Решение от 14.09.2022 по делу № 2-474/2022 от 30.08.2022

Дело № 2-474/2022

УИД 43RS0021-02-2022-000581-47)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.,

при секретаре Хабибрахмановой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-474/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Закировой Светлане Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Закировой С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указав, что 08.09.2021 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 1127156 выдало Закировой Светлане Викторовне кредит в сумме 292000 рублей на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии 21.06.2022г. отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Согласно п. 3.2, 3.3 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по договору, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 3.4 Общих условий). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик Закирова С.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 08.10.2021 по 12.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 345 737,55 руб., в том числе: просроченные проценты 53737,55 руб., просроченный основной долг 292000 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита и о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № 1127156, заключенный 08.09.2021 и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Закировой Светланы Викторовны задолженность по кредитному договору № 1127156, заключенному 08.09.2021, за период с 08.10.2021 по 12.08.2022 (включительно) в размере 345 737,55 руб., в том числе: просроченные проценты 53 737,55 руб., просроченный основной долг 292000 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6657,38 руб., всего взыскать 352394 рубля 93 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Закирова С.В., извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, судебную повестку на 14.09.2022 получила лично, что подтверждается почтовым уведомлением.

Согласно положениям ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

    Сведений о перемене местонахождения ответчика суду не предъявлено.

    Ответчику судом был предоставлен достаточный срок для участия в судебном заседании. Ответчик извещен судом о рассмотрении дела надлежащим образом, по надлежащему адресу, указанному в сведениях о регистрации по месту жительства в его паспорте и в справке ОВМ ОМВД Малмыжского района от 02.09.2022.

В связи с чем, в соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что 07.06.2022 мировым судьей судебного участка № 24 Малмыжского судебного района Кировской области по заявлению взыскателя ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк вынесен судебный приказ № 2-1020/2022 о взыскании с Закировой Светланы Викторовны задолженности по кредитному договору № 1127156 от 08.09.2021 за период с 08.10.2021 по 06.05.2022 в сумме 333669 руб. 79 коп., в том числе 292000 руб. – просроченный долг, 38135 руб. 95 коп. – просроченные проценты, 1351 руб. 83 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 2182 руб. 01 коп. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3268 руб. 35 коп. Должник Закирова С.В. представила в суд возражения относительно судебного приказа, указав, что с судебным приказом она не согласна, просит судебный приказ отменить. Определением мирового судьи судебного участка № 24 Малмыжского судебного района от 21.06.2022 вышеуказанный судебный приказ на основании ст. 129 ГПК РФ отменен.

Согласно адресной справке ОВМ ОМВД Малмыжского района от 02.09.2022 ответчик Закирова Светлана Викторовна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> по настоящее время.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ выдало Закировой Светлане Викторовне 292000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено, погашение кредита в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7719,98 рублей. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 08 число месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае её последующего изменения размер платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию заемщика (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Как следует из копии лицевого счета заемщика и сведений «Мобильный банк» ПАО Сбербанк по заявке Закировой С.В. на кредит перечислил 08.09.2021 в 19 час. 07 мин. 292000 рублей, заявка заемщика на кредит в сумме 292000 рублей на срок 60 мес. ставка 19,9 % годовых подтверждена 08.09.2021 в 17 час. 51 мин. Дата последней операции по счету выполнена 13.10.2021г. (л.д. 28,32)

Таким образом, Банком выполнены обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий Потребительского кредита и п. 42 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита - погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением денежных средств со Счета Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете достаточном для погашения аннуитетного платежа не позднее 21:00 час. платежной даты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по договору, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик Закирова С.В. обязательства по своевременному погашению данного кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается представленным истцом Движением основного долга и процентов, недоимки по кредитному договору по состоянию на 12.08.2022, в связи с чем по состоянию на 12 августа 2022 года образовалась просроченная задолженность по процентам 53737,55 руб., ссудная задолженность 292000 руб. Дата последней операции по счету 13.10.2021

В связи с образовавшейся задолженностью, истец неоднократно направлял ответчику Закировой С.В. Требования (претензии) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование и уплате неустойки и расторжении договора от 31.03.2022, от 12.07.2022, в которых была указана общая сумма задолженности, предоставлен срок для досрочного возвращения задолженности. Указанными Требованиями (претензиями) Закирова С.В. предупреждена, что в случае неисполнения требований по возврату задолженности в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме с возмещением судебных расходов. Требования о возврате кредита остались без удовлетворения. (л.д.10,11)

Судом установлено, что Закировой С.В. платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленного Расчета задолженности по кредитному договору от 08.09.2021 № 1127156 по состоянию на 12.08.2022 остаток просроченной задолженности составляет 345 737,55 руб.: просроченная задолженность по процентам 53737,55 руб., ссудная задолженность 292000 руб. (л.д. 12)

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, не противоречит закону. Ответчиком возражений по данному расчету задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался. Доказательств погашения ответчиком Закировой С.В. задолженности по указанному кредиту, суду не представлено.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.09.2021 № 1127156, заключенному с Закировой С.В., в размере 345737 руб. 55 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора от 08.09.2021 № 1127156, заключенному с Закировой С.В., суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ответчик Закирова С.В. существенно нарушила условия кредитного договора, принятые на себя обязательства, предусмотренные данным договором не исполняла, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № 967797 от 25.05.2022 на сумму 3268 руб. 35 коп. и № 133842 от 22.08.2022 на сумму 3389 руб. 03 коп. истцом уплачена госпошлина по иску к Закировой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.09.2021 № 1127156, итого в общей сумме 6657 руб. 38 коп., что соответствует цене иска.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6657 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1127156, ░░░░░░░░░░░ ░░ 08.09.2021.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 345 737 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

    - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 292 000 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 53 737 ░░░░░░ 55 ░░░░░░,

░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 657 ░░░░░░ 38 ░░░░░░,

░░░░░ ░░░░░░░░ 352 394 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░