Решение от 05.08.2015 по делу № 2-3289/2015 от 06.05.2015

2-3289/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2015 г.                      г. Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы в составе

председательствующего судьи Мартыновой Н.Н.

при секретаре Гуслине А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокофьевой Э.И. к Уфимскому филиалу ОАО АКБ «Связь-Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Прокофьева Э.И. обратился в суд с иском к Уфимскому филиалу ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее ОАО АКБ «Связь-Банк») о защите прав потребителя и просила взыскать в её пользу 45 000,00 руб. в качестве комиссии за оформление закладной, неустойку в размере 47 250,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы представителя в размере 15 000,00 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Потребителя.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Прокофьевой Э.И. и Уфимский филиал ОАО АКБ «Связь-Банк» был заключён кредитный договор № №, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей на срок 120 месяцев для приобретения нежилого помещения.

По условиям кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика не позднее трех рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в договоре, в частности: предоставления кредитору закладной; оплаты заемщиком комиссий, установленных тарифами кредитора на дату заключения договора. Комиссия за оформление закладной составляет 45 000 руб. Однако, ни положения ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ни иные законы и нормативные правовые акты Российской Федерации не устанавливают для гражданина, приобретающего для личных нужд жилое помещение за счет кредитных средств банка обязанность составлять закладную в целях удостоверения прав залогодержателя по ипотеке в силу закона. Истец обращался в ОАО АКБ «Связь-Банк» с письменной претензией о возврате ему денежной суммы, уплаченной за оформление закладной в размере 45 000 рублей, однако Банком направлено письмо с отказом удовлетворении этих требований. Поскольку неправомерными действиями ответчика Прокофьевой Э.И.., как потребителю, причинены нравственные страдания, ответчик должен уплатить ей неустойку за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 47 250,00 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил свои требования в части неустойки в размере 45 000,00 руб. и признании недействительными пункта 3.2. условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части оплаты Заемщиком комиссий, установленных Тарифами кредитора на дату заключения Договора и п. 3.1 уведомления о полной стоимости кредита приложение № 3 к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г.

Представитель Истца поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточненных требований.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание возражал против удовлетворения требований, пояснив, что составление банком закладной входит в число дополнительных услуг. Истец был ознакомлен с тарифами банка.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд считает иск Прокофьевой Э.И. обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Прокофьевой Э.И. был заключен кредитный договор № № на основании которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 3000000 руб. сроком на 120 месяцев для приобретения Прокофьевой Э.И. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, согласно пункту 2.4, является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество. Право залога кредитора на недвижимое имущество подлежит удостоверению закладной.

По условиям кредитного договора (пункт 3.2) кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика не позднее трех рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в договоре, в частности: предоставления кредитору закладной; оплаты заемщиком комиссий, установленных тарифами кредитора на дату заключения договора.

Из тарифов кредитора, являющихся приложением № 2 к кредитному договору, видно, что комиссия за оформление закладной составляет 1,5% от суммы кредита (не менее 30000 руб. и не более 100000 руб.).

Приложением № 3 к кредитному договору является уведомление о полной стоимости кредита, из которого видно, что комиссия за оформление закладной составляет 45 000 руб. Однако данный документ был предоставлен Прокофьевой не до заключения договора, как это ссылается Ответчик в своем отзыве на исковое заявление, а несколькими днями позже, т.е. после подписания кредитного договора № № № ДД.ММ.ГГГГ. Само уведомление о полной стоимости комиссии по закладной Прокофьева получила только ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст.10 Закона «О защите прав потребителей», банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

В связи с отсутствием у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12).

В соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 года, информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона.

Банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ. и №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Прокофьева Э.И. в соответствии с условиями кредитного договора уплатила банку комиссию за оформление закладной в сумме 45 0000 рублей. Данное обстоятельство представителем ответчика оспорено не было.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений п.п.1 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как следует из пункта 2 приведенной статьи, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По смыслу положений пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушение права на свободный выбор услуг может заключаться, в том числе, во взимании исполнителем с потребителя платы за услугу, не имеющую для гражданина самостоятельной экономической ценности, приобретением которой исполнитель обусловил предоставление иной услуги, необходимой потребителю.

Составление и выдача закладной осуществляется по инициативе банка, уже являющегося залогодержателем по ипотеке в силу закона. Оформление закладной осуществляется в интересах кредитора и не порождает для заемщика-залогодателя каких-либо прав, или льгот по кредитному договору, а также материального блага.Ни положения ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ни иные законы и нормативные правовые акты Российской Федерации не устанавливают для гражданина, приобретающего для личных нужд жилое помещение за счет кредитных средств банка обязанность составлять закладную в целях удостоверения прав залогодержателя по ипотеке в силу закона.

Кроме того, из положений кредитного договора (пункты 3.2, 5.3.1) следует, что оформление закладной является обязательным условием предоставления кредита.

Условия кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за оформление закладной в размере 45 000 рублей ущемляют права истца - потребителя.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, исковые требования о возврате истцу денежных средств за оформление закладной в размере 45 000 рублей подлежат полному удовлетворению.

Прокофьевой Э.И. заявлены требования о взыскании неустойки в размере 45 000 руб., за период с 09 мая 2015 г. (день для добровольного исполнения требования) по ДД.ММ.ГГГГ г. (день рассмотрения искового заявления судом), с учетом ограничения.

Согласно абз. 8 ч. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы /оказанной услуги/. Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу п.3 и п.1 ст. 31 указанного Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года Прокофьева Э.И. обращалась в ОАО АКБ «Связь-Банк» с письменной претензией о возврате ему денежной суммы, уплаченной за оформление закладной в размере 45 000 рублей, и 05 мая 2015г. истцу Банком направлено письмо с отказом удовлетворении этих требований.

Поэтому с ответчика также подлежит взысканию неустойка в связи с отказом в добровольном удовлетворении требований истца о возврате денежных средств, уплаченных за оформление закладной. С учетом десятидневного срока для добровольного удовлетворении требований истца, неустойка подлежит уплате с 09 мая 201 года. Исходя из периода заявленного Прокофьевой Э.И. неустойка подлежит взысканию за период с 09 мая 2015г. по 14 июня 2015 г., то есть за 35 дней.

3% от суммы 45 000 руб. составляют 1350,00 рублей.

1350,00руб. х 35 дней = 47 250,00 руб.

С учетом ограничения (не более 100% от стоимости), неустойка подлежит взысканию с ответчика в размере 45 000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в судебном заседании действительно установлено нарушение прав потребителя - истца, вынужденного оплатить за оформление закладной по вине ответчика, его требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.

С учетом требований разумности и справедливости, обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке ОАО АКБ «Связь-Банк» требования потребителя в полном объеме не были удовлетворены, с ответчика в пользу Прокофьевой Э.И. также подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 45 000 руб. ((45 000 + 45000+1000) х 50%).

На основании ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика ОАО АКБ «Связь-Банк» подлежат взысканию судебные расходы истца.

Согласно договора, оказания юридических услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ. истец оплачивает за подготовку документов, в том числе искового заявления и представление ее интересов в суде первой инстанции в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

С учетом требований разумности и справедливости, сложности дела, суд находит подлежащим удовлетворению требования о взыскании оплаты юридических услуг в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░»░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 500 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░.,

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12.08.2015 ░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>