Решение по делу № 2-5717/2024 от 08.08.2024

УИД 24RS0056-01-2022-003432-08

2-5717/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2024 г.                                                                             г. Красноярск

Центральный районный суд города Красноярска в составе председательствующего судьи Балюта И.Г.

при ведении протокола секретарем ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» предъявило в суд гражданский иск к ФИО2, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить банковскую карту «ФИО1», открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. Рассмотрев заявление ответчика, ФИО1 открыл ему счёт карты, акцептовав полученную оферту-заявление, тем самым заключив договор о карте. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, ФИО1 выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта была активирована ответчиком, с использованием карты были совершены расходные операции. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 322728,86 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1», не явился, о времени и месте его проведения извещен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, обеспечил явку своего представителя ФИО5 (полномочия проверены), которая исковые требования не признала, просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав сторону ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО "ФИО1" с заявлением, в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "ФИО1", тарифах по картам "ФИО1", договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету и осуществить кредитование счета.

Своей подписью в указанном заявлении ФИО6 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт "ФИО1", Тарифы по картам "ФИО1".

На основании указанного заявления ФИО1 открыл ФИО6 счет, выпустил карту на его имя.

Карта была активирована ФИО6, с использованием карты заемщик совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом п. 6.2 Условий предоставления и обслуживания карты "ФИО1" с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредит предоставляется ФИО1 клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, банковских переводов, а также оплаты ФИО1 начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами. Кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций указанных в п. 5.3 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно п. 6.7 Условий по окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует клиенту счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую ФИО1 считает необходимым довести до сведения клиента (п. п. 6.8 - 6.11 Условий). В соответствии с п. 6.14.1 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 6.18 Условий). Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (п. 6.22 Условий).

Согласно тарифному плану ответчик обязан вносить минимальный платеж в размере 3% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сформирована заключительная счет-выписка, в которой ФИО1 просит ФИО6 погасить задолженность в размере 349 884,99 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 322 728,86 руб.

Сторона ответчика заявила о применении срока исковой давности. Ответчик считает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Судом из материалов дела установлено, что договором предусмотрена периодичность платежей (минимальные платежи).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № в <адрес> края с заявлением о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Судом установлено, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями Условий по карте, клиент размещает на счете в течение расчетного периода минимальный платеж с целью подтверждения своего права на пользование картой; ежемесячно ФИО1 выставляет клиенту счет-выписку, содержащий информацию о сумме и дате оплате ежемесячного минимального платежа.

Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа.

Таким образом, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования картой оплачивать минимальный платеж, установлен срок платежа, выставление ФИО1 счета-выписки с указанием размера платежа и срока его уплаты. Следовательно, фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.

В связи с изложенным, о нарушении своего права по каждому ежемесячному минимальному платежу ФИО1 стало известно со дня, когда ответчиком не был оплачен предусмотренный договором соответствующий минимальный платеж.

Таким образом, поскольку исковое заявление подано в суд в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, указанное обстоятельство в соответствии с вышеуказанной нормой права влечет исчисление срока исковой давности от даты обращения в суд за судебным приказом – ДД.ММ.ГГГГ. Не пропущенными будут все обязательные платежи с ДД.ММ.ГГГГ. За заявленный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исковую давность пропустил.

На ДД.ММ.ГГГГ ответчик имел задолженность в связи с совершением расходных операций в размере 284046,6 руб., за снятие наличных и перевод - 9369,55 руб., то есть всего задолженность составляла 293415,85 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено 109675,88 руб.

Таким образом, размер долга составил 183739,97 руб.

Поскольку ответчик долг не погасил, продолжил пользоваться картой, с ДД.ММ.ГГГГ – по платежам, по которым срок исковой давности не прошел, подлежат взысканию проценты в размере 3% от невозвращенной суммы:

июнь – июль 2014 - 183739,97х3%=5512,20

июль-август 2014 – (183739,97 – 14500 (оплачено ответчиком) х3% =5077,17

августа – сентябрь 2014 – (169239,87-14800 (оплачено ответчиком) х3% = 4189,20

сентябрь–октябрь 2014 (154439,97-14200 (оплачено ответчиком)х3%=4207,20

октябрь-ноябрь 2014 – 140239,97х3% = 4207,20

ноябрь-декабрь 2014 – 140239,97х3% = 4207,20

октябрь-ноябрь 2014 – 140239,97х3% = 4207,20

декабрь 2014-январь 2015 – 140239,97х3% = 4207,20

январь – февраль 2015 – (140239,97-9000) х3% = 3937,20

февраль-март 2015 – (131239,97-9000) х3%=3667,20

март-апрель 2015 – 122239,97 х3% = 3667,20

апрель-май 2015 – 122239,97 х3% = 3667,20

Таким образом, ответчик имел задолженность в виде обязательных платежей ежемесячно в виде 3% от суммы долга в размере 52061,39 руб.

Из представленной истцом таблицы, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено 27156,13 руб.

Задолженность ответчика, по которой срок исковой давности не истек составляет: 52061,39 – 27156,13 = 24905,26 руб.

При таких обстоятельствах, требования АО "ФИО1" о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного общества «ФИО1» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24905,26 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                 И.Г. Балюта

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2024.