Решение по делу № 2-906/2024 от 02.07.2024

Дело № 2-906/2024

УИД 37RS0020-01-2024-001243-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                      12 сентября 2024 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Димитриенко Т.А.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кленковой Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Погодиной А.Е., о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Власовой К.М., в котором просит взыскать с наследников в пользу банка просроченную задолженность по договору кредитной карты в сумме 48 153,28 руб., из которых: 48 147,69 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 5,59 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 1 644,60 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 28.12.2021 г. между АО «Тинькофф банк» и Власовой К.М. заключен договор кредитной карты № на сумму 53 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.201 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 48 147,69 руб. Банку стало известно о смерти Власовой К.М., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Протокольным определением суда от 16.07.2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Кленкова Т.Н. в интересах несовершеннолетней Погодиной А.Е. (л.д. 159).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Кленкова Т.Н. извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовала, в адресованном суду письменном заявлении, указала на признание иска в полном объеме, а также на понятность последствий признания иска, положений статей 35, 39, 173 Гражданского процессуального кодекса РФ, просила дело рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 176).

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что согласно договору кредитной карты № от 28.12.2021 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Власовой К.М. в офертно-акцептной форме, на имя заемщика Банком выпушена кредитная карта с лимитом задолженности, согласно тарифному плану ТП 7.27, 700000 рублей. Указанный договор является смешанным договором кредитной линии посредством предоставления кредитной карты и регулируется Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 №

При заключении договора Власова К.М. была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредитной карты и расчетом полной стоимости кредита. Факт ознакомления Власовой К.М. с указанной выше информацией, подтверждается ее собственноручной подписью в Заявлении-Анкете от 28.12.2021 г. Власовой К.М. было известно, что кредитная карта предоставлена ей по Тарифному плану ТП 7.27, с беспроцентным периодом 55 дней, с процентной ставкой по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - в размере 49,9% годовых. Пунктом 2 Тарифа предусмотрена плата за обслуживание карты –590 рублей в год. За операцию получения наличных денежных средств или за перевод денежных средств взимается комиссия в размере 2,9%+290 рублей (п.3 Тарифа); За предоставление услуги оповещения об операциях взимается плата в размере 59 рублей (п.4.1). Минимальным платежом согласно п.5 ТП 7.27 является сумма не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Согласно п. 6 при неоплате минимального платежа начисляется неустойка 20% годовых. Кроме этого указанным Тарифным планом (п.4.2) предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, а также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 8) (л.д.13).

Власовой К.М. было известно, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в Заявлении-Анкете специально не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручает Банку включить ее в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. Она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Также ответчик выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и ответчиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Согласно выписке по счету Власова К.М. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, расплачивалась за покупки, последняя расходная операция по карте совершена 17.06.2022 года, последний платеж в погашение задолженности внесен 06.11.2022 года, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии, платы в соответствии с условиями договора, с которыми заемщик согласился (л.д. 21-22).

Пунктом 5.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д. 30 оборот).

Согласно п. 8.1 и 8.2 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета - выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» в адрес Власовой К.М. направило заключительный счет с требованием погасить задолженность, образовавшуюся на 09.10.2022 года в сумме 48153,28 рублей (л.д. 37).

Из расчета задолженности, представленного АО «Тинькофф Банк» следует, что задолженность Власовой К.М. по договору кредитной карты № от 28.12.2021 г. составляет 48153,28 рублей, из которых: 48147,69 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 5,59 рублей – комиссии и штрафы (л.д. 11, 21-22).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, какого – либо расчета, опровергающего взыскиваемую истцом сумму задолженности, стороной ответчика не представлено.

Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ Власова К.М. умерла (л.д. 52).

В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что к имуществу Власовой К.М. нотариусом Мазаловой Е.В. было заведено наследственное дело. Наследником, принявшим наследство является дочь Власовой К.М. – Погодина А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Другие наследники первой очереди – мать Кленкова Т.М. и супруг Власов М.С. от принятия наследства отказались.

На имя Погодиной А.Е. выданы свидетельства о праве на наследство на 1/3 долю в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей и 1/3 доли на земельный участок по указанному адресу, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, а также права на денежные средства на счетах в банках, открытых на имя умершей (л.д. 51-110).

При таких обстоятельствах, поскольку несовершеннолетняя Погодина А.Е. приняла наследство после умершей Власовой К.М., то именно она отвечает по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Распоряжением ТУСЗН по г.о. Тейково и Тейковскому району № 51 о.о.п. от 14.04.2023 года опекуном несовершеннолетней Погодиной А.Е. назначена Кленкова Т.Н..

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) /пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ/.

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства Власовой К.М. не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, несовершеннолетняя Погодина А.Е., являясь наследником, принявшим наследство, в лице законного представителя – Кленковой Т.Н., становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Общая сумма задолженности, предъявляемая истцом ко взысканию, согласно расчету, представленному банком, составляет 48153,28 рублей. Указанная сумма задолженности стоимость принятого ответчиком наследства, с учетом ранее погашенных за нее обязательств, не превышает. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества стороны суду не заявляли.

Более того, ответчик Кленкова Т.Н. представила в адрес суда письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценивая в совокупности представленные доказательства и учитывая, что заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, установленного условиями кредитного договора, в срок, установленный договором, платежи не вносятся, ответчик является наследником, принявшим наследство, открытое к имуществу умершей Власовой К.М., а стоимость принятого наследства размер кредитной задолженности не превышает, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании в пользу банка задолженности по договору кредитной карты № от 28.12.2021 г., заключенному с Власовой К.М., с ответчика Кленковой Т.Н. как законного представителя несовершеннолетней Погодиной А.Е.

          При подаче искового заявления в суд истцом АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 1645 рублей (л.д. 10).

В силу ст. 93 ГПК Российской Федерации, основания и порядок возврата государственной пошлины, устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

В силу абз. 2 пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в случае признания ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Таким образом, поскольку ответчик Кленкова Т.Н. до вынесения решения суда представила письменное заявление о признании заявленных исковых требований в полном объеме, истцу подлежит возврату из средств бюджета 70 % государственной пошлины, уплаченной платежным поручением № от 20.05.2024 года, а именно в размере 1151,50 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 493,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Принять признание ответчиком Кленковой Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Погодиной А.Е., иска Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кленковой Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Погодиной А.Е., о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Кленковой Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № как законного представителя несовершеннолетней Погодиной А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Власовой К.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от 28.12.2021 года в сумме 48153,28 рублей, из которых: 48147,69 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 5,59 рублей – комиссии и штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 493,50 рублей, а всего взыскать 48646 (сорок восемь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 78 копейки.

Возвратить акционерному обществу «Тинькофф Банк» из местного бюджета излишне уплаченную по платежному поручению № от 20.05.2024 года государственную пошлину в сумме 1151 (одна тысяча сто пятьдесят один) рубль 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца.

                      Судья:                                                                         Димитриенко Т.А.

        Мотивированное решение суда составлено 13 сентября 2024 года.