Решение по делу № 2-178/2019 от 24.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к Пономареву В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратился в суд с иском к Пономареву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Пономаревым В.Н. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 589 000 руб., процентная ставка – 23,7 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит: <данные изъяты>. Залоговая стоимость автомобиля составила 612 000 руб. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 632 926,81 руб. и состоит из задолженности по основному долгу в сумме 583 401,29 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 35 980,02 руб., задолженности по пени, начисленным на сумму основного долга, в размере 10 257,39 руб., задолженности по пени, начисленным на сумму процентов, в размере 3 288,11 руб. В связи с тем, что в процессе эксплуатации транспортное средство подлежит износу, истец считает, что рыночная стоимость данного автомобиля составляет 550 000 руб. согласно произведенной оценки. Представитель истца просит взыскать с Пономарева В.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 926,81 руб., судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 15 529,27 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет кузова – темно-зеленый, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 550 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» по доверенности Чеснокова Т.Л. не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пономарев В.Н. в судебное заседание не явился, согласно поступившей телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором (ст. 338 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, Пономарев В.Н. обратился в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» с анкетой заявкой № на автокредит (л.д. 18), в которой просил предоставить ему кредит на покупку транспортного средства стоимостью 580 000 руб., марка/модель <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 23-26), а именно ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обязался предоставить Пономареву В.Н. кредит в размере 589 000 руб. на срок 54 месяца под 23,7 % годовых под залог транспортного средства: марка/модель <данные изъяты>. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

Акцепт банком оферты Пономарева В.Н. и предоставление ответчику кредита в сумме 589 000 руб. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

Согласно графика ежемесячных платежей (л.д. 27-28), являющегося приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Пономарев В.Н. обязался погашать кредит и проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аннуитетными платежами в размере 17 837,00 руб., последний (заключительный) платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 531,74 руб.

Выписками по счету (л.д. 35, 36, 37) подтверждается, что ответчиком в счет погашения кредита внесено два платежа: ДД.ММ.ГГГГ – 17 837 руб. и ДД.ММ.ГГГГ – 21 000 руб., других платежей не поступало.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (л.д. 38-41) банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в случае, в том числе, нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Из выписки по счету следует, что ответчик в течение последних ста восьмидесяти календарных дней допустил нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней.

Согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был внести платежей на сумму 142 696 руб. Всего ответчиком внесено платежей на общую сумму 38 837 руб. В данный период ответчиком вносились платежи с нарушением графика, в результате чего были насчитаны неустойки в соответствии с условиями кредитного договора в размере 9 829,21 руб.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) размер задолженности Пономарева В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 629 210,52 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 583 401,29 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 35 980,02 руб., по пени, начисленным на сумму основного долга, в размере 6 756,98 руб., по пени, начисленным на сумму процентов, в размере 3 072,23 руб.

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 926,81 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 583 401,29 руб., по процентам в размере 35 980,02 руб., по пени, начисленных на сумму основного долга, в размере 10 257,39 руб., по пени, начисленных на сумму процентов, в размере 3 288,11 руб., предоставив соответствующие выписки по счету истца.

Пунктом 16 Индивидуальных условий предусмотрено право банка досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Пономарева В.Н. было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 29, 30-32).

Ответчик Пономарев В.Н. в судебное заседание не явился, размер задолженности не опроверг, доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Таким образом, учитывая бремя доказывания, установленные судом обстоятельства и имеющиеся в деле доказательства, суд считает требование ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» о взыскании с Пономарева В.Н. задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ответчика Пономарева В.Н. в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 583 401,29 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 35 980,02 руб., по пени, начисленным на сумму основного долга, в сумме 10 257,39 руб., по пени, начисленным на проценты, в сумме 3 288,11 руб., всего 632 926,81 руб.

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» просит также обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, цвет темно-зеленый, принадлежащее на праве собственности Пономареву В.Н.

Установлено, что на денежные средства, полученные в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Пономарев В.Н. приобрел автомобиль <данные изъяты>, цвет темно-зеленый.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, предусматривает в качестве условий обеспечения исполнения обязательства заемщика перед банком передачу заемщиком в залог банку автомобиля, который приобретен заемщиком с использованием кредита.

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14) Пономарев В.Н. купил в <данные изъяты> автомобиль <данные изъяты>, цвет темно-зеленый за 680 000 руб.

Из ответа на запрос из РЭО ГИБДД ММО МВД России «Алапаевский» с приложенной к нему карточкой учета автотранспорта следует, что автомобиль <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован в МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Свердловской области по договору купли-продажи за Пономаревым В.Н.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п. 7.3.1. Общих условий).

Учитывая, что судом установлено наличие правовых оснований для применения норм об обращении взыскания на предмет залога - ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, учитывая также размер задолженности ответчика и период просрочки, суд считает требование ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания на предмет залога - <данные изъяты>, принадлежащий Пономареву В.Н., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Представитель истца в исковом заявлении просит установить начальную продажную цену на автомобиль, являющийся предметом залога, в размере 550 000 руб. Данную стоимость истец определил исходя из заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «ФенКейс» (л.д. 33).

Согласно п. 10 индивидуальных условий залоговая стоимость предмета залога равна 90 % стоимости приобретения предмета залога и составляет 612 000 руб.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий и п. 10 индивидуальных условий начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100 % от залоговой стоимости предмета залога.

Ответчик Пономарев В.Н. в судебное заседание не явился, возражений против установления начальной продажной цены автомобиля в размере 550 000 не представил.

В этой связи суд считает определить начальную продажную цену заложенного движимого имущества – автомобиля <данные изъяты>, в размере 550 000 руб.

На основании вышеизложенного суд считает обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, цвет темно-зеленый, принадлежащий на праве собственности Пономареву В.Н., определив способ продажи имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены на автомобиль в размере 550 000 руб.

Представитель истца также просит взыскать с ответчика Пономарева В.Н. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 529,27 руб.

Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 9).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ответчика Пономарева В.Н. в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в возмещение расходов по уплате госпошлины 15 529,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» с Пономарева В. Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 583 401,29 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 35 980,02 руб., по пени, начисленным на сумму основного долга, в размере 10 257,39 руб., по пени, начисленным на сумму процентов, в размере 3 288,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 529,27 руб., всего 648 456,08 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, цвет темно-зеленый, принадлежащий на праве собственности Пономареву В. Н., определив способ продажи имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены на автомобиль в размере 550 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

РЎСѓРґСЊСЏ РћС…РѕСЂР·РёРЅР° РЎ.Рђ.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2019 года