Решение по делу № 2-3674/2019 от 19.08.2019

Дело № 2-3674/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2019 года                                         г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ю.А. Полатовой к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителей,

установил:

Ю.А.Полатова обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 64 523 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.

        В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк ВТБ и Ю.А.Полатовой заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит на сумму ... руб. под ... годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора истец был включен в число участников программы страхования и был застрахован по договору коллективного страхования, заключенного между ответчиком и ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Стоимость указанной услуги составила 87 897 руб., которая была оплачена Ю.А.Полатовой в полном объеме, путем списания с ее счета. 04.07.2019г. истец направил в банк заявление об исключении его из числа застрахованных и возврате неиспользованной части страховой премии, однако требования оставлены без удовлетворения.

На судебном заседании представитель истца Б.С.Макаров, действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил возражение.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 указанной статьи Кодекса, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк ВТБ и Ю.А.Полатовой заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит на сумму ... руб. под ... % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.5-8, 51-53).

В тот же день Ю.А.Полатова, на основании ее заявления, была застрахована по договору коллективного страхования, заключенному между ответчиком и ООО СК "ВТБ Страхование", путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+". Срок страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 418 987 руб., стоимость услуг банка по обеспечению страхования истца по данной программе страхования за весь срок страхования составила 87 987 руб., из которых вознаграждение банка 17 597 руб. 40 коп., возмещение затрат банка на оплату страховой премии 70 389 руб. 60 коп. Указанная сумма была оплачена из суммы предоставленного Банком Ю.А.Полатовой кредита (л.д.56).

ДД.ММ.ГГГГ Ю.А.Полатова обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением об исключении ее из числа лиц застрахованных по программе страхования "Финансовый резерв Лайф+" и возврате уплаченных им за данную услугу денежных средств, пропорционально времени ее действия (л.д.18-19).

Указанное заявление со стороны ПАО Банк ВТБ осталось без удовлетворения.

При заключении договора страхования Ю.А.Полатова была ознакомлена и согласна со стоимостью услуг Банка по обеспечению страхования по Программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению возврату не подлежит.

Согласно имеющегося в материалах дела договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование", страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев предусмотренных Программой страхования (л.д.10-17).

По условиям договора «застрахованный» является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «"Финансовый резерв Лайф+", в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Так, согласно пункту 5.6. договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от Договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 настоящего договора.

В соответствии с п. 5.7 указанного договора, в случае отказа страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия Договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Согласно условиям по страховому продукту "Финансовый резерв" по программе "Финансовый резерв Лайф+", являющимися приложением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее по тексту Условия), он включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма (п. 4.4.1 Условий).

Между тем, пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию.

Исходя из анализа условий договора коллективного страхования и условий по страховому продукту «Финансовый резерв» по программе «Финансовый резерв «Лайф+», суд приходит к выводу о том, что договором страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в случае одностороннего отказа застрахованного от договора страхования, следовательно оснований для удовлетворения исковых требований на основании положений ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствие правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ю.А.Полатовой о взыскании с ПАО Банк ВТБ убытков в виде неиспользованной части страховой премии, то не имеется оснований для удовлетворения ее искового заявления в остальной части.

На основании изложенного и ст. 421, 934, 942, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992 г., руководствуясь ст.12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

       отказать в удовлетворении исковых требований Ю.А. Полатовой к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о взыскании убытков в виде неиспользованной части страховой премии в размере 64 523 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать три) рубля 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, штрафа.

        С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, начиная со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ:                         И.И. Садыков