Решение по делу № 2-265/2022 (2-4067/2021;) от 11.10.2021

Дело № 2-265/2022

УИД 44RS0001-01-2021-007655-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Шуваловой И.В.,

при секретаре Ершовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Смирнову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с указанным иском, свои требования мотивировали тем, что <дата> КБ «Ренессанс Кредит» и Смирнов И.А. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 162 132,21 руб. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <дата> банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с <дата> по <дата> по договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику <дата>, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела). В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 162 132,21 руб.

На основании изложенного просят взыскать со Смирнова И.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно, в размере 162 132,21 руб., которая состоит из: 0 руб. - основной долг, 0 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 160 832,21 руб. - проценты на просроченный основной долг, 250 руб. - комиссии, 1 050 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4442,64 руб.

ООО «Феникс» для участия в деле своего представителя не направили, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнов И.А. исковые требования не признал в полном объеме, просил суд применить срок исковой давности и в удовлетворении требований ООО «Феникс» отказать.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» для участия в деле своего представителя не направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Смирновым И.А. <дата> был заключен кредитный договор №. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался, а также подтверждается выпиской по счету договора, расчетом задолженности, справкой ООО КБ «Ренессанс Кредит», а также банковским платежными ордерами № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>., № от <дата>., № от <дата>., № от <дата>., № от <дата>., № от <дата>

Согласно п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих Условий и/или Договором, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор может включать в себя Кредитный договор, Договор залога, Договор о Карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложение (оферта) Клиента о заключении Договора может включать в себя предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, Договора залога, Договора о Карте и иных договоров, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложением (офертой) Клиента о заключении Договора может являться подписанный Клиентом экземпляр Договора. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении соответствующего договора являются действия Банка, указанные в соответствующих главах, статьях настоящих Условий и в предложении Клиента. Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условии полностью и согласие Клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Пунктом 1.2.2.5 Общих условий установлено, что за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

В соответствии с п. 1.2.2.7 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором.

В соответствии с п. 1.2.2.8 Общих условий надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете / Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

Согласно п. 4.4.13.2 клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком платежа менее минимального размере, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставить к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий минимальный платеж.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержатся разъяснения о том, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

<дата> Банк «Ренессанс Кредит» уступил права требования по кредитным обязательствам ООО «Феникс» по договору №№. Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <дата> к Договору об уступке прав требований (цессии) №№ от <дата> цедент передал, а цессионарий принял все права (требования), оговоренные в Договоре №№ по указанным договорам, в список которых, кроме прочих, входит и кредитный договор в отношении Смирнова И.А. Согласно представленной информации о задолженности на дату переуступки прав (требований) в отношении Смирнова И.А. образовалась задолженность в размере 162 132,21 руб., которая состоит из: 160 832,21 руб. - проценты на просроченный основной долг, 250 руб. - комиссии, 1 050 руб. – штрафы.

Согласно представленному в материалы дела уведомлению, ООО «Феникс» сообщал Смирнову И.А. об уступке прав требований по кредитному договору №.

На основании исследования вышеуказанных документов, суд полагает установленным факт перехода прав требований кредитора по кредитному договору №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и Смирновым И.А. к истцу ООО «Феникс».

Как видно из текста искового заявления, а также расчета задолженности, представленного в материалы дела, с ответчика взыскивается задолженность в размере 162 132,21 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

По существу данного ходатайства суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Из представленных истцом документов невозможно установить конкретные сроки и размер ежемесячных платежей заемщика, срок полного погашения кредита.

Как следует из выписки по счету ответчика, в счёт погашения кредитных обязательств ответчиком вносились платежи, последний платеж был внесен <дата>

С указанного выше момента по настоящее время ответчик каких-либо платежей в счет погашения долга по кредиту не производил, в последующем денежных средств в погашение задолженности от ответчика не поступало.

При таких обстоятельствах банк узнал о нарушенном праве в ноябре 2015 года после невнесения ответчиком ежемесячного платежа в минимальном размере.

Согласно пояснений ответчика кредит был ему предоставлен сроком на пять лет, то есть последний платеж должен был быть внесен заемщиком не позднее <дата>.

<дата> ООО «Феникс» направило заявление на судебный участок №5 Свердловского судебного района г.Костромы о выдаче судебного приказа в отношении Смирнова И.А. по кредитному договору №, в связи с чем, <дата> был вынесен данный судебный приказ.

<дата> от Смирнова И.А. поступили возражения на судебный приказ и <дата> судебный приказ был отменен.

<дата> в Свердловский районный суд г. Костромы направлено рассматриваемое исковое заявление.

Последний платёж Смирновым И.А. был внесён <дата> в счёт погашения задолженности. С указанного выше момента по настоящее время ответчик каких-либо платежей в счет погашения долга по кредиту не производил, в последующем денежных средств в погашение задолженности от ответчика не поступало.

Заявление истца о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в порядке приказного производства и настоящее исковое заявление направлены в суд за пределами установленного срока исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности являются обоснованными.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями к Смирнову И.А. суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Смирнову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья          И.В. Шувалова

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2022.