция ответчика направлена на переоценку установленных по делу обстоятельств и не основана на требованиях закона.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2509 рублей 73 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Касаткиной О. Г. (паспорт <Данные>) в пользу АО «Россельхозбанк» (ОГРН <Номер>) неосновательное обогащение в виде излишне выплаченных процентов по вкладам в сумме 76990 рублей 93 копейки, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2509 рублей 73 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Моисеева