Решение по делу № 2-2053/2016 от 07.06.2016

Дело № 2-2053/2016

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

30 июня 2016 года                                                                              село Завьялово

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Стяжкина М.С., при секретаре судебного заседания Чернышевой Т.В.,

с участием:

- представителя ответчика Васильевой Т.В. действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия на три года Батуева П.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильевой Т.В. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Васильевой Т.В о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 524, 04 рубля, в том числе: 112 876, 03 рубля – основной долг, 19 648 рублей 01 коп. – неустойка. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 850, 48 рубля.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, на получение кредита наличными содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, Банк осуществил выдачу денежных средств заёмщику в размере 150 700 рублей, проценты за пользование кредитом составили 19, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 5 600 рублей. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Васильевой Т.В. перед Банком составила 132 524, 04 рубля, в том числе: 112 876, 03 рубля – основной долг, 19 648 рублей 01 коп. – неустойка

Истец – Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» о дне и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик Васильева Т.В. надлежащим образом извещённая о дне и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела без его участия не обращался.

      Суд, полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ по представленным доказательствам в отсутствие ответчика Васильевой Т.В.

Представитель ответчика Васильевой Т.В. действующий на основании доверенности Батуев П.В. не оспаривая обстоятельств дела и факт наличия задолженности, заявил ходатайство о применении судом ст. 333 ГК РФ к начисленной истцом неустойке снизив ее до разумных пределов, разумным полагает размере неустойки 446 рублей 54 коп.

      Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

      Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (Кредитор) и Васильевой Т.В. (Заёмщик) заключён соглашение о кредитовании № (далее по тексту также – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику кредит в размере 150 700 рублей на срок 36 месяцев, а Заёмщик взял на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им из расчёта процентной ставки в размере 19, 99 % годовых путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 600 рублей.

Договор на предоставление кредита заключён в форме подписанного Васильевой Т.В, заявления-анкеты на получение кредита и Уведомления о предоставлении Персонального кредита в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

      Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

      По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

       Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

      Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

      Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

      В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Состоявшийся между сторонами Кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным.

Факт передачи Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» кредитных средств Васильевой Т.В. в сумме 150 700 рублей подтверждён представленными суду письменными доказательствами, в частности, выпиской по счёту, что свидетельствует об исполнении истцом условий договора.

      По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

      Как указывает истец, Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Действительно, из представленной суду выписки по счёту усматривается, что платежи в адрес истца в счёт погашения кредита ответчиком с августа 2013 года не осуществляются.

      Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность Заёмщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 112 876, 03 рубля – основной долг, 19 648 рублей 01 коп. – неустойка

Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения.

      Суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в истребуемом размере.

      Законным и обоснованным является и требование истца о взыскании с ответчика неустойки. Однако разрешая вопрос о её размере, суд приходит к следующему.

      По определению ст. 333 Гражданского кодекса РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

      Из смысла указанной нормы следует, что применение ст. 333 ГК РФ является правом суда; основанием к этому может быть только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

          В пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

      Как неоднократно указывал в своих определениях Конституционный Суд Российской Федерации, статья 333 Гражданского кодекса РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О и др.).

      Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о неблагоприятном финансовом состоянии и, учитывая, что данное взыскание носит компенсационный характер, явно завышенный его размер (2% ежедневно о суммы не исполненных обязательств), каких-либо явных негативных последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств у истца не наступило, считает возможным применить в отношении начисленной к уплате суммы неустойки положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

      В то же время суд отмечает, что, будучи способом обеспечения исполнения обязательства, неустойка представляет собой меру гражданско-правовой ответственности, применяемой при нарушении обязательства должником. Она призвана защитить субъективное право кредитора, что, по мнению суда, не может быть достигнуто при установлении начисленной к уплате неустойки в размере меньшем, чем 2 000 рублей.

      Тем самым, общая задолженность ответчика Васильевой Т.В. перед Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа –Банк») по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 876, 03 рубля.

      При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек подлежащими удовлетворению частично.

      В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежит удовлетворению в размере 3 497, 52 рубля.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

      Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильевой Т.В. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

      Взыскать с Васильевой Т.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 876 (Сто четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 03 коп, в том числе: просроченный основной долг – 112 876 (Сто двенадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 03 коп,, неустойку – 2 000 (Две тысячи) рублей.

      Взыскать с Васильевой Т.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 497 (Три тысячи четыреста девяносто семь) рублей 52 коп.

     Во взыскании неустойки с Васильевой Т.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» отказать.

      Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его вынесения в Верховный суд Удмуртской Республики через суд, вынесший решение.

Председательствующий судья                                           Стяжкин М.С.