Решение от 17.03.2022 по делу № 2-257/2022 (2-1623/2021;) от 27.12.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 17 марта 2022 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Переляевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-257/2022 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице регионального филиала к наследственному имуществу умершей Машуковой Т.И., администрации муниципального образования «город Черемхово», Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Иркутской области о взыскании из стоимости наследованного имущества в пользу Банка задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала обратилось в Черемховский городской суд Иркутской области с иском к наследственному имуществу умершей Машуковой Т.И., о взыскании из стоимости наследованного имущества в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Машуковой Т.И. заключен кредитный договор № (Соглашение). По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 400000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). Сумма ежемесячного платежа согласно Приложению № к Соглашению. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщикам открыт счет, согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью вышеуказанных соглашений, выдача кредита производится путем единовременного зачисления Кредита на Счет. Конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщиков. В соответствии с п. 4.1.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 6.1. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого- либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п. 12 Соглашения. На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 400000 рублей, что подтверждается банковским ордером. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. По информации полученной от родственников Заемщика стало известно, что Машукова Т.И., умерла ДД.ММ.ГГГГ Круг наследников банку не известен. В распоряжении Банка отсутствует информация о круге наследников, о наследственном имуществе умершего Заемщика, в связи с чем Банк предъявляет требования к наследственному имуществу. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209293,94 руб., в том числе: сумма основного долга - 162020,93 руб., проценты - 47273,01 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика направлено Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора (далее - Уведомление) в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, Требование Кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заемщиком не погашена.

В этой связи, истец просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества Машуковой Т.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209293,94 руб., в том числе: сумма основного долга - 162020,93 руб., проценты - 47273,01 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 5292,94 руб.

Определением Черемховского районного суда Иркутской области по делу в качестве соответчика привлечена Администрация муниципального образования «город Черемхово».

Определением Черемховского городского суда Иркутской области по делу в качестве соответчика привлечено Территориальное Управление Федерального агентства по управлению Государственным имуществом Иркутской области.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала Коломиец Н.В., не явилась, хотя о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Администрации МО «город Черемхово» в судебное заседание не явился, в представленном отзыве на исковые требования, возражал относительно заявленных требований, по доводам изложенным в отзыве.

Представитель ответчика Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения.

Исследовав материалы данного гражданского дела, наследственного дела №, давая анализ доказательствам по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.     

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, кроме того, согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Машуковой Т.И. заключено соглашение №, по условиям которого, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 400000 руб., а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. Дата окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 1,2,4 соглашения).

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика (п. 17 соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 400000 рублей по договору.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита) основного долга) и уплаты начисленных процентов (п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Согласно п. 4.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

В соответствии с п. 4.2.1. указанных выше Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 5 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (4.2.2. Правил).

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредит денежные средства: кредит и начисленные на него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Нарушаются условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита.

Машукова Т.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 209293,94 руб., в том числе: сумма основного долга - 162020,93 руб., проценты - 47273,01 руб.

В соответствии со ст.ст. 1110-1112 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152, п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений ст.ст.1112, 1175 Гражданского кодекса РФ к наследникам должника возможен переход обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В статье 1153 Гражданского кодекса РФ указаны способы принятия наследства и действия наследника, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, он считается принявшим наследство.

Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (и. 61, 62 Постановления № 9 от 29.05.2012). При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как видно из ответов нотариусов Куприяновой О.А. от ДД.ММ.ГГГГ, Скопинцевой Н.Т. от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к имуществу Машуковой Т.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно ответу МИ ФНС № по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ Машукова Т.И. не имела постановку на налоговом учете.

Как следует из актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Отделом по Черемховскому району, г. Черемхово и г. Свирску службы записи актов гражданского состояния Иркутской области Машукова Т.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Информация об открытых, закрытых счетах в банковских организациях на имя Машуковой Т.И. отсутствует, что подтверждается ответами ПАО «АТБ» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ на действующих счетах, открытых на имя Машуковой Т.И. имеются денежные средства в размере 53,44 руб. и 1386,45 руб.

Сведения о правах Машуковой Т.И. на имеющиеся у неё объекты недвижимого имущества отсутствуют, что подтверждается уведомлением Росреестра по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений.

Согласно ответу ГУ МЧС Росси по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ Машукова Т.И. на момент смерти зарегистрированного водного транспорта не имела.

Из дела правоустанавливающих документов на земельный участок и домовладение по адресу: <адрес> следует, что Машукова Т.И. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ продала указанное имущество Ш.О.Н.

Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что собственниками жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пер. Крупской, 30 являются Ш.Е.Е., Ш.Е.Н., Ш.О.Н. по 1/3 доли каждая, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в наследственного имущества наследодателя Машуковой Т.И. входят денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, с остатком денежных средств на день смерти заемщика в размере 1439,89 руб. Иного наследства судом не установлено.

В связи с тем, что отсутствуют сведения о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство, суд приходит к выводу о том, что имущество, оставшееся после смерти заемщика Машуковой Т.И., является выморочным и в силу закона переходит в собственность государства.

Таким образом, Российская Федерация как наследник выморочного движимого имущества должна отвечать по долгам наследодателя.

Полная задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 209293,94 руб., в том числе: в том числе: сумма основного долга - 162020,93 руб., проценты - 47273,01 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, как наследник выморочного имущества, должно отвечать перед истцом по долгам наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости наследственного имущества, пропорционально размеру задолженности по данному договору от общей суммы долга, то есть в размере 1439,89 руб.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Не оформление имущества, оставшегося после смерти наследодателя как выморочного, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований к Российской Федерации, в данном случае в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области, республике Бурятия и Забайкальском крае, о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Поэтому суд находит требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Территориального Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № из стоимости и в пределах наследственного имущества в общем размере 1439,89 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела и приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых АО «Россельхозбанк» о взыскании с Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области из стоимости и в пределах наследственного имущества Машуковой Т.И. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1439,89 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершей Машуковой Т.И., администрации муниципального образования «город Черемхово» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, надлежит отказать, в связи с тем, что земельный участок и домовладение, расположенные по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ проданы Машуковой Т.И., сделка зарегистрирована в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» частично, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 400 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 4 проц. от 1439,89 руб. Берется 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 1439,89 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) № №, ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.