Решение по делу № 2-573/2016 от 06.09.2016

Дело № 2-573/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 октября 2016 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи КНС,

при секретаре ПТВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанными выше требованиями к ответчику по тому основанию, что между ним и ПАО Банк «Траст» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>.. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет №, в рублях, обязался предоставить кредит и обслуживать открытый счет. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика с просьбой, предоставить копию договора с приложениями, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, расторжении кредитного договора. Документы, запрашиваемые у ответчика, а также ответ на претензию, истцом получены не были. Кроме этого, истец считает, что ряд пунктов кредитного договора противоречат Закону о защите прав потребителей и действующему гражданскому законодательству, в связи с чем должны быть признаны недействительными, а с ответчика взыскана компенсация морального вреда.

В связи с указанным, истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб..

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Дело просил рассмотреть без его участия. Ответчиком представлены письменные возражения относительно требований истца, согласно которым ПАО Банк «Траст» возражает против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на иск (л.д. 51-55).

В судебное заседание по делу истец не явился. О времени и месте судебного заседания извещен в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 33, 50). Согласно тексту искового заявления в соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, Графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами в соответствии с гл. 28 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) на общую сумму <данные изъяты>.. Процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых. Срок - на <данные изъяты> (л.д. 57-61, 62-63, 64, 65-66, 67-76).

Из материалов дела следует, что истец собственноручной подписью подтвердил, что получил график погашения по кредиту, ознакомлен, получил на руки и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО)» по продукту «Доверительный», являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 57-61, 64). Заявление, анкета, условия предоставления кредита, график платежей подписаны истцом также собственноручно (л.д. 57-61, 62-63, 64, 65-66).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно п.п. 5, 7 Указаний № 2008-У, действовавших на момент заключения спорного договора, установлено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

В силу п. 8 Указаний № 2008-У данное Указание распространяется на все кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу настоящего Указания, а также на кредиты, по которым с момента вступления в силу настоящего Указания изменены условия, устанавливающие размеры платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита.

Из обстоятельств, установленных судом, следует, что вся эта информация доведена до истца. Она присутствует в спорном договоре и графике платежей (размер процентной ставки, размер полной стоимости кредита, срок кредита, размер задолженности по договору и порядок (срок) её погашения). Порядок погашения задолженности по спорному договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него указан в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, Графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, которые были получены истцом и он был ознакомлен с ними, что прямо следует из личной подписи ФИО1 на перечисленных документах.

Следовательно, доводы искового заявления в этой части являются несостоятельными. Достаточных и допустимых доказательств обратного, в состязательном процессе истцом суду не представлено. Приведенная им в тексте искового заявления судебная практика не имеет значения при рассмотрении настоящего дела, поскольку касается споров с иными обстоятельствами.

По этим же основаниям в соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не могут быть приняты во внимание доводы истца в той части, что он не имел возможности внести изменения в условия спорного договора. То обстоятельство, что он (спорный договор) является типовым, не свидетельствует об этом, иных доказательств со стороны истца, суду не представлено. Все документы по спорному договору подписаны истцом лично, наличие личной подписи им не оспорено, каких-либо документов, свидетельствующих о том, что ФИО1 предлагал ответчику заключить спорный договор на иных условиях истцом не представлено.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом суду не представлено доказательств того, что ответчик нарушил его право на получение полной и достоверной информации о порядке и об условиях предоставления кредита, об условиях заключаемой сделки, перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита. Также не представлено доказательств того, что размер процентов за пользование заемными средствами чрезмерно отличается от процентных ставок по заключаемым ответчиком договорам кредита того же типа. При заключении договора истцу была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки. Истец был вправе как ознакомиться с условиями данного договора и подписать его, согласившись на его условия, что им и было сделано, так и отказаться от его заключения.

Так же судом не установлено нарушения прав истца в связи с наличием условий кредитного договора, касающихся очередности списания денежных средств со счета истца в счет погашения задолженности по кредиту.

Текст Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ и действовавших в момент заключения сторонами спорного кредитного договора, не содержит пункта 3.3. Погашение задолженности по кредиту Клиента осуществляется в следующей очередности:...», на который ссылается истец в тексте иска. Соответственно, нет и пунктов 3.3.1, 3.3.2, 3.3.2.1., 3.3.2.2., 3.3.2.3.

Поскольку спорный кредитный договор не содержит положений, оспариваемых истцом, требование истца о признании указанных ранее пунктов кредитного договора не подлежит удовлетворению.

Кроме того, из анализа выписки по текущему счету истца с момента заключения кредитного договора и до последнего произведенного истцом платежа по кредиту, следует, что банк при совершении операций по счету клиента не нарушал очередности списания денежных средств, установленной ст. 319, 855 Ггражданского кодекса Российской Федерации.

Подлежат отклонению и требования истца о компенсации морального вреда. При этом, суд отмечает, что в своем тексте искового заявления истец обосновывает причинение морального вреда тем, что ответчиком умышленно списываются денежные средства на иные операции по счету. Вместе с тем, из документов, представленных ответчиком, не следует, что денежные средства по счету истца списываются на какие-либо иные операции, отличные от условий спорного договора.

Не подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Предъявляя требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ссылается на не доведение заимодавцем до него полной информации о стоимости кредита, юридическую неграмотность и отсутствие возможности внести изменения в условия договора, установление чрезмерно высокого процента в случае не возврата займа в установленный договором срок.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, до истца была доведена вся информация о стоимости кредита, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Доказательств для иного вывода истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части установления очередности погашения задолженности, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Родниковский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья КНС

Мотивированное решение составлено 11.10.2016 г. КНС