Решение по делу № 2-976/2022 (2-5392/2021;) от 20.12.2021

УИД 38RS0031-01-2021-007697-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2022 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаресудебного заседанияНечаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№2-976/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт»к Пруцкову ВВ взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ПруцковуВ.В., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 469811 руб. 27 коп., включающую: основной долг в размере 383246 руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44094 руб. 03 коп., плату за СМС-информирование и другие комиссии в размере 413 руб., неустойку за пропуск платежей по графику в размере 42057 руб. 93 коп., а также просило взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7898 руб. 11 коп.

В обоснование заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» указало, что по кредитному договору № от **/**/**** предоставило Пруцкому В.В. кредит в размере 504000 руб. сроком на 1827 дней(до **/**/****) под 24% годовых.

Заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на **/**/**** образовалась задолженность в общей сумме 469811 руб. 27 коп.

Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки до **/**/****. До настоящего времени задолженность не погашена.

Судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик Пруцкий В.В. вписьменных возражений на иск указал, что не согласен с расчетом задолженности, полагал неустойку и проценты за пользование кредитом, подлежащими снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указал на пропуск истцом срока исковой давности. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Принимая во внимание позиции сторон, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору № от **/**/**** предоставило Пруцкому В.В. кредит в сумме 504000 руб. сроком на 1827 дней под 24% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку до выставления заключительного требования в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно); после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов взымается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа в день.

С указанными условиями, а также с графиками платежей, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила **/**/****, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 504000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на **/**/**** образовалась задолженность в общей сумме 469811 руб. 27 коп., включающая: основной долг в размере 383246 руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44094 руб. 03 коп., плату за СМС-информирование и другие комиссии в размере 413 руб., неустойку за пропуск платежей по графику в размере 42057 руб. 93 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

Доказательства исполнения заемщиком обязательства по договору в полном объеме не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дне в течение последних 180 календарных дней.

АО «Банк Русский Стандарт» **/**/**** в адрес заемщика направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до **/**/****.

Доказательств погашения задолженность в полном объеме не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г. Иркутска от **/**/**** по заявлению заемщика отменен судебный приказ № от **/**/**** о взыскании с Пруцкого В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору.

Суд полагает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, и имеются основания для досрочного взыскания в пользу банка образовавшейся задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяет общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно кредитному договору кредит предоставлялся до **/**/****. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 01 числа каждого месяца.

Следовательно, по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности начинал течь после 01 числа месяца платежа. Первый ежемесячный платеж должен быть осуществлен **/**/****, последний ежемесячный платеж – **/**/****.

Заключительным требованием банк установил срок для досрочного погашения задолженности – до **/**/****.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не позднее **/**/****.

Судебный приказ отменен **/**/****.

С настоящим иском в суд банк обратился **/**/****.

Таким образом, ни на момент обращения банка к мировому судье, ни на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности не истек ни по одному из предусмотренных графимом платежей.

Ответчик просил снизить размер процентов за пользование кредитом и неустойку в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Руководствуясь разъяснениями, данными во втором абзаце пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд полагает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, неустойка подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 15000 руб.

Предусмотренный статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок не применим к процентам за пользования кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениями, данными в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика как проигравшей стороны в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7898 руб. 11 коп.

Руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пруцкову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить частично.

Взыскать с Пруцкова ВВ пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 442753 руб. 34 коп., включающую: основной долг в размере 383246 руб. 31 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44094 руб. 03 коп., плату за СМС-информирование и другие комиссии в размере 413 руб., неустойку за пропуск платежей по графику в размере 15000 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7898 руб. 11 коп.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пруцкову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору в части неустойки в размере 27057 руб. 93 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области.

Судья А.Н. Говорова

Решение в окончательной форме принято 13.05.2022.