Решение по делу № 2-3144/2019 от 17.06.2019

Дело № 2-3144/2019

21RS0025-01-2019-002990-94

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Михайловой Людмилы Николаевны к ПАО Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, расходов на услуги представителя, на оформление доверенности, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований,

заслушав представителя ответчика ПАО Страховая компания "Росгосстрах" Алексееву Н.В.(доверенность от ДД.ММ.ГГГГ г.), проверив материалы дела,

у с т а н о в и л:

истец Михайлова Л.Н. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО Страховая компания "Росгосстрах" о страховом возмещении ущерба от дорожно-транспортного происшествия, взыскании штрафа, судебных издержек.

Иск мотивирован повреждением в дорожно-транспортном происшествии (Далее - ДТП) ДД.ММ.ГГГГ г. около 08.10 час <адрес> автомобиля истца ...

Автомобиль застрахован на основании полиса серии ... со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. по рискам КАСКО (Ущерб+Хищение) у ответчика с определением страховой суммы 817 639,00 руб. Истцом уплачена страховая премия 30 580,00 руб.

На заявление истца страховщик ДД.ММ.ГГГГ г. произвел страховую выплату 199 787,59 руб.

После признания конструктивной гибели автомобиля и передачи годных остатков автомобиля ДД.ММ.ГГГГ г. истцу ответчиком произведена страховая выплаты 462 500,00 руб.

Всего произведена страховая выплата 662 287,59 руб. при определении страховой суммы 817 639,00 руб.

Претензией от ДД.ММ.ГГГГ г. истец потребовал произвести разницу между страховой суммой 817 639,00 руб. и произведенной страховой выплатой 662 287,59 руб. всего 155 351,41 руб.

Ответ от страховщика не получен.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение 155 351,41 руб.

Также заявил к взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ 14 123,88 руб., с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. 12 974,87 руб., с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. 1 088,52 руб., затем по день фактического исполнения обязательства.

Кроме того, просил взыскать расходы на оплату юридических услуг 15 000,00 руб., на услуги нотариуса на оформление доверенности 2 050,00 руб., компенсацию морального вреда 10 000,00 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований.

Истец, его представитель, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в лице представителя Алексеевой Н.В. просил отказать в удовлетворении иска.

Обосновали возражение следующим.

Истцом автомобиль ... застрахован у ответчика на основании полиса серии ... от ДД.ММ.ГГГГ г. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. по рискам КАСКО (Ущерб+Хищение) у ответчика с определением страховой суммы 817 639,00 руб. Истцом уплачена страховая премия 30 580,00 руб.

По факту страхового случая – ДТП ДД.ММ.ГГГГ г. с участием автомобиля ... истцом заявлено к возмещению ущерба ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщиком автомобиль осмотрен ДД.ММ.ГГГГ г. и истцу выдано направление на ремонт в условиях СТОА ООО «ТТС-21».

В ходе урегулирования страхового случая установлено, что ремонт застрахованного автомобиля нецелесообразен ввиду полной гибели застрахованного автомобиля.

При страховании автомобиля определен вариант страхования «Индексируемая» с применением коэффициента индексации за вычетом безусловной франшизы и стоимости годных остатков, истцу произведена страховая выплата с применением коэффициента индексации с учетом 11 месяца эксплуатации 0,81 после вычета стоимости годных остатков 462 500,00 руб., всего 199 787,59 руб.(817 639,00 * 0,81-462 500,00).

ДД.ММ.ГГГГ г. истцом заявлено о передаче годных остатков страховщику (абандон), вместе с тем истцом автомобиль страховщику передан только ДД.ММ.ГГГГ

Страховщиком после получения годных остатков автомобиля истцу произведено ДД.ММ.ГГГГ г. дополнительное страховое возмещение 462 500,00 руб., рассчитанное с учетом коэффициента индексации 0,81 (817 639,00 * 0,81-199 787,59).

На основании изложенного полагала отсутствие вины ответчика в несвоевременном исполнении обязательств по договору.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2010) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч.2).

В силу части 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2010) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Статьями 929, 930 ГК Российской Федерации предусмотрены обязательства страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки, а также риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества, в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) и так далее (абзац четвертый).

На основании пункта 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом не имеет запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Согласно пункту 4.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N 171, утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89, в редакции от 29 апреля 2016 г. N 252 (далее - Правила страхования) неагрегатная страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

В случае, если договором страхования предусмотрен варианты установления страховой суммы "Индексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее - Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования (п. «б»).

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО первого года эксплуатации (для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении ТС первого года эксплуатации) согласно таблице 1 с коэффициента индексации 0,81 по страховым случаям в 11 месяце страхования.

Согласно пункту 13.4 Правил страхования по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства (далее по тексту - полная гибель ТС), и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (подп. б) 4.1.1 Правил страхования) в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.2).

Пунктом 5.1 Правил страхования определено понятие страхового тарифа - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также наличия и размера франшизы в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе способа и порядка возмещения ущерба, порядка установления страховой суммы.

Пунктом 10.3 Приложения № 1 к Правилам страхования предусмотрен срок страховой выплаты или направление на ремонт двадцать рабочих дней.

Истцом заявлено о возмещении ущерба ДД.ММ.ГГГГ г., вызванный в дорожно-транспортном происшествии (Далее - ДТП) ДД.ММ.ГГГГ г. около 08.10 час <адрес> повреждением автомобиля истца ...

Судом установлено страхование истцом автомобиля ... у ответчика на основании полиса серии ... от ДД.ММ.ГГГГ г. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. по рискам КАСКО (Ущерб+Хищение) у ответчика с определением страховой суммы 817 639,00 руб. Истцом уплачена страховая премия 30 580,00 руб.

Сторонами при страховании автомобиля определено страховое покрытие (п.7 полиса) (вариант страхования) «Индексируемая» с применением коэффициента индексации.

Сторонами не оспаривается страховой случай – ДТП ДД.ММ.ГГГГ г. с участием автомобиля ...

Соответственно, ответчиком правомерно определена страховая выплата с применением коэффициента индексации с учетом 11 месяца эксплуатации от страховой суммы 817 639,00 руб., всего 662 287,59 руб. (817 639,00 * 0,81).

На основании изложенного суд исковые требования о взыскании 155 351,41 руб. в виде разницы между страховой суммой 817 639,00 руб. и произведенной страховой выплатой 662 287,59 руб. находит несостоятельными, не соответствующими требованиям закона, условиям договора, и отказывает в удовлетворении иска в этой части.

Страховщиком автомобиль осмотрен ДД.ММ.ГГГГ г. и истцу выдано направление на ремонт в условиях СТОА ООО «ТТС-21».

В ходе урегулирования страхового случая установлено, что ремонт застрахованного автомобиля нецелесообразен ввиду полной гибели застрахованного автомобиля. Истцом заявлено о страховой выплате ущерба в виду полной гибели застрахованного автомобиля с оставлением годных остатков себе.

ДД.ММ.ГГГГ г. страховщиком истцу произведена страховая выплата с применением коэффициента индексации с учетом ... месяца эксплуатации ... после вычета стоимости годных остатков 462 500,00 руб., всего 199 787,59 руб.(817 639,00 * 0,81-462 500,00).

ДД.ММ.ГГГГ г. истцом заявлено о передаче годных остатков страховщику (абандон), и передан автомобиль страховщику только ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ г. истцу дополнительно произведено страховое возмещение 462 500,00 руб., рассчитанное с коэффициента индексации 0,81 (817 639,00 * 0,81-199 787,59).

Проверив доводы сторон в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Суд находит обоснованным требования истца о нарушении ответчиком сроков страхового возмещения в части.

С учетом заявление истца о страховом возмещении ущерба ДД.ММ.ГГГГ г. предусмотренный Правилам срок страховой выплаты или направление на ремонт двадцать рабочих дней истек ДД.ММ.ГГГГ

В ходе осмотра установлена полная гибель застрахованного автомобиля, что влечет за собой страховое возмещение в соответствии с условиями договора за вычетом стоимости годных остатков.

Определение страховщиком стоимости годных остатков 462 500,00 руб. истцом не оспорено.

Следовательно, ответчик ДД.ММ.ГГГГ г. должен был произвести страховое возмещение за вычетом стоимости годных остатков.

Между тем, страховое возмещение ущерба в неоспоримой части произведено только ДД.ММ.ГГГГ г. с применением коэффициента индексации с учетом ... месяца эксплуатации ... после вычета стоимости годных остатков 462 500,00 руб., всего 199 787,59 руб. (817 639,00 * 0,81-462 500,00).

С учетом того, что истцом только ДД.ММ.ГГГГ г. истцом заявлено об абандоне - о передаче годных остатков страховщику и страховщиком, а годные остатка автомобиля переданы страховщику ДД.ММ.ГГГГ г., страховщиком страховое возмещение 462 500,00 руб. выплачено ДД.ММ.ГГГГ г., суд находит, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению на несвоевременное страховое возмещение 199 787,59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. всего 3 133,66 руб. согласно следующему расчету.

Период просрочки	Ставка	Формула	Проценты
с	по	дней
ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	20	7,25	199 787,59 * 20 * 7.25% / 365	793,68 р.
ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	57	7,50	199 787,59 * 57 * 7.5% / 365	2 339,98 р.

                                     3 133,66 руб.

Иск о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит отказу в удовлетворении в остальной части.

При этом суд при определении процентов за пользование чужими денежными средствами исходит из пункта 13.5.3 Приложения №1 к Правилам страхования, которым на стороны возложена обязанность составить акт приема-передачи при передаче годных остатков, с момента составления которого считается исполненным обязанность потерпевшего по передаче годных остатков страховщику.

Иному доказательства сторонами не представлено.

Суд применительно к статье 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" компенсация морального вреда определяет 3 000,00 руб. и взыскивает его с ответчика в пользу истца.

В соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения после отказа страховщика удовлетворить аналогичное требование о выплате указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его оплате в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа.

Согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

На основании изложенного штраф составляет 3 066,83 руб. (3 133,66+ 3 000,00)*50%), который суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Иное сторонами суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению в пользу местного бюджета пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в пользу истца его расходы, направленные на установление ущерба, в том расходы на услуги представителя на основании квитанции и договора от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 21-22) установив с учетом заявленных и удовлетворенных требований в размере 7 000,00 руб., справки нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.20).

Суд при этом учитывает положение абзаца 3 пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу, в том числе в порядке досудебного урегулирования спора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в пользу Михайловой Людмилы Николаевны:

- проценты за пользование чужими денежными средствами 3 133,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 199 787,59 руб., компенсацию морального вреда 3 000,00 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя 3 066,83 руб., расходы на услуги представителя 7 000,00 руб., на услуги нотариуса по оформлению доверенности 2 050,00 руб.;

- в пользу местного бюджета государственную пошлину 700,00 руб.

- отказать в иске о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на услуги представителя, компенсации морального вреда с остальной части, о взыскании материального ущерба 155 351,41 руб. полностью;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца со дня его изготовления.

Председательствующий судья

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ