Решение по делу № 2-177/2018 от 13.11.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2018 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Номогоевой З.К., при секретаре Ундоновой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АО "АИЖК") к Воронкову Н. В., Воронкову А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть Кредитный договор №-ИД от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу АО "АИЖК" с ответчика Воронкова Н. В. задолженность по Кредитному договору в сумме 176300,07, в том числе: 171830,18 рублей - задолженность по основному долгу, 1191,25 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 985,29 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов, 2293,35 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,5 кв.м., состоящей из 2-х комнат, находящейся на 1-ом этаже 5-ти этажного панельного дома, принадлежащую на праве собственности Воронкову Н. В. (доля в праве 1/2) и Воронкову А. Н. (доля в праве 1/2) определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1293 600,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10726,00 рублей;

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и Воронковым Н. В. был заключен Кредитный договор №-ИД на следующих условиях: Сумма кредита – 390 000 (руб.; Срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты предоставления Кредита; Размер процентной ставки за пользование кредитом – 13 % процентов годовых, и проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона квартиры. Права АО "АИЖК" на нее подтверждаются отметкой в Закладной в разделе: «Передача прав по закладной. Права на закладную переданы - Открытое акционерное общество по ипотечному жилищному кредитованию» №.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176300,07 рублей, в том числе: 171830,18 рублей - задолженность по основному долгу, 1191,25 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 985,29 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов, 2293,35 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воронков А.Н. не возражал против удовлетворения требований.

Ответчик Воронков Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени, месте судебного заседания, причины неявки неизвестны, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, рассмотрев материалы гражданского дела, представленные доказательства, считает, что иск АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" подлежит удовлетворению.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и Воронковым Н.В. был заключен Кредитный договор № ИД на следующих условиях: Сумма кредита – 390 000 (руб.; Срок возврата кредита – 180 месяцев, считая от даты предоставления Кредита; Размер процентной ставки за пользование кредитом – 13 % процентов годовых, и проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является ипотека (залог) приобретенной квартиры в силу закона. Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ЗАО «Русь-Банк» (далее - Закладная). Номер государственной регистрации ипотеки №

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец АО "АИЖК" на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Доказательств, свидетельствующих о неправомерном выбытии закладной из владения предшествующих залогодержателей, суду не представлено (ч. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке»).

Из материалов дела следует, что право собственности на жилое помещение квартиры расположенной по адресу <адрес>зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ по 1/2 доли на Воронкова А. Н., Воронкова Н. В.. В этот же день зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона. Обстоятельств, свидетельствующих об обратном, в том числе об отсутствии у ответчиков прав на названную квартиру, судом не установлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение названных норм и условий кредитного договора №-ИД от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Воронков Н.В. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежаще.

В соответствии с п.4.1.2. Кредитного договора, Заемщики обязуются возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 Договора «Порядок пользования кредитом и возврата», по которому размер ежемесячного платежа составляет 4952,56 рублей.

В нарушение перечисленных условий кредитного договора и принятых на себя обязательств, ответчиками допущены неоднократные длительные просрочки обязательных ежемесячных платежей по кредитному договору. Судом установлено, что ответчик длительный период времени не исполняет обязательства по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: общая задолженность по кредиту составляет 176300,07 рублей, в том числе: 171830,18 рублей - задолженность по основному долгу, 1191,25 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 985,29 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов, 2293,35 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Согласно п.п. «б, г» п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Аналогичное положение содержится в ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, подлежащей применению к возникшим отношениям в силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из изложенного, у ответчиков возникла обязанность по досрочному возврату суммы ипотечного кредита, начисленных процентов и суммы пени.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ: 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательство, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиками, заемщики допустили просрочки осуществления очередных ежемесячных платежей по кредитному договору, длительный период времени систематически и злостно уклоняются от оплаты обязательных платежей по договору займа, т.е. более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Поскольку ответчик Воронков Н.В. принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом квартиры, по возврату денежных средств не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на заложенный объект недвижимости.

Согласно ч.1 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Согласно ч.1 ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст.77.1 названного ФЗ продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,<адрес>, исполненному ООО «ЭсАрДжи-ипотечный центр» ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 25.052017 года рыночная стоимость предмета залога – квартиры, общей площадью 48,50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>,<адрес>, оценена в размере 1617 000 руб.

Оснований не доверять указанному отчету об определении рыночной стоимости предмета залога – квартиры, находящейся в собственности Воронкова Н. В., Воронкова А. Н. у суда не имеется, надлежащих доказательств того, что стоимость предмета залога на сегодняшний день составляет иной размер, суду не представлено.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры, принадлежащей ответчикам Воронкову Н.В., Воронкову А.В., в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в заключении судебной оценочной экспертизы. Восемьдесят процентов от стоимости жилого помещения в данном случае составляют 1293 600 руб. (1617 000 руб.80%).

При этом суд считает, что способ реализации жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в равных долях по 5363 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию к Воронкову Н. В., Воронкову А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № -ИД от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Русь-Банк» и Воронковым Н. В..

Взыскать солидарно с Воронкова Н. В. в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию задолженность по кредитному договору № -ИД от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176300,07, в том числе: 171830,18 рублей - задолженность по основному долгу, 1191,25 рублей - задолженность по процентам за пользование Кредитом, 985,29 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты процентов, 2293,35 рублей – задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 48,5 кв.м., состоящей из 2-х комнат, находящейся на 1-ом этаже 5-ти этажного панельного дома, принадлежащую на праве собственности Воронкову Н. В. (доля в праве 1/2) и Воронкову А. Н. (доля в праве 1/2) определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1293 600,00 руб.

Взыскать с Воронкова Н. В., Воронкова А. Н. в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 5363 рубля с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, то есть путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Номогоева З.К.