Решение от 08.08.2023 по делу № 2-90/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-90/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Демидов                                  08 августа 2023 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

    при секретаре Румакиной О.Ю.,

    с участием представителя истца Козлова С.А. – Козлова Е.С.,

представителя ответчика ПАО «Совкомбанк» - Шадрина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козлова Сергея Андреевича к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Козлов С.А. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.02.2008 между ним и КБ «Юниаструм Банк» (ООО) был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица № 1097-30/Т-Р для совершения расчетных операций (далее - Договор). Согласно п. 1.2 Договора, Банк совершает операции по счету клиента (истца) за вознаграждение в соответствии с тарифами по обслуживанию физических лиц. Пунктом 2.1.7 Договора определено, что Банк обязуется обеспечивать сохранность денежных средств клиента (истца), а также их своевременный возврат клиенту. 20.01.2017 КБ «Юниаструм Банк» был присоединен к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»). 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» был присоединен к ПАО «Совкомбанк», в результате чего ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником ПАО КБ «Восточный». 07.09.2020 со счета истца сотрудниками ПАО КБ «Восточный» были похищены денежные средства в размере 456078,17 руб. 09.01.2021 возбуждено уголовное дело в отношении сотрудников дополнительного офиса № 7744 Московского филиала ПАО КБ «Восточный» по факту хищения денежных средств Козлова С.А. в размере 456078,17 руб. Согласно постановлению о привлечении в качестве обвиняемого от 25.02.2021, Выборная А.В. совместно с Гамовым Я.Е и Алакаевым Р.А., действуя группой лиц по предварительному сговору, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников и руководства дополнительного офиса № 7744 Московского филиала ПАО КБ «Восточный», используя свое служебное положение, в период с 07.09.2020 по 09.09.2020 похитили с банковского счета Козлова С.А. денежные средства в размере 456078,17 руб. При этом Выборная А.В., Гамов Я.Е. и Алакаев Р.А. являлись сотрудниками дополнительного офиса № 7744 Московского филиала ПАО КБ «Восточный» и именно их служебное положение обеспечило беспрепятственный доступ к денежным средствам Козлова С.А. и позволило совершить их хищение. Истец указывает, что хищение принадлежащих ему денежных средств было совершено действующими работниками Банка и стало возможным ввиду отсутствия со стороны Банка надлежащего контроля за операциями по вкладам и в результате невыполнения Банком своих обязательств в части охраны денежных средств. Следовательно, имело место оказание Банком услуг ненадлежащего качества, поскольку Банком был нарушен п. 2.1.7 Договора о сохранности денежных средств истца. С учетом изложенного, Козлов С.А. просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу ущерб в виде похищенных сотрудниками ПАО КБ «Восточный» денежных средств в размере 456078,17 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

Определением суда от 20.04.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены Выборная А.В., Гамов Я.Е. и Алакаев Р.А.

В письменных возражениях на иск ответчик указал, что истец полагает, что ему был причинен вред в результате преступных действий сотрудников банка: Выборной А.В., Гамова Я.Е., Алакаевой Р.А., выразившихся в хищении денежных средств с банковского счета, открытого в банке ПАО КБ «Восточный», и принадлежащего Истцу. Ответчик не оспаривает факт причинения вреда Истцу в результате действий работников Банка в размере 456078,17 руб. и полагает обоснованным требование о выплате денежных средств в указанной сумме, при этом исключая дополнительные к указанной сумме возмещения, поскольку в случае, если вред возник в результате деликтных правоотношений, нормы об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорного обязательства не применяются, а вред возмещается в соответствии с правилами об ответственности за причинение вреда. В случае применения к спорным правоотношениям норм закона о защите прав потребителей указанное исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, так как при сумме исковых требований до 500000 руб., истец обязан был выполнить досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с соответствующим заявлением к финансовому уполномоченному, что им не выполнено. Кроме того, полагает, что с учетом конкретных обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, а также требований разумности и справедливости, компенсацию морального вреда считает справедливым определить в размере 1000 руб. (том 5 л.д.8-11).

Представителем истца Козлова С.А. по доверенности Козловым Е.С. в судебном заседании 20.07.2023 заявлено об уточнении исковых требований, согласно которому просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» необоснованно списанные с банковского счета истца денежные средства в размере 456078,17 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., а также в соответствии со ст. 856 ГК РФ проценты на сумму долга исходя из расчета по ключевой ставке Банка России за период с 05.02.2008 по 20.07.2023 в размере 572904,93 руб., а всего 1028983,10 руб.

В письменных возражениях ответчик указал, что Банк поддерживает доводы, приведенные в возражении на исковое заявление, возражает против удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами частично в силу следующего. Истец через своего представителя обратился в Банк с требованием о возврате похищенных денежных средств 27.03.2021, в связи с чем Банк был обязан возместить похищенные денежные средства истцу в срок не позднее 28.03.2021. Поэтому с 29.03.2021 к Банку возможно применение меры гражданско-правовой ответственности в виде начисления процентов за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, указывает, что период начисления Истцом процентов за пользование чужими денежными средствами приходится частично на период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенный постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497. В связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами не могут быть начислены за период с 31.03.2022 по 01.10.2022. Приведен расчет за пользование чужими денежными средствами за период с 29.03.2021 по 20.07.2023 в сумме 63257,42 руб.

Истец Козлов С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Третьи лица Выборная А.В., Гамов Я.Е. и Алакаев Р.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили, письменный отзыв на заявленные требования не представили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Представитель истца – Козлов Е.С. в судебном заседании исковые требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ущерб в виде похищенных сотрудниками ПАО КБ «Восточный» денежных средств в размере 456078,17 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 101110,85 руб., указав, что 07.09.2020 ПАО КБ «Восточный» допустил несанкционированное списание денежных средств истца, поэтому передав свои денежные средства Банку, истец после 07.09.2020 утратил возможность распоряжаться ими, поэтому имеет право на взыскание с ответчика процентов на сумму долга в порядке ст. 395 ГК РФ, так как ответчик уклонился от возврата вверенных ему денежных средств. Банк, в свою очередь, будучи осведомленным, что хищение денежных средств осуществлено сотрудниками данной кредитной организации, не стал в добровольном порядке пополнять счет истца, уклонившись, таким образом, от возврата данных денежных средств Истцу. Следовательно, датой начала начисления процентов в порядке ст. 395 ГК РФ следует считать 08.09.2020. Исходя из действовавшей в период с 08.09.2020 по 04.08.2023 ставки Банка России, приведен расчет размера подлежащих уплате ответчиком в пользу истца процентов, который составляет 101110,85 руб. Козлов С.А. является пенсионером, на протяжении длительного времени он не может пользоваться своими денежными средствами, которые Банк отказался вернуть. В результате действий Банка Козлов С.А. испытывал психологические переживания. В связи с отсутствием денежных средств Козлов С.А. лишил себя возможности потратить их, в том числе на отдых, лечение, помощь близким, покупку необходимых товаров, лекарственных средств. В связи с изложенном заявленный размер компенсации морального вреда 50000 руб. представляется истцу разумным, соразмерным причиненным моральным страданиям. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» и КБ «Юниаструм Банк», поэтому является ответчиком по делу. Данный спор является последствием нарушения прав истца как потребителя, в связи с чем с ответчика также подлежит взысканию штраф за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» - Шадрин А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, указав, что Банк готов возместить истцу денежные средства в размере основной суммы требования и проценты в порядке ст. 856 ГК РФ за период с 29.03.2021 по 04.08.2023 за исключением периода с 31.03.2022 по 01.10.2022. Полагает, что оснований для взыскания штрафа не имеется. Доводы письменных возражений на иск поддержал.

Заслушав представителя истца Козлова Е.С., представителя ответчика Шадрина А.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Пунктом 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 847 ГК РФ).

Статьей 402 ГК РФ предусмотрено, что действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Абзацем 4 статьи 24 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

Согласно Положению об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, утвержденного Банком России 16.12.2003 № 242-П, внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.

Исходя из принципа добросовестности, закрепленного в ст. 10 ГК РФ, действия гражданина-потребителя, выступающего стороной в договоре, связанном с оказанием ему услуг банком, считаются добросовестными, пока не доказано иное.

Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как за ненадлежащим образом оказанную услугу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.02.2008 между КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и Козловым С.А. заключен договор банковского (текущего) счета физического лица <номер>/Т-Р (далее – Договор) ( том 1 л.д.7-8).

Согласно п.п. 1.1 – 1.3 Договора, Банк открывает клиенту банковский (текущий) счет в рублях РФ <номер> для совершения расчетных операций клиента в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе нормативными документами Банка России и Договором.

Банк совершает расчетные операции по счету клиента за вознаграждение в соответствии с Тарифами по обслуживанию физических лиц КБ «Юниаструм Банк» (ООО).

Открытый в соответствии с договором счет не может быть использован для осуществления предпринимательской деятельности.

В силу п.п. 2.1.1 – 2.1.4 Договора, Банк обязан открыть клиенту счет на основании необходимых для открытия счета документов, оформленных в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами, не позднее следующего рабочего дня с даты принятия Банком всех необходимых документов.

Выполнять распоряжения клиента о перечислении (списании) денежных средств со счета на другой принадлежащий ему счет и счета других лиц и получении (зачислении) причитающихся ему денежных сумм от других лиц и проведении других операций по счету, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления расчетных документов в Банк в строгом соответствии с Положением о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации и другими нормативными актами Банка России.

Принимать и выдавать клиенту по предварительному заказу (не менее, чем за один рабочий день) наличные денежные средства в кассе Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Начислять на остаток средств на счете клиента проценты по ставке, определенной Тарифами на дату начисления.

Пунктами 2.1.6 и 2.1.7 Договора также определено, что Банк обязан гарантировать банковскую тайну клиента. Не предоставлять сведения о состоянии счета и операций по нему без согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом; обеспечивать сохранность денежных средств клиента, а также своевременный возврат средств клиента.

Банк несет ответственность перед клиентом за правильность и своевременность совершения операций по счету и соблюдение банковской тайны в соответствии с действующим законодательством (п.4.1 Договора).

Договор подписан сторонами и вступил в силу со дня его подписания, что установлено п.5.1 Договора.

Поскольку предметом заключенного между сторонами договора банковского (текущего) счета физического лица является открытие банковского (текущего) счета в рублях для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением истцом предпринимательской деятельности, к правоотношениям сторон подлежит применению законодательство о защите прав потребителей.

06.02.2008 истец Козлов С.А. осуществил взнос денежных средств в размере 550500 руб. на счет <номер>, открытый в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) по договору от 05.02.2008 <номер>/Т-Р, что подтверждается приходным кассовым ордером <номер> от <дата> (том1 л.д.182).

20.01.2017 КБ «Юниаструм Банк» (ООО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемник – ПАО «Восточный экспресс банк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (том1л.д.9-15).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, права и обязанности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) по договору, заключенному с Козловым С.А., в результате реорганизации сначала перешли к ПАО «Восточный экспресс банк», а затем к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что в результате реорганизации КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и, как следствие миграции банковского счета, открытого Козловым С.А., из одной кредитной организации в другую, изменился номер счета с <номер> на <номер>.

Согласно выписке из лицевого счета Козлова С.А. <номер>, 07.09.2020 с указанного лицевого счета по заявлению Козлова С.А. от 07.09.2020 на счет <номер> осуществлен перевод денежных средств в сумме 456078,17 руб. (том1 л.д.16-17).

В соответствии с выпиской из лицевого счета <номер>, владельцем которого значится Козлов С.А., в период с 07.09.2020 по 09.09.2020 с указанного банковского счета в банкомате произведено снятие наличных денежных средств в сумме 450 000 руб. ( том1 л.д.17 оборотная сторона).

15.12.2020 Козлов Е.С. обратился в УВД по САО ГУ МВД России по г. Москве с заявлением, в котором просил провести проверку и привлечь к уголовной ответственности неустановленных сотрудников ПАО КБ «Восточный» и иных неустановленных лиц, которые путем обмана и злоупотребления доверием, 07.09.2020 осуществили выпуск на имя его отца Козлова С.А., <дата> года рождения, дебетовой карты вышеуказанного банка, перевели с расчетного счета <номер> на эту карту денежные средства в размере 456078,17 руб., которые похитили в одном из банкоматов г. Москвы, 07.09.2020 в размере 150000 руб., 08.09.2020 в размере 150000 руб., 09.09.2020 в размере 150000 руб. Указанное заявление зарегистрировано в КУСП под номером 24918 ( том1 л.д.27).

Постановлением следователя 4 отдела СЧ СУ УВД по САО ГУ МВД России по г. Москве от 09.01.2021 по результатам рассмотрения заявления Козлова Е.С., зарегистрированного в КУСП под <номер> от <дата>, возбуждено уголовное дело в отношении Алакаева Р.А., Гамова Я.Е. и неустановленных лиц, в деянии которых усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ. В постановлении указано, что Алакаев Р.А., являясь главным менеджером дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный», действуя группой лиц по предварительному сговору совместно с Гамовым Я.Е., являющимся менеджером дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный» и неустановленными лицами, имея умысел на хищение путем обмана денежных средств граждан, в неустановленное время, не позднее 07.09.2020, используя свое служебное положение, подделали заявление на открытие мгновенной кредитной карты на имя клиента Банка Козлова С.А., после чего получили указанную дебетовую карту, привязанную к расчетному счету <номер>, открытому в дополнительном офисе <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный», расположенном по адресу: <адрес>, перевели на него денежные средства с банковского счета <номер> в размере 456078,17 руб., принадлежащих Козлову С.А., после чего «обналичили» указанные денежные средства в различных банкоматах на территории <адрес> и распорядились ими по собственному усмотрению, то есть похитили, причинив тем самым Козлову С.А. материальный ущерб в крупном размере (том1 л.д.18).

27.03.2021 Козлов Е.С., действующий на основании нотариальной доверенности в интересах Козлова С.А., обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором указал, что в октябре 2020 года ему стало известно, что с расчетных счетов <номер> и <номер> были похищены денежные средства в размере ориентировочно 480328,17 руб. По данному факту возбуждено уголовное дело. Заявитель просил сообщить точную сумму денежных средств, находящихся на указанных расчетных счетах, открытых на имя Козлова С.А., предоставить детальную выписку по счетам, а также вернуть похищенные денежные средства в полном объеме на расчетный счет <номер>, включая проценты за пользование денежными средствами (том 1 л.д.26, 173-175).

Из письменного ответа ПАО КБ «Восточный» от 30.04.2021 на обращение Козлова С.А. следует, что 07.09.2020 между заявителем и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор <номер> по Тарифному плану «Карта Тепло». В рамках Договора заявителю была предоставлена карта <номер>. С 07.09.2020 по 09.09.2020 по карте были осуществлены следующие операции: 07.09.2020 – снятие наличных денежных средств в размере 150000 руб., 08.09.2020 – снятие наличных денежных средств в размере 150000 руб., 09.09.2020 – снятие наличных денежных средств в размере 150000 руб. В ходе проверки установлено, что расходные операции были совершены с присутствием карты, считыванием электронного чипа и вводом ПИН-кода. ПИН-код представляет собой персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю карты, используемый для проведения транзакций в банкомате или электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя карты. В соответствии с п. 3.2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» подпись Держателя на Чеке, ввод ПИН, ввод Одноразового пароля означают, что Держатель признает правильность указанной в документе информации и тем самым дает указание Банку на списание со Счета суммы Транзакции, а также Плат Банка и дополнительной платы стороннего банка (при наличии). Согласно п. 3.4.3. Правил Держатель Банковской карты обязан хранить Банковскую карту и ПИН в безопасном месте. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от Банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц (в том числе родственников, знакомых, сотрудников кредитной организации, кассиров и лиц, помогающих Клиенту в использовании Банковской карты). При необходимости Держатель Карты может самостоятельно изменить ПИН в банкомате Банка. В соответствии с п. 6.3.5. Правил Клиент обязан незамедлительно проинформировать Банк в случае утраты ЭСП и/или его использования без согласия Клиента после обнаружения данного факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления. На основании проведенного расследования усматривается нарушение заявителем указанных выше Правил, следовательно, порядка использования электронного средства платежа. В силу ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. На номер телефона клиента +<номер> (ранее указанный клиентом) с 07.09.2020 по 09.09.2020 были направлены SMS-сообщения с уведомлением о списание денежных средств по карте <номер> по операциям. Следовательно, заявитель был уведомлен Банком о совершаемых операциях надлежащим образом. Карта заявителя <номер> была блокирована 02.10.2020 в 12:20:57 по московскому времени сотрудниками Банка в результате мониторинга потенциально мошеннических (сомнительных) операций. Силами Банка установить лиц, причастных к совершению операций и, предположительно, причинивших материальный ущерб заявителю, не представляется возможным. По факту расследования уголовного дела правоохранительными органами и установления лиц, причастных к совершению вышеуказанных операций, заявитель имеет право в рамках уголовного дела, ходатайствовать о признании себя в качестве гражданского истца. По результатам расследования уголовного дела взыскать денежные средства с виновных лиц. В связи с вышесказанным, в возмещении средств по указанным операциям отказано (том 1л.д.177-178).

По запросу суда Савеловским районным судом <адрес> представлены документы и сведения по уголовному делу <номер> в отношении Алакаева Р.А., обвиняемого в совершении 44-х преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 159 УК РФ.

Из представленных по уголовному делу документов следует, что Алакаев Р.А. обвиняется в том числе в совершении мошенничества, то есть хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенного организованной группой, с использованием своего служебного положения, в крупном размере, а именно в том, что Выборная А.В., являясь действующим сотрудником дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО «Восточный экспресс банк», который <дата> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», состоя на основании договора <номер> от <дата> в должности менеджера по операционно-кредитной работе Группы корпоративного обслуживания <адрес> 11 Территориального управления «Москва» Московского филиала дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный», Алакаев Р.А., который согласно трудовому договору <номер> от <дата>, дополнительному соглашению <номер> от <дата> к трудовому договору, приказу <номер> от <дата> о переводе работника на другую работу, являлся главным менеджером группы розничного обслуживания внутреннего структурного подразделения дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный», Гамов Я.Е., который согласно трудовому договору <номер> от <дата>, приказу о переводе работника на другую работу <номер> от <дата>, дополнительному соглашению к трудовому договору <номер> от <дата>, являлся менеджером по операционно-кредитной работе группы розничного обслуживания <адрес> 11 территориального управления «Москва» Московского филиала ПАО КБ «Восточный», объединившись в устойчивую преступную группу, действуя с единым умыслом в интересах всех соучастников и в соответствии с разработанным преступным планом и распределением преступных ролей, Выборная А.В. <дата>, в точно не установленное время, совместно с Алакаевым Р.А., находясь в помещении Банка, расположенного по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, а именно рабочие персональные компьютеры посредством доступа через учетные записи «raalakaev» и «yaegamov» в ПО «РБО» приискали банковский вклад, принадлежащий Козлову С.А., неосведомленному о преступных намерениях преступной группы, по которому длительный период времени не осуществлялось операций. Затем Гамов Я.Е., входящий в организованную группу, действуя по указанию Выборной А.В. и Алакаева Р.А., согласно отведенной ему преступной роли, 07.09.2020 в неустановленное следствием время, находясь в помещении дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»), расположенном по адресу: <адрес>, используя свое служебное положение, подделал заявление от имени Козлова С.А. на выпуск неименной банковской карты и открытие текущего банковского счета с привязкой к данной карте. После чего Гамов Я.Е. <дата>, используя свой рабочий персональный компьютер, находясь на своем рабочем месте, осуществил открытие на имя клиента Козлова С.А., без ведома последнего, текущего банковского счета <номер> по тарифному плану «Карта Тепло» и привязал его к неименной банковской карте. Затем реализуя корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих Козлову С.А., путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников и руководства дополнительного офиса <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный», в точно не установленное следствием время 07.09.2020, в соответствии с ранее разработанным преступным планом и распределением преступных ролей, действуя с единым умыслом в общих интересах участников преступной группы, Гамов Я.Е. совместно с Выборной А.В. и Алакаевым Р.А. незаконно, без ведома Козлова С.А., внес изменения в первоначальные данные банковского счета последнего, выполнив финансовую транзакцию по списанию денежных средств в размере 456078,17 руб. с открытого 06.02.2008 вклада <номер>//ДВ, имеющего банковский счет <номер>, обслуживаемого в дополнительном офисе <номер> Московского филиала ПАО КБ «Восточный» и зачислению указанных денежных средств на ранее незаконно открытый Выборной А.В., Алакаевым Р.А., Гамовым Я.Е. текущий банковский счет <номер>. После чего, Выборная А.В. и Алакаев Р.А., убедившись, что на текущий банковский счет <номер>, подконтрольный участникам преступной группы, поступили денежные средства в размере 456078,17 руб., передали Гамову Я.Е. неименную банковскую карту <номер> и дали указание осуществить снятие денежных средств через устройство самообслуживания. Затем Гамов Я.Е., с целью доведения общего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих Козлову С.А., в интересах всех соучастников, находясь в 14 час. 23 мин. <дата> по адресу: <адрес>, осуществил расходную операцию на сумму 150 000 руб. через устройство самообслуживания ПАО КБ «Восточный» № J183264, в 12 час. 06 мин. 08.09.2020 по адресу: <адрес>, осуществил расходную операцию на сумму 150 000 руб. через устройство самообслуживания ПАО КБ «Восточный» № J183264, в 10 час. 50 мин. 09.09.2020 по адресу: <адрес> осуществил расходную операцию на сумму 150 000 руб. через устройство самообслуживания ПАО КБ «Восточный» № J183264, то есть похитил. Полученные указанные денежные средства Гамов Я.Е. передал Выборной А.В. и Алакаеву Р.А., которые в свою очередь обратили похищенное в пользу организованной группы и впоследствии Выборная А.В. осуществила распределение прибыли среди членов преступной группы. Таким образом, Алакаев Р.А., действуя в составе организованной группы с Выборной А.В. и Гамовым Я.Е., в период времени с 07.09.2020 по 09.09.2020 путем обмана и злоупотребления доверием, используя свое служебное положение, похитили с банковского счета Козлова С.А. денежные средства в размере 456078,17 руб., причинив последнему материальный ущерб в крупном размере на указанную сумму (том3 л.д.103, том 4 л.д.98-106, 249).

Ответчиком ПАО «Совкомбанк» приведенные обстоятельства не опровергнуты, доказательств, подтверждающих правомерность перевода денежных средств с расчетного счета истца <номер> на расчетный счет <номер>, а впоследствии снятие денежных средств через устройство самообслуживания ПАО КБ «Восточный» № J183264, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 456078,17 руб.

Разрешая требования Козлова С.А. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная статьей 856 Кодекса, является законной (статья 332 Кодекса) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку по требованию истца от 27.03.2021 года денежные средства со счета ему своевременно не выданы, за период с 29.03.2021 по 04.08.2023 года (исходя из заявленных требований) с ПАО «Совкомбанк» в пользу Козлова С.А. подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 856 ГК РФ.

При этом судом учитывается Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, которое действовало в период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

В этой связи суд приводит следующий расчет процентов за период с 29.03.2021 по 04.08.2023:

- с 29.03.2021 по 25.04.2021 (28 дн.): 456 078,17 x 28 x 4,50% / 365 = 1 574,41 руб.
- с 26.04.2021 по 14.06.2021 (50 дн.): 456 078,17 x 50 x 5% / 365 = 3 123,82 руб.
- с 15.06.2021 по 25.07.2021 (41 дн.): 456 078,17 x 41 x 5,50% / 365 = 2 817,69 руб.
- с 26.07.2021 по 12.09.2021 (49 дн.): 456 078,17 x 49 x 6,50% / 365 = 3 979,75 руб.
- с 13.09.2021 по 24.10.2021 (42 дн.): 456 078,17 x 42 x 6,75% / 365 = 3 542,42 руб.
- с 25.10.2021 по 19.12.2021 (56 дн.): 456 078,17 x 56 x 7,50% / 365 = 5 248,02 руб.
- с 20.12.2021 по 13.02.2022 (56 дн.): 456 078,17 x 56 x 8,50% / 365 = 5 947,76 руб.
- с 14.02.2022 по 27.02.2022 (14 дн.): 456 078,17 x 14 x 9,50% / 365 = 1 661,87 руб.
- с 28.02.2022 по 31.03.2022 (32 дн.): 456 078,17 x 32 x 20% / 365 = 7 996,99 руб.
- с 01.04.2022 по 01.10.2022 (184 дн.): 456 078,17 x 184 x 0% / 365 = 0 руб.
- с 02.10.2022 по 23.07.2023 (295 дн.): 456 078,17 x 295 x 7,50% / 365 = 27 645,83 руб.
- с 24.07.2023 по 04.08.2023 (12 дн.): 456 078,17 x 12 x 8,50% / 365 = 1 274,52 руб.

Итого: 64 813,08 руб.

С учетом исключения периода начисления процентов в связи с введением моратория, сумма подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца процентов, предусмотренных ст. 856 ГК РФ, составит 64 813,08 руб.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда и, определяя его размер, суд учитывает, что ответчиком допущено нарушение прав истца, как потребителя, выразившееся в незаконном списании денежных средств со счета истца и как следствие причинении ему убытков, что повлекло нарушение душевного спокойствия истца в связи с длительным (более двух лет) не возвращением денежных средств, пенсионный возраст истца, и исходя из принципов разумности и справедливости полагает возможным взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., как соответствующую степени нравственных страданий истца.

Соответственно, в силу п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, который составит 265445,62 руб. ((456078,17 руб. + 64813,08 руб. + 10000 руб.) х 50%).

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает, считает, что он является законным и соразмерным.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования «Демидовский район» Смоленской области в размере 8708,91 руб. (8408,91 руб. за удовлетворенное требование имущественного характера + 300 руб. за удовлетворение требования неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.103,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ <░░░░░>, ░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.    

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 456078 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 856 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░ ░ 29.03.2021 ░░ 04.08.2023 ░ ░░░░░░░ 64813 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 08 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 265445 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 62 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8708 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 91 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░