Решение по делу № 2-408/2017 (2-10412/2016;) от 29.11.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2017 года                           Дело № 2-408/2017

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,

при секретаре Бодаговой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №... к Парахненко ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Парахненко Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Требования мотивировал тем, между Банком и Парахненко Е.В. был заключен договор на выдачу кредитной карты МаsterCard Standart, с лимитом кредита в размере 60 000 рублей. В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. С момента получения карты ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по оплате кредита. Согласно Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт №...-А процентная ставка за пользование кредитом по картам Visa Credit Momentum установлена в размере 18,9% годовых. Пунктом 3.9 Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательство платежа взимается неустойка в размере 36% в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Условиям и Тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт №...-А за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%. С момента получения кредитной карты Парахненко Е.В. неоднократно нарушала условия предоставленного кредита. К настоящему времени общий размер задолженности по кредитной карте составляет 101 471 рубль 20 копеек, в связи с чем Банк обратился в суд с данными требованиями.

В судебное заседание представитель истца Мамаева А.В., действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Парахненко Е.В. в судебном заседании согласилась с требованиями Банка, пояснила, что действительно имеет задолженность по договору о кредитной карте, пояснила, что в настоящее время находится в трудном материальном положении, поскольку заработную плату ответчику выплачивают нерегулярно. Кроме того, она имеет двоих несовершеннолетних детей на иждивении.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного заседания, дд.мм.гггг Парахненко Е.В. обратилась к Банку с заявлением на получение кредитной карты МаsterCard Standart, с лимитом кредита в размере 60 000 рублей, Банк принял заявление к исполнению, вследствие чего был заключен кредитный договор №... от дд.мм.гггг.

Из информации о полной стоимости кредита следует, что кредитный лимит составляет 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту 18,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 22,4% годовых. С данной информацией ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. С момента получения карты ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по оплате кредита.

Согласно условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт процентная ставка за пользование кредитом по картам МаsterCard Standart установлена в размере 19,0% годовых.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательство платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт №... за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 36%.    

Из расчета суммы задолженности следует, что Парахненко Е.В. с момента получения кредита платежи во исполнение кредитного договора производит не в полном объеме.

Общий размер задолженности по кредитной карте, с учетом внесения ответчиком денежных средств в счет погашения долга, составляет 101 471 рублей 20 копеек, из которых:

90 186 рублей – сумма задолженности по основному долгу;

9 063 рубля 72 копейки – проценты;

2 221 рубль 24 копейки – неустойка.

При проверке расчета задолженности по кредитному договору, ошибки и неточности судом не установлены.

Суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании ссудной задолженности в указанном размере законно и обосновано.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 2 221 рубль 24 копейки неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу положений статей 330, 811 ГК РФ выплата неустойки представляет собой меру ответственности должника за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательства и одновременно способ восстановления нарушенных прав кредитора на получение надлежащего исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Также Конституционный Суд РФ в своем определении от 24 января 2006 года N 9-О указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая, что правовая природа неустойки предполагает ее компенсационный (возмещение возможных убытков) и штрафной характер и не направлена на причинение вреда другой стороне, принимая во внимание материальное положение ответчика, который имеет на иждивении двух детей, отсутствие работы супруга, суд считает необходимым снизить размер неустойки и взыскать неустойку в размере 500 рублей.

Кроме этого, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Учитывая, что истец, предъявив требование о досрочном возврате кредита, Банк, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

Требование о досрочном возврате кредита было обосновано банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

Таким образом, кредитный договор по кредитной карте, заключенный между Банком и Парахненко Е.В., подлежит расторжению.

Обобщая приведенные выше обстоятельства, учитывая положения ст.ст.309,310,450,451,807-810,819 ГК РФ, суд считает необходимым требования Банка удовлетворить в полном объеме.

При подаче данного иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 3 229 рублей 42 копейки, которая, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Парахненко Е.В.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №... удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 0176-р-671662858, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Парахненко ....

Взыскать с Парахненко ... в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №... задолженность по кредитной карте: сумма основного долга – 90 186 рублей 24 копейки, проценты – 9 063 рубля 72 копейки, 500 рублей –неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 229 рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий:                          Е.Г. Стрельцова

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 01.02.2017

Судья                                      Е.Г.Стрельцова