Решение по делу № 2-1141/2014 от 20.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2014года                                 г. Москва

Таганский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В.,

при секретаре Эльмурзаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1141-14/9

по иску Боженова А. М., Боженовой Е. В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными бездействия, требования о предоставлении согласия органа опеки и попечительства на получение образовательного кредита, признании права на заключение образовательного кредита, обязании заключить кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Боженов А.М., Боженова Е.В. обратились в Лефортовский районный суд г.Москвы с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» о признании бездействия незаконным, признании права на заключение образовательного кредита с государственным субсидированием, обязании заключить кредитный договор, мотивируя свои требования тем, что 06.08.2013г. между истцом Боженовой Е.В., действующей в интересах обучаемого Боженова А.М., 30.09.1996г.р., и Федеральным государственным бюджетным образовательным учреждением высшего профессионального образования «Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова» (МГУ) заключен договор на оказание МГУ имени М.В. Ломоносова платных образовательных услуг в сфере высшего профессионального образования для граждан РФ, на условиях платного обучения на юридическом факультете по программе подготовки бакалавров по направлению «юриспруденция» по очной форме обучения, сроком 4 года (8 учебных семестров), с 01.09.2013г. по 30.06.2017г., стоимостью в размере 320 000 руб., за учебный год (два учебных семестра), полной стоимостью обучения за 4 года (8 учебных семестров) в размере 1 280 000 руб. Данный договор заключен истцом Боженовой Е.В., в интересах обучаемого Боженова А.М., с расчётом получения кредита Боженовым А.М. в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации N 534 от 23.08.2007г. «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию», поскольку Боженов А.М., 30.09.1996г.р., соответствует предъявленным к заемщикам требованиям, содержащихся в нормативных актах, регулирующих данную программу.

В сентябре 2013г. истцы обратились в Лефортовское отделение № ОАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении образовательного кредита, в рамках вышеуказанной программы, однако сотрудники банка отказали истцам в устной форме в приеме пакета документов для рассмотрения кредитной заявки, поскольку у заемщика отсутствовало разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств, ссылаясь на требования внутреннего нормативного документа ОАО «Сбербанк России», разработанного на требованиях действующего законодательства. Не соглашаясь с отказом ОАО «Сбербанк России» в приеме документов, истцы ссылаются на Положение о порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, утвержденное постановлениями Правительства РФ, п.3 ст. 26 ГК РФ, в том числе, и на ответы Департамента образования г.Москвы, Департамента государственной политики в сфере высшего образования, Рообрнадзора, Департамента соцзащиты населения, согласно которым согласия органов опеки и попечительства на заключение Боженовым А.М., 30.09.1996г.р., с ОАО «Сбербанк России» кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств, не требуется, поскольку заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом в возрасте от 14 до 18 лет должно осуществляться указанным лицом исключительно с письменного согласия своих законных представителей (родителей).

Таким образом, истцы Боженов А.М., Боженова Е.В. полагают, что бездействие ОАО «Сбербанк России», выраженное в отказе принять документы на рассмотрение кредитной заявки, является незаконным и нарушающим права Боженова А.М. на получение образовательного кредита с государственной поддержкой, на условиях, предусмотренных в рамках эксперимента, заканчивающего свое действие 31.12.2013г. (л.д. 3-5).

Определением Лефортовского районного суда г.Москвы от 21.02.2014г. гражданское дело по иску Боженова А.М., Боженовой Е.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании бездействия незаконным, признании права на заключение образовательного кредита с государственным субсидированием, обязании заключить кредитный договор передано по подсудности в Таганский районный суд г.Москвы (л.д. 57-58).

Определением Таганского районного суда г.Москвы от 24.03.2014г. гражданское дело по иску Боженова А.М., Боженовой Е.В. к ОАО «Сбербанк России о признании бездействия незаконным, признании права на заключение образовательного кредита с государственным субсидированием, обязании заключить кредитный договор принято к рассмотрению по существу (л.д. 59).

Уточнив предмет исковых требований в окончательной редакции, истцы Боженов А.М., Боженова Е.В. просят признать незаконным бездействие, требования ОАО «Сбербанк России» о предоставлении согласия органа опеки и попечительства на получение образовательного кредита, признать право на заключение образовательного кредита, обязать ОАО «Сбербанк России» заключить кредитный договор с Боженовым А.М., на условиях государственного субсидирования, датировав заключение кредитного договора декабрем 2013г.

Истец Боженова Е.В., являющаяся законным представителем Боженова А.М., в настоящее судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ОАО «Сбербанк России» по доверенности Аляутдинова Д.В. в судебное заседания явилась, возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений на иск.

Определением суда от 28.04.2014г. (в протокольной форме) к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Администрация муниципального округа Вешняки г.Москвы, наделенная полномочиями в сфере опеки, попечительства и патронажа, представитель которой в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен, своевременно надлежащим образом.

Суд, выслушав истца Боженову Е.В., являющуюся законным представителем истца Боженова А.М., представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 23.08.2007г. № с последующими изменениями, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 28.08.2009г. № 699, в Российской Федерации реализуется эксперимент по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, заключенных с 01.09.2009г. по 31.12.2013г.

Согласно Положению о порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, утвержденному постановлениями, заемщик - студент вуза, являющийся гражданином Российской Федерации в возрасте от 14 до 18 лет или совершеннолетний гражданин РФ, отвечающий установленным Министерством образования и науки РФ критериям по успеваемости и заключивший с банком - участником эксперимента договор образовательного кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением сделок, связанных с распоряжением своими заработком, стипендией и иными доходами, осуществлением права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности, внесения вкладов в кредитные организации и распоряжения ими, а также мелких бытовых сделок, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

Согласно п. 3 ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации при осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (ст. 37 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 37 ГК РФ опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного.

Образовательные кредиты на условиях, предусмотренных указанным постановлениями, предоставляют, в том числе, ОАО «Сбербанк России», акционерный коммерческий банк « СОЮЗ», ОАО «Росинтербанк».

Судом установлено, что 06.08.2013г. между истцом Боженовой Е.В., действующей в интересах обучаемого Боженова А.М., 30.09.1996г.р., и Федеральным государственным бюджетным образовательным учреждением высшего профессионального образования «Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова» (МГУ) заключен договор на оказание МГУ имени М.В. Ломоносова платных образовательных услуг в сфере высшего профессионального образования для граждан РФ, на условиях платного обучения на юридическом факультете по программе подготовки бакалавров по направлению «юриспруденция» по очной форме обучения, сроком 4 года (8 учебных семестров), с 01.09.2013г. по 30.06.2017г., стоимостью в размере 320 000 руб., за учебный год (два учебных семестра), полной стоимостью обучения за 4 года (8 учебных семестров) в размере 1 280 000 руб. (л.д. 9-13).

Согласно справке об успеваемости студента образовательного учреждения высшего профессионального образования, имеющего государственную аккредитацию, включенного в перечень образовательных учреждений высшего профессионального образования для участия в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов от 03.12.2013г. за подписью заместителя декана по учебной работе юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, Боженов А.М. является студентом 1 курса юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, обучается по направлению подготовки (специальности) высшего профессионального образования 030900 Юриспруденция. По результатам вступительных испытаний было набрано 312 баллов, что подтверждает успешное прохождение вступительных испытаний (л.д. 14).

Согласно повторному свидетельству о рождении, серия III-МЮ № 751759, выданному 27.11.2007г. Перовским отделом ЗАГС г.Москвы, 30.09.1996г. в г.Москве родился Боженов А.М., о чём Перовским отделом ЗАГС г.Москвы, 21.11.1996г. составлена запись акта о рождении № 3147, в графе отец указан – «Ковшников М.Е.», в графе мать – «Боженова Е.В.» (л.д. 6).

Как пояснила в судебном заседании истец Боженова Е.В., действующая в интересах Боженова А.М., договор на оказание МГУ имени М.В. Ломоносова платных образовательных услуг в сфере высшего профессионального образования, на условиях платного обучения на юридическом факультете по программе подготовки бакалавров по направлению «юриспруденция» по очной форме обучения был заключен ею с расчётом получения кредита Боженовым А.М. в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации N 534 от 23.08.2007г. «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию», поскольку Боженов А.М., 30.09.1996г.р. соответствует предъявленным к заемщикам требованиям, содержащихся в нормативных актах, регулирующих данную программу. В сентябре 2013г. истцы обратились в Лефортовское отделение № ОАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении образовательного кредита, в рамках вышеуказанной программы, однако сотрудники банка отказали истцам в устной форме в приеме пакета документов для рассмотрения кредитной заявки, поскольку у заемщика отсутствовало разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств, ссылаясь на требования внутреннего нормативного документа ОАО «Сбербанк России», разработанного на требованиях действующего законодательства. Неоднократные обращения в ОАО «Сбербанк России», в том числе, на имя Президента, Председателя Правления ОАО «Сбербанк России» положительных результатов не принесли.

Так, в материалы гражданского дела представлены согласия в компетентные органы Ковшникова М.Е., Боженовой Е.В., удостоверенные Шингаревой Д.В., временно исполняющей обязанности нотариуса г.Москвы Атояна А.Р., согласно которых Ковшников М.Е., Боженова Е.В. дают согласие Боженову А.М., 30.09.1996г.р., на заключение кредитного договора со Сбербанком России ОАО на цели оплаты образовательных услуг в рамках реализации программы по предоставлению кредитов на условиях, предусмотренных «Положением о проведении эксперимента по государственно поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального, образования, имеющих, государственную аккредитацию)», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 28.08.2009г. № 699, на зачисление суммы кредита на счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, или счет дебетовой банковской карты, дальнейшее списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, а также на совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него, в связи с этим обязательств (в т.ч. на заключение дополнительного соглашения, к договору о вкладе о списании Сбербанком России ОАО, со счета денежных средств в счёт погашения текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору или оформление письменного длительного поручения Сбербанку России ОАО списание со счета дебетовой банковской карты денежных средств в счет погашения текущих просроченных платежей и неустойки по кредитному договору. Согласия зарегистрированы в реестре за № 19-15767, за № (л.д. 7-8).

Далее, не соглашаясь с устным отказом ОАО «Сбербанк России в приеме пакета документов для рассмотрения кредитной заявки, на условиях государственного субсидирования, истцы обратились с разъяснениями в Администрацию муниципального округа Вешняки г.Москвы, Управление надзора и контроля за деятельностью органов исполнительной власти субъектов РФ, Департамент социальной защиты населения г.Москвы, Департамент государственной политики в сфере высшего образования.

25.11.2013г. за № ИВ-05-3274/3, за подписью Главы администрации муниципального округа Вешняки Офицерова А.В., уполномоченный орган в сфере организации деятельности по опеке, попечительству и патронажу, сообщил, что в соответствии с пп.д. п.7 Положения «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию» (в редакции Постановления Правительства РФ от 08.09.2010г. № 702), п.4 ст. 19 ФЗ № 48-ФЗ от 24.04.2008г. « Об опеке и попечительстве», п.1 ст.26 ГК РФ, ч.16 п.1 ст.1 Закона г.Москвы от 26.12.2007г. № 51 «О наделении органов местного самоуправления внутригородских муниципальных образований в г.Москве отдельными полномочиями г.Москвы в сфере опеки, попечительства и патронажа», согласие администрации муниципального округа Вешняки, на оформление кредитного договора несовершеннолетним Боженовым А.М., 30.09.1996г.р., с ОАО «Сбербанк» не требуется (л.д.23-29).

05.12.2013г. за № БО-8119/05-4763, Управление надзора и контроля за деятельностью органов исполнительной власти субъектов РФ в пределах своей компетенции сообщило истцам, что ч.3, 4 ст.104 ФЗ от 29.12.2012г. № 273-ФЗ «Об образовании в РФ» в РФ предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования граждан, обучающихся по основным профессиональным образовательным программам. Условия, размеры и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования определяются Правительством РФ. Правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утвержденные постановлением Правительства РФ от <дата> № 1026, устанавливают условия, размер и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования граждан, поступивших в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по соответствующим образовательным программам, таким образом, программа субсидирования образовательных кредитов действует на постоянной основе. Согласно пункту 1.7. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ <дата> № 54-II (зарегистрировано Минюстом России <дата> регистрационный № 1619), банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, а также его политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» федеральными законами и законами субъектов РФ могут быть предусмотрены иные полномочия органов опеки и попечительства наряду с указанными в ч. 1 настоящей статьи полномочиями. Согласно под. 24.2 п. 2 ст.26.3 Федерального закона от <дата> № 184-ФЗ «Об общих принципах организации законодательных представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов РФ» (с изменениями и дополнениями) решение вопросов организации и осуществления деятельности по опеке и попечительству возложено на органы государственной власти субъекта РФ. В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ от <дата> № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» рассмотрения обращение направлено в Департамент социальной защиты населения г.Москвы для рассмотрения и подготовки ответа по существу поставленных вопросов.

При этом, 09.12.2013г. № 01-35-5580/13 Департамент социальной защиты населения г.Москвы сообщил, что Постановлением Правительства РФ от 23.08.2007г. № 534 «О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставлении образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшее профессионального образования, имеющих государственную аккредитации утверждены правила возмещения за счет средств федерального бюджета расходов поручителей по договорам поручительства по образовательным кредита: предоставленным студентам образовательных учреждений высшее профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию. На основании указанного постановления приказом Минобрнауки РФ от 01.10.2007г. № 267 «Об утверждении форм документов для реализации Постановления Правительства РФ от 23.08.2007г. № 534» утвержден перечень документов, необходимых для предоставления образовательного кредита в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п. 4.2.1. статьи 4 приказа Минобрнауки РФ с 01.10.2007г. № 267). В данном перечне отсутствует разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств. В соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати восемнадцати лет совершают сделки, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями попечителем. Учитывая изложенное, Департамент социальной защиты населения г.Москвы считает, что получение разрешения органов опеки и попечительства заключение заемщиком кредитного договора по образовательному кредиту не требуется (л.д. 19-20).

20.12.2013г. за № 05-ПгМОН -31455 Департамент государственной политики в сфере высшего образования сообщил, что в соответствии с постановлением Правительства РФ от 23.08.2007г. № с последующими изменениями, утвержденными постановлением Правительства РФ от 28.08.2009г, № 699, в РФ реализуется эксперимент по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, заключенных с 01.09.2009г. по 31.12.2013г. Согласно Положению о порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, утвержденному постановлениями, заемщик - студент вуза, являющийся гражданином РФ в возрасте от 14 до 18 лет или совершеннолетний гражданин РФ, отвечающий установленным Министерством образования и науки РФ критериям по успеваемости и заключивший с банком - участником эксперимента договор образовательного кредита. В соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением сделок, связанных с распоряжением своими заработком, стипендией и иными доходами, осуществлением права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности, внесения вкладов в кредитные организации и распоряжения ими, а также мелких бытовых сделок, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Таким образом, заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом в возрасте от 14 до 18 лет должно осуществляться указанным лицом исключительно с письменного согласия своих законных представителей (родителей). Согласно п. 3 ст. 60 СК РФ при осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (ст. 37 ГК РФ). П. 2 ст.37 ГК РФ опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного. Вместе с тем, к сделкам, которые несовершеннолетнее лицо в возрасте от 14 до 18 лет заключает с согласия своих законных представителей, в том числе к договору на предоставление образовательного кредита, положения п.2 ст. 37 ГК РФ не применимы, поскольку родители правомочий по управлению имуществом ребенка в данной ситуации не осуществляют. Указанное несовершеннолетнее лицо действует от своего имени и в своих интересах и в соответствии с п. 3 ст. 26 ГК РФ самостоятельно несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам. В этой связи предварительного разрешения органа опеки и попечительства на заключение несовершеннолетним лицом в возрасте от 14 до 18 лет кредитного договора не требуется. Следует отметить, что на официальном сайте Сбербанка России в информационно-коммуникационной сети Интернет информации относительно необходимости представления разрешения органа опеки и попечительства при заключении несовершеннолетним лицом в возрасте от 14 до 18 лет кредитного договора не содержится. В настоящее время образовательные кредиты на условиях, предусмотренных

указанным постановлениями, предоставляют ОАО «Сбербанк России», акционерный коммерческий банк «СОЮЗ», ОАО «Росинтербанк». Одновременно сообщено, что согласно статье 104 Федерального закона от <дата> № 273-ФЗ «Об образовании в РФ» за обучающимися по основным профессиональным образовательным программам закреплено право на получение образовательного кредита, в том числе, на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит). В то же время правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, устанавливающие условия, размеры и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, утверждены постановлением Правительства РФ от 18.11.2013г. № 1026.

Однако, суд не может согласиться с вышеизложенной правовой позицией истца по следующим основаниям.

Предоставление ОАО «Сбербанк России» образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования осуществлялось на основании «Временного регламента предоставления ОАО "Сбербанк России" и его филиалами кредитов физическим лицам в рамках «Эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию» от <дата> N 1872», утвержденного Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от <дата> Протокол N 596 13.

Указанный Регламент разработан на основании Постановления Правительства РФ от <дата> N 699 "Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию».

В соответствии с подпунктами 1.1., 1.2. Регламента последний определяет условия и особенности предоставления Банком кредитов физическим лицам в рамках «Эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию», проводимого в соответствии с вышеуказанным постановлением, а также процедуру взаимодействия подразделений ОАО «Сбербанк России» при получении средств государственной субсидии, предусмотренной условиями Программы. Действие Программы распространяется на кредиты, предоставленные в срок не позднее 31.12.2013г. Настоящий Регламент является временным и действует на период реализации Программы.

В соответствии с п. 3.1., пп. 3.1.4. Регламента для получения кредита заемщик, не достигший 18-ти летнего возраста предоставляет в банк паспорта законных представителей родителей, усыновителей) заемщика (предъявляются) и разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита), а также аналогичное нотариально удостоверенное согласие законных представителей заемщика (сноска <6> Регламента - документы предоставляются в случаях, если заемщик не достиг 18-ти летнего возраста).

Аналогичные требования к заемщикам, а также к документам, необходимым для рассмотрения кредитной заявки по данному виду кредита изложены на сайте ОАО «Сбербанк России». Так, согласно данным с сайта относительно требований к заемщикам указано: Лицам, не достигшим 18-ти летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и нотариально удостоверенного согласия законных представителей»; относительно требуемых документов для рассмотрения кредитной заявки: «...в случае, если заемщик не достиг 18 лет дополнительно паспорта законных представителей и разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств...».

Согласно п. 1 ст. 60 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением, названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

В соответствии с п. 3 ст. 60 СК РФ при осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (статья 37 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 37 ГК РФ опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих, подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного. Порядок управления имуществом подопечного определяется Федеральным законом "Об опеке и попечительстве".

В соответствии с п. 1 ст. 21 Федерального закона «Об опеке и попечительстве» № 48-ФЗ опекун без предварительного разрешения органа опеки и попечительства не вправе совершать, а попечитель не вправе давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного внаем, в аренду, в безвозмездное пользование или в залог, по отчуждению имущества подопечного (в том числе по обмену или дарению), совершение сделок, влекущих за собой отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, и на совершение любых других сделок, влекущих за собой уменьшение стоимости имущества подопечного.

Таким образом, требование о наличии согласия законных представителей несовершеннолетнего и предварительного разрешения органов опеки и попечительства на заключение кредитного договора вытекает из положений п. 3 ст. 60 СК РФ, ст. 26 и п. 2 ст. 37 ГК РФ, а также п. 1 ст. 21 Закона «Об опеке и попечительстве», поскольку заключение кредитного договора является сделкой, влекущей за собой уменьшение стоимости имущества подопечного (заемщик отвечает по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, всем своим имуществом).

Кроме того, перечисление суммы зачисленного на счет заемщика (несовершеннолетнего лица) кредита по целевому назначению - образовательному учреждению, а также совершение действий, связанных с исполнением возникающих у заемщика несовершеннолетнего в связи с этим обязательств (оформление поручения на перечисление денежных средств в счет погашения текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору), также должно производиться на основании согласия его законных представителей и предварительного разрешения органов опеки и попечительства в соответствии с положениями п. 3 ст. 60 СК РФ, ст. 26 и п. 1 ст. 37 ГК РФ.

Последствием совершения сделки (в данном случае заключения кредитного договора) без предварительного разрешения органа опеки и попечительства является расторжение такого договора по требованию органа опеки и попечительства в порядке, предусмотренном ч. 4 ст.21 Закона (за исключением случая, если такой договор заключен к выгоде подопечного), или применение последствий ничтожной сделки (ст. ст. 166-168 ГК РФ).

Анализируя вышеуказанное законодательство в совокупностью с установленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ОАО «Сбербанк России» о предоставлении заемщиком разрешения органов опеки и попечительства на заключение несовершеннолетним заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита) основано на требованиях действующего законодательства, в связи с чем является законным и обоснованным.

Отказ кредитного работника ОАО «Сбербанк России» в приеме от истца неполного пакета документов для рассмотрения кредитной заявки основан на требованиях внутреннего нормативного документа банка, разработанного на требованиях действующего законодательства, в связи с чем, является законным и не нарушающим права несовершеннолетнего Боженова A.M.

Учитывая, что предоставление ответчику разрешения органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств являлось обязательным для получения данного вида кредита, соответственно отказ кредитного работника банка в приеме документов для рассмотрения кредитной заявки, предоставленный истцу в устной форме, является правомерным.

Кроме того, поскольку требование банка о предоставлении разрешения органов опеки и попечительства основано на требованиях действующего законодательства, а также внутреннего нормативного документа банка - Регламента, в связи с чем, отказ в приеме документов является законным.

Таким образом, права несовершеннолетнего Боженова A.M. на получение данного вида образовательного кредита ОАО «Сбербанк России» не нарушены.

Суд также не находит правовых оснований для удовлетворения требований истцов об обязании ОАО «Сбербанк России» заключить с несовершеннолетним Боженовым A.M. кредитный договор в рамках действия эксперимента (в т.ч. датировав заключение кредитного договора декабрем 2013 года) в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов (ч. 2 ст. 24 Закона о банках). В связи с этим кредитный договор не может быть отнесен к числу публичных договоров.

Кроме того, из нормативных актов, регулирующих реализацию данного эксперимента, не вытекает обязанность банка заключить кредитный договор. Гражданское законодательство Российской Федерации не относит кредитные договоры (кредитные сделки) к категории публичных договоров и, соответственно, на кредитные организации, выступающие в качестве потенциальных услугодателей по кредитному договору, не возлагается обязанность заключать кредитные договоры с каждым физическим лицом, обратившимся за получением кредита. Гражданское законодательство также не обязывает кредитные организации мотивировать причины отсутствия намерения заключить кредитную сделку с лицом, обратившимся за получением кредита.

Кроме того, как следует из п. 1.2. Регламента действие Программы распространяется на кредиты, предоставленные в срок не позднее 31.12.2013г.

С учетом изложенного, требование истцов об обязании ОАО «Сбербанк России» заключить с несовершеннолетним Боженовым A.M. кредитный договор (в т.ч. датировав его декабрем 2013 года) на предоставление образовательного кредита в рамках эксперимента, не отвечает положениям закона, в силу чего удовлетворению не подлежит.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истцов Боженова А.М., Боженовой Е.В. в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310 ГК РФ, Федеральным законом от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 56, 57, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в иске Боженова А. М., Боженовой Е. В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными бездействия, требования о предоставлении согласия органа опеки и попечительства на получение образовательного кредита, признании права на заключение образовательного кредита, обязании заключить кредитный договор - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через суд в течение 1 месяца.

Судья: