Решение от 18.07.2023 по делу № 2-643/2023 от 04.04.2023

УИД № 60RS0020-01-2023-000680-73

Копия

Производство № 2-643/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года                                                                                      город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                                                           Захаровой О.С.,

при секретаре                                                                                       Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.О.В. к АО «Альфа-Банк» о признании банковской операции недействительной, обязании восстановить беспроцентный период по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

К.О.В. обратилась в суд с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском к АО «Альфа-Банк» о признании банковской операции по оплате 28.03.2023 штрафа ГИБДД в сумме 250 руб. недействительной, обязании восстановить беспроцентный период по кредитной карте сроком до 09.01.2024 на все операции списания денежных средств, произведенные со счета кредитной карты, включая банковскую операцию от 28.03.2023 по оплате штрафа ГИБДД.

В обоснование иска указано, что 05.01.2023 между К.О.В. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор,по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 120 000 руб. Согласно тарифам банка предусмотрены льготные беспроцентные периоды пользования кредитом: 365 дней покупок по кредитной карте в первые 30 дней с даты заключения договора; 100 дней на операции покупок с 31 дня с даты заключения договора.

В первые 30 дней истец совершила торговые операции (приобретение товаров) на общую сумму 119 256 руб., на которые распространяется действие льготного периода сроком до 09.01.2024.

В целях сохранения льготного периода К.О.В. намерений использовать заемные денежные средства по кредитной карте до полного погашения задолженности по операциям, совершенным в течение 30 дней с даты заключения договора, не имела, обязанность по внесению обязательных платежей исполняла надлежащим образом.

28.03.2023 истец, обнаружив в мобильном приложении АО «Альфа-Банк» задолженность по оплате штрафа ГИБДД в размере 250 руб., решила его оплатить. Однако при переходе на вкладку об оплате приложением возможности выбрать счет списания с учетом наличия и счета дебетовой карты предоставлено не было, непосредственно поступило уведомление об оплате штрафа. Согласно истории операций списание было произведено со счета кредитной карты, на что истец согласия не давала.

Операция по оплате штрафа повлекла для истца неблагоприятные последствия, что выразилось в изменении льготного периода и необходимости погасить задолженность по кредитной карте в срок до 05.07.2023 вместо 09.01.2024.

На обращение об отмене указанной операции и/или восстановлению льготного беспроцентного периода банк ответил отказом.

Полагая о том, что оспариваемая банковская операция была произведена банком без волеизъявления клиента в части выбора счета, с которого будет произведено списание, К.О.В. просила признать банковскую операцию от 28.03.3023 по оплате штрафа ГИБДД на сумму 250 руб. за счет кредитных средств недействительной сделкой на основании п.1 ст. 178 ГК РФ, совершенной под влиянием заблуждения, обязать ответчика восстановить беспроцентный период по кредитной карте до 09.01.2023.

В судебном заседании К.О.В. заявленные требования по изложенным в иске доводам поддержала в полном объеме, отметила, что обладает финансовой грамотностью, ранее также пользовалась кредитными картами с льготным периодом, возвращая заемные денежные средства исключительно в льготный период без оплаты процентов. Осознавая негативные последствия, намерения оплачивать штраф со счета кредитной карты не имела, на дебетовой карте имела денежные средства, за счет которых намеревалась оплатить штраф, но банк не предоставил ей право выбора счета для оплаты штрафа.

Ответчик АО «Альфа-Банк» явку представителя в судебное заседание при надлежащем уведомлении не обеспечил, в представленных возражениях выразил несогласие с требованиями, полагая их незаконными и необоснованными. Не оспаривая условия заключенного с истцом кредитного договора, совершение операций в январе 2023 в первые 30 дней, что свидетельствует о предоставлении заемщику беспроцентного льготного периода 365 дней, отметил, что спорная операция от 28.03.2023 по оплате штрафа была осуществлена по распоряжению клиента. В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» клиент всегда может самостоятельно выбрать счет для списания денежных средств, отсутствие вариативности счетов, на что ссылается истец, не может соответствовать действительности. Поскольку доказательств виновных действий ответчика не имеется, просил в удовлетворении требований отказать.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу положений статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как указано в ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Из пунктов 1.5, 2.10 настоящего Положения следует, что банковская (платежная) карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Как установлено из материалов дела, 05.01.2023 между АО «Альфа-Банк» и К.О.В. заключен договор № потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 120 000 руб. под 29,49% годовых с обязательством возврата денежных средств путем внесения ежемесячно минимальных платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора согласно индивидуальным условиям кредитования /л.д. 59-60/.

В рамках кредитного договору истцу был открыт счет №, на который Банк перечислил 120 000 руб., что истцом не оспаривалось.

Факт получения кредитной карты «<...>» 05.01.2023 подтверждается распиской в получении банковской карты К.О.В. /л.д. 80/.

Условиями договора предусмотрен беспроцентный льготный период 365 дней на оплату товаров и услуг, совершенных в первые 30 дней с даты заключения кредитного договора, и 100 дней беспроцентного льготного периода на покупки и оплату услуг с 31 дня с даты заключения договора.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий беспроцентный период пользования кредитом, предоставленным на совершение операции, начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности, возникшей вследствие совершения любой операции, либо образования новой задолженности, возникшей вследствие совершения операции, после полного погашения предыдущей задолженности по операциям.

При этом в течение беспроцентного периода заемщик обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном общими условиями договора. При погашении заемщиком задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода и при условии, что в течение этого беспроцентного периода оплата минимальных платежей осуществлялась в порядке, установленном договором кредита, а срок уплаты минимального платежа нарушался не более чем на один рабочий день, проценты за пользование кредитом не начисляются /л.д. 67-76/.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Как следует из Правил и особенностей к счету кредитной карты с использованием расчетной карты (приложение к Общим условиям договора), заемщик самостоятельно посредством услуги «Альфа-Мобайл» устанавливает режим списания денежных средств, который применяется к операциям, совершаемым с использованием карты. Заемщик может выбрать следующие режимы списания: «Только своими» (списание денежных средств осуществляется банком с текущего счета или счета «Мир»), «Только кредитными» (списание денежных средств осуществляется банком со счета кредитной карты), «Своими, потом кредитными» (возможность списания недостающих для проведения операции с текущего счета за счет лимита кредитования со счета кредитной карты). Выбор режима списания посредством услуги «Альфа-Мобайл» рассматривается банком как волеизъявление заемщика на привязку карты к счету (п.п. 2.4, 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.2.2, 3.2.3) /л.д. 172-174 т. 1/.

Пунктом 2.6 вышеуказанных Правил предусмотрено, что в случае совершения заемщиком операции при выбранном режиме списания «Только кредитными» или «Своими, потом кредитными», банк может списывать со счета кредитной карты без дополнительных распоряжений клиента (клиент заранее дает акцепт) денежные средства, эквивалентные суммам по операциям с использованием карты.

В соответствии с п. 3.5. Договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк», операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента (за исключением операций, проведенных с использованием карты, и подтвержденных набором ПИН), или в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, в том числе поступивших в банк через телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», Интернет-канал, посредством услуги «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Чек», в рамках Денежного перевода «Альфа-Оплата», Сервиса «Поток» и/или через банкомат Банка /л.д. 30 т. 2/.

В силу п. 3.8 Договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк» при проведении операции по списанию денежных средств со счета производится блокировка суммы операции на счете (с учетом соответствующей комиссии) в момент подтверждения клиентом операции (подписания клиентом отчета или заявления, поручения, распоряжения либо подтверждения операции в Интернет Банке «Альфа-Клик», либо посредством услуг «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт», либо при совершении операции по карте с проведением автоматизированного запроса /л.д. 31 т. 2/.

Как следует из п. 4.1 Договора, банк осуществляет верификацию клиента в следующем порядке: при обращении клиента в отделение банка/Отделение ОМС/к работнику банка вне отделения (с учетом особенностей, установленных п. п. 4.1.1.1. и 4.1.1.2. Договора): по карте, выпущенной на имя клиента, а также по ПИН. Клиент считается верифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу карты, информации, содержащейся в базе данных банка; на основании ДУЛ (документа, удостоверяющего личность). Клиент считается верифицированным в случае соответствия реквизитов ДУЛ, информации, содержащейся в базе данных банка; по одноразовому паролю, направляемому на номер телефона сотовой связи клиента. Клиент считается верифицированным, если одноразовый пароль был направлен банком на номер телефона сотовой связи клиента, время его ввода не истекло, продиктованный клиентом работнику банка и введенный работником банка в информационной системе банка одноразовый пароль прошел проверку на правильность с положительным результатом /л.д. 40 т. 2/.

Находясь в отделении банка, клиент на доверенном устройстве (мобильное устройство клиента, на котором установлено мобильное приложение «Альфа-Мобайл», в котором клиентом создан секретный код) должен пройти верификацию и аутентификацию в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» по секретному коду, по отпечатку пальца руки или биометрии лица /л.д. 41 т. 2/.

Пунктом 8.8 Договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк» предусмотрено, что посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент при наличии технической возможности вправе совершать операции, в том числе по осуществлению денежных переводов «Альфа-Мобайл» в пределах установленных банком лимитов (клиент поручает банку на основании заявления «Альфа-Мобайл» составлять платежные документы на перевод денежных средств от своего имени), по подаче поручения на перевод денежных средств со счета клиента с целью оплаты товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом за счет кредитных средств, предоставленных банком; клиент вправе выбрать режимы списания денежных средств по операциям, совершаемым с использованием карты доступа к счету кредитной карты /л.д. 61-62, 68 т. 2/.

Согласно пункту 14.1.11.1 Договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк», Банк обязуется уведомлять клиента об операциях, совершенных с использованием карт (за исключением операций, совершенных с использованием Карт в рамках услуги «Перевод с карты на карту»), а также о проведении клиентом денежных переводов «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Мобайл» и операций в интернет банке «Альфа-Клик», в случае подключенной услуги «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт» при наличии также подключенной услуги «Альфа-Чек» - посредством направления Push-уведомления и/или SMS-сообщения, содержащего информацию о проведенных операциях по счету карты, к карте, к которой подключена услуга «Альфа-Чек», на номер телефона сотовой связи клиента. При этом обязанность банка по направлению уведомления считается исполненной при направлении SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи клиента или при направлении Push-уведомления на мобильное устройство клиента (с помощью которого осуществляется доступ к услугам «Альфа-Чек» и «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт»), соответственно с указанного момента уведомление банка о совершенной операции с использованием карты считается полученным клиентом /л.д. 96 т. 2/.

В соответствии с п. 8.9.1 Договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа-Банк» внешние денежные переводы клиента осуществляются путем формирования клиентом в мобильном устройстве заявления и направления его в банк, в заявлении клиент указывает счет, с которого будет произведен перевод, наименование организации-получателя, реквизиты получателя, сумму перевода. Банк на основании полученного от клиента заявления осуществляет проверку достаточности денежных средств на счете клиента, формирует электронный запрос и направляет его в платежную систему; при получении подтверждения об успешной обработке электронного запроса от платежной системы Банк формирует от имени клиента платежный документ и на основании него осуществляет перевод денежных средств на счет платежной системы для последующего перевода денежных средств в пользу организации-получателя.

Как следует из материалов дела, в частности, выписки по счету кредитной карты, К.О.В. в первые 30 дней совершена оплата товаров по кредитной карте № (счет №) (предоставление транша по договору № от 05.01.2023):

- 09.01.2023 на сумму 71 200 руб.;

- 11.01.2023 на сумму 20 923 руб. и на сумму 3 142 руб.;

- 20.01.2023 на сумму 24 000 руб.; всего на сумму 119 265 руб.

Поскольку указанные операции были совершены истцом в первые 30 дней с момента заключения кредитного договора, на сумму кредита 119 265 руб. распространяется действие беспроцентного льготного периода 365 дней, т.е. до 09.01.2024.

28.03.2023 с расчетного счета кредитной карты был осуществлен перевод на сумму 250 руб. в счет оплаты штрафа ГИБДД.

Поскольку данная операция произведена после 31 дня с даты заключения кредитного договора, на нее распространяется действие беспроцентного льготного периода 100 дней, т.е. до 05.07.2023.

При этом при внесении платежей для погашения задолженности сначала погашается задолженность за покупки, совершенные в первые 30 дней, а после ее погашения - задолженность за покупки с 31-го дня.

Из представленного Банком расчета, отражающего фактические операции, следует, что за период действия договора по состоянию на 12.07.2023 К.О.В. в счет возврата кредита (оплаты основного долга) внесено 31 022,14 руб., остаток основного долга составляет 90 000,01 руб.; по окончании льготного периода 100 дней на сумму 250 руб. банком начислены проценты в сумме 21,41 руб. по ставке 29,49% годовых, оплаченные К.О.В. 10.07.2023.

Проценты на сумму 250 руб. будут начисляться пока К.О.В. не погасит задолженность за покупки, совершенные в первые 30 дней.

Совершение указанных операций, приведенные условия договора К.О.В. в судебном заседании не оспаривала.

Как установлено в ходе рассмотрения дела спорная операция от 28.03.2023 по оплате штрафа ГИБДД была совершена К.О.В. в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», в котором клиентом создан секретный код, идентификация клиента произведена в соответствии с правилами, установленными условиями предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания.

Утверждения истца о том, что во вкладке об оплате в мобильном приложении не было предоставлено право выбора счета объективными доказательствами по делу не подтверждаются, противоречат приведенным выше общим условиям банковского обслуживания.

В подтверждение исполнения Банком условий использования мобильного приложения «Альфа-Мобайл» в части самостоятельного выбора клиентом счета для списания денежных средств, в том числе оплаты штрафа ГИБДД, ответчиком представлены принскрины из личного мобильного приложения представителя Банка К.А.С., из которых усматривается техническая возможность выбрать счет для списания оплаты штрафа ГИБДД /л.д. 56 том 1/.

Непосредственно после совершенной операции об оплате штрафа, К.О.В. посредством использования приложения «Альфа-Мобайл» 28.03.2023 обратилась в банк (обращение №№), указав, что при оплате ей не была предоставлена возможность выбрать счет списания, в связи с чем оно произошло со счета кредитной карты; поскольку клиент намеревалась осуществить операцию со счета дебетовой карты, просила вернуть денежные средства как ошибочно списанные /л.д. 15/.

30.03.2023 истец направила обращение с просьбой отменить льготный период продолжительностью 100 дней, оставить льготный период продолжительностью 1 год ввиду автоматического выбора счета при оплате штрафа ГИБДД с учетом намерения произвести оплату дебетовой картой.

Просьбы К.О.В. банк не исполнил, сославшись на корректность формирования задолженности в рамках договора кредитования в соответствии с условиями кредитования.

Как следует из положений статьи 7 Федерального закона РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи(часть 15).

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно п. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Оспариваемая истцом операция является переводом денежных средств в сети Интернет с использованием системы электронных платежей персонального мобильного устройства. Подключение карты к системе осуществляется с использованием ее реквизитов и кода безопасности, поступающего на мобильный телефон. Права для опротестования вышеуказанной операции или ее отмены согласно правилам платежной системы у Банка отсутствуют.

Списание со счета карты истца осуществлено по распоряжению, оформленному в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «Альфа-Мобайл», а также с использованием банковской карты, Банк не может.

Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента.

Таким образом, списание денежных средств со счета клиента осуществлено на основании полученного через платежную систему запроса, содержание которого позволило Банку идентифицировать истца. При выполнении операции банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения, основания для невыполнения поступившего запроса у него отсутствовали. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «Альфа-Банк».

При изложенных обстоятельствах доводы истца о совершении спорной операции под влиянием заблуждения, что в силу ст. 178 ГК РФ свидетельствует о недействительности сделки, признаются судом не состоятельными.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (пункт 1). Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (пункт 3).

При оспаривании сделки по правилам статьи 178 ГК РФ бремя доказывания указанных истцом обстоятельств лежит на истце, при этом учету подлежит также поведение заблуждавшейся стороны, которая должна проявлять разумную степень заботливости и осмотрительности при совершении оспариваемой сделки.

Объективных и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемая спорная операция была совершена помимо воли истца, что К.О.В. действовала под влиянием существенного заблуждения, которое возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает Банк, в ходе судебного разбирательства не установлено, ввиду чего суд в удовлетворении требования истца отказывает в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░     /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>