Решение по делу № 2-1829/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-1829/2023 УИД № 59RS0040-01-2023-002125-38 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края:

под председательством судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Бурнышевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Хайртдиновой Т.А., Клячиной А.И., Шадриной О.А., Губиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Хайртдиновой Т.А., Клячиной А.И., Шадриной О.А., Губиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и Хайртдинова Т.А., Губина К.В., Шадрина О.А., Клячина А.И., Губина Л.А. (далее-заемщики или должники) 24 марта 2023 года заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 1 000 000,00 рублей под 13,2 % годовых, на срок по 29 марта 2033 года. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****. В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с кредитным договором № от 24 марта 2023 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю. Ввиду того, что на основании решения Арбитражного суда Пермского края от 25 июля 2023 года (Резолютивная часть изготовлена 18 июля 2023 года) № Губина К.В. признана несостоятельным (банкротом) с введением процедуры реализации имущества сроком на шесть месяцев в соответствии с п. 5 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом - задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не было получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известный суд судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 № 54). Пунктом 1 статьи 4 Закона о банкротстве предусмотрено, что состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. В соответствии со ст. 213.11 Закона о банкротстве, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. Таким образом, 18 июля 2023 года наступил срок для исполнения всех обязательств Губиной К.В., в том числе по кредитному договору № от 24 марта 2023 года, где Созаемщиком выступает Губина К.В.. 18 июля 2023 года прекращено начисление неустоек по данному кредиту, сумма задолженности вынесена на счета просроченной задолженности в размере 991914 рублей 65 копеек. Сторонам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 24 марта 2023 года не исполнены. Ввиду этого у Банка имеется право на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Задолженность по Кредитному договору № от 24 марта 2023 года по состоянию на 18 сентября 2023 года составляет 947 147 рублей 77 копеек, из которых: основной долг – 947 147 рублей 77 копеек; Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 18 июля 2023 года по 18 сентября. 2023 года. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости: Квартира, кадастровый №, по <адрес>. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности Губиной Л.А., 1/5 доля в праве ; Хайртдиновой Т.А., 1/5 доля в праве, Губиной К.В., 1/5 доля в праве, Шадриной О.А., 1/5 доля в праве, Клячиной А.И., 1/5 доля в праве. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека. В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Согласно статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 (ред. от 11 июля 2011 года) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Согласно указанной нормы начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Согласно кредитному договору залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости: Квартира, кадастровый №, по <адрес>, рыночная стоимость, согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 2 938 310 рублей. Просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости: квартира, кадастровый №, по <адрес>, в размере: 2 056 817 рублей. Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 24 марта 2023 года заключенный с Хайртдиновой Т.А., Губиной К.В., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А.. Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с: Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. задолженность по кредитному договору № от 24 марта 2023 года за период с 18 июля 2023 года по 18 сентября 2023 года включительно в размере 947 147 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг – 947 147 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 671 рубль 48 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на: квартиры, с кадастровым номером: 59:12:0010758:261, по <адрес>, площадь 54,2 кв. м., принадлежащей на праве собственности Губиной Л.А., 1/5 доля в праве ; Хайртдиновой Т.А., 1/5 доля в праве, Губиной К.В., 1/5 доля в праве, Шадриной О.А., 1/5 доля в праве, Клячиной А.И., 1/5 доля в праве, в размере: 2 056 817 рублей.

Истцом ПАО «Сбербанк» представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Хайртдинова Т.А., Клячина А.И., Губина Л.А.о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 77). Мнение по иску не выразили.

Ответчик – Шадрина О.А. о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, почтовый конверт вернулся в адрес суда с отметкой Почта России «истек срок хранения». По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, потому она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчиков, надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо Губина К.В.о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 78). Мнение по иску не выразила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

В частности, подп. 3,4 п. 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения, а также указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 марта 2023 года между ПАО Сбербанк и Хайртдиновой Т.А. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить Созаемщикам, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости», которые являются неотъемлемой частью Договора, а также размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях: сумма кредита 1 000000 рублей (п.1). Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита - по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления Кредита. В случае досрочного погашения части Кредита и указании Созаемщиками в заявлении о досрочном погашении Кредита или его части варианта, при котором производится уменьшение количества Аннуитентных платежей без изменения их периодичности и размера, срок возврата Кредита сокращается по инициативе Созаемщиков. В случае использования Заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий Договора срок возврата кредита продлевается на срок действия Льготного периода в соответствии с п. 3.18.5 Общих условий кредитования (п.2). Процентная ставка 13,2% годовых (п.4).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредит подлежит погашению 120 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 24 числа месяца начиная с 24 апреля 2023 года. Если платежная дата не соответствует дате фактического предоставления кредита, то размер аннуитетного платежа в первую Платежную дату (в том числе в очередную Платежную дату после каждого ее изменения) определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования Заемщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий Договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.18.4 и п. 3.18.5 Общих условий кредитования.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору: Залог (ипотека) объекта недвижимости – квартира, находящаяся по <адрес>, принадлежащего(их) на праве собственности Хайртдиновой Т.А., Губиной Л.А., Губиной К.В., Клячиной А.И., Шадриной О.А.. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости (л.д. 21-23).

24 марта 2023 года между ПАО «Сбербанк» и Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А., Губиной К.В. заключен договор ипотеки №, согласно которому предметом договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п.1.2 Договора.

В соответствии с п.1.2 Договора ипотеки предметом залога является: а) объект недвижимости – квартира, количество этажей 9, общей площадью 54,2 кв.м., расположенная(ый) по <адрес>, кадастровый /условный №. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п.1.4. Договора ипотеки оценочная стоимость указанного в п. 1.2 (а) Договора объекта недвижимости составляет 2938310 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 70%. Залоговая стоимость указанного п. 1.2 (а) Договора объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается сторонами в размере 2056817 рублей.

В соответствии с п.2.1 Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика Хайртдиновой Т.А., возникших на основании: кредитного договора №, заключенного между кредитором (залогодержателем) и Заемщиком в г. Чайковский 24 марта 2023 года (л.д. 18-20).

Обращение с настоящим иском инициировано Банком на основании решения Арбитражного суда Пермского края от 25 июля 2023 по делу №, которым созаемщик Губина К.В. признана несостоятельным (банкротом) с введением процедуры реализации имущества должника сроком на 6 месяцев (л.д. 51-53).

16 августа 2023 года Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. направлены требования о досрочном погашении кредита в размере 977362 рубля 29 копеек, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 54-57).

В силу ст. 321 Гражданского кодекса Российской Федерации если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (п. 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеприведенных норм и условий кредитного договора обязательство созаемщиков Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. и Губиной К.В. по кредитному договору № от 24 марта 2023 года является неделимым.

Поскольку обязательства созаемщиков по спорному кредитному договору являются неделимыми, а созаемщик Губина К.В. признана банкротом, то разрешение спора должно было производиться не только на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, но и с применением положений Федерального закона Российской Федерации от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

С учетом указанной специальной нормой срок исполнения обязательств по кредитному договору 24 марта 2023 года считается наступившим и наступил с 25 июля 2023 года (с даты признания Губиной К.В. несостоятельной и введении в отношении нее процедуры реализации имущества), соответственно, с этого момента у созаемщиков возникло обязательство по возврату суммы кредита путем полного погашения задолженности по кредитному договору, о чем было указано в досудебном требовании, направленном в адрес Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. 16 августа 2023 года.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с расчетом ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 сентября 2023 года составляет 947 147 рублей 77 копеек, из которых: основной долг – 947 147 рублей 77 копеек (л.д. 49-50).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. просроченного основного долга по кредитному договору № от 24 марта 2023 года в сумме 947 147 рублей 77 копеек.

Требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Отчету об оценке ООО «КЭВИ-ЗЭТ» № по состоянию на 21 марта 2023 года рыночная стоимость предмета залога составляет 2938 310 рублей (л.д. 30-47).

Доказательств иной стоимости объекта материалы дела не содержат.

С учетом п. 11 Индивидуальных условий кредитования, начальная продажная цена залоговой квартиры составляет 2056817 рублей, что составляет 70% от стоимости имущества (2938310 рублей), определенного Отчетом об оценке объекта недвижимости.

Принимая во внимание неисполнение ответчиками Хайртдиновой Т.А., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А. обеспеченного залогом обязательства, являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым №, расположенную по <адрес>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2056817 рублей.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 18 671 рубль 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 24 марта 2023 года заключенный с Хайртдиновой Т.А., Губиной К.В., Шадриной О.А., Клячиной А.И., Губиной Л.А..

Взыскать солидарно с Хайртдиновой Т.А. (ИНН №), Клячиной А.И. (ИНН №), Шадриной О.А. (ИНН №), Губиной Л.А. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 24 марта 2023 года по состоянию на в сумме 947 147 рублей 77 копеек расходы по оплате государственной пошлины – 18 671 рубль 48 копеек, всего 965819 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, расположенную по <адрес>, общей площадью 54,2 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 2056817 рублей.

Ответчики вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 ноября 2023 года.

Судья