Решение от 14.06.2023 по делу № 33-85/2023 (33-10192/2022;) от 28.11.2022

Судья Коноваленко Л.В. Дело № 33-85/2023 (№2-268/2022)

УИД: 22RS0026-01-2022-000323-14

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 июня 2023 года     г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Шипунова И.В.,     

судей Сухаревой С.А., Диденко О.В.,

при секретаре Пахомовой Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ю.Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ответчика Ю.Л.В. на решение Красногорского районного суда Алтайского края от 5 октября 2022 года.

Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к Ю.Л.В., в котором просило расторгнуть кредитный договор *** от 29.06.2018, взыскать с Ю.Л.В. задолженность по кредитному договору 138687 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9973 руб. 75 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу решения суда; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 08.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога жилой дом, площадью 23.8 кв.м., кадастровый *** и земельный участок, площадью 2061 кв.м., кадастровый ***, расположенные по <адрес> в <адрес> Алтайского края, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 340 000 руб., определенную в соответствии с разделом 3 Договора залога.

В обоснование требований указывало на то, что 29.06.2018 между истцом и ответчиком Ю.Л.В. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***, по условиям которого банк предоставил Ю.Л.В. кредит в сумме 233 628 руб.19 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно пункту 8.2 Кредитного договора, п.4.1.6 договора залога при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 7.4.1,7.4.3 Кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2020.

Ответчик Ю.Л.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 234465 руб.01 коп.

По состоянию на 07.06.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 138 687 руб.73 коп., из них: срочные проценты- 1 руб. 32 коп; просроченные проценты -7521 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 127 900 руб. 57 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп.; неустойка на остаток основного долга 2149 руб. 08 коп.; неустойка на просроченную ссуду 282 руб. 05 коп.

Согласно договору залога (ипотеки) *** ДЗ от 29.06.2018 в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком Ю.Л.В. передала в залог земельный участок и жилой дом по <адрес> в <адрес>.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование не выполнено.

Ответчик Ю.Л.В. в суде первой инстанции не оспаривала факт заключения кредитного договора и договора залога, а также наличие просроченной задолженности, просила предоставить отсрочку реализации заложенного имущества, поскольку жилой дом является для нее единственным жильем.

Решением Красногорского районного суда Алтайского края от 5 октября 2022 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично.

Судом постановлено расторгнуть кредитный договор от 29.06.2018г. ***, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Ю.Л.В.

Взыскать с Ю.Л.В. (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 29.06.2018 по состоянию на 07.06.2022 в размере 136538 руб. 65 коп. (из которых срочные проценты 1 руб. 32 коп., просроченная ссудная задолженность –127900 руб. 57 коп., просроченные проценты 7521 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп, неустойка на просроченную ссуду 282 руб.05 коп.), проценты за пользование кредитом по ставке 21,4 % годовых с 08.06.2022 по 05.10.2022 в сумме 8998 руб. 59 коп.; неустойку на остаток основного долга (127900,57 руб.) в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (7,25 % годовых) с 08.06.2022 по 05.10.2022 в сумме 3048 руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9930 руб. 77 коп., а всего взыскать – 158 516 руб.60 коп.

Обращено взыскание на жилой дом, общей площадью 23,8 кв.м. кадастровый ***, с земельным участком, площадью 2061 кв.м., кадастровый ***, расположенные по адресу: <адрес>, определен способ реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости объектов недвижимости в 340000 рублей.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказано.

Предоставлена отсрочка реализации заложенного имущества с публичных торгов на срок 12 месяцев со дня вступления в законную силу решения суда.

Не согласившись с решением суда, ответчик Ю.Л.В. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, рассмотреть спор по существу.

В обоснование жалобы указывает на неполучение претензии, направленной Банком в адрес ответчика, которая явилась основанием для начисления неустойки.

Ссылается на несогласие с определенной судом начальной продажной стоимостью заложенного имущества в сумме 340 000 руб., полагая данную стоимость неактуальной в связи с увеличением рыночной стоимости заложенного имущества с момента заключения договора. При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества определена Банком самостоятельно, без проведения оценочной экспертизы, что свидетельствует о злоупотреблении правом и нарушении прав заемщика.

Судом не дана оценка тому, что большую часть внесенных заемщиком в счет погашения долга денежных средств Банк направил на погашение процентов, а не основного долга.

В письменной отзыве истец просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, решения суда без изменения.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п.1).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 29.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Ю.Л.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 233628 руб.19 коп. под 20,4% годовых сроком на 60 месяцев, цель предоставления кредита : на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Денежные средства в размере 233628 руб. 19 коп. зачислены Банком на счет ответчика 29.06.2018, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

29.06.2018 между Ю.Л.В. и ПАО « Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) *** ДЗ, по которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 29.06.2018 *** Ю.Л.В. передала в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк" жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Алтайского края, <адрес>., согласовав оценочную стоимость предмета залога в общей сумме 340 000 рублей, из которой оценочная стоимость жилого дома составляет 250 000 руб., земельного участка 90000 руб.

Согласно условий кредитного договора Ю.Л.В. приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему путем внесения ежемесячных платежей по основному долгу и начисляемым процентам на сумму основного долга исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) согласно графику платежей, являющегося неотъемлемым приложением к договору, 29 числа каждого месяца в размере аннуитентного платежа в сумме 6242 руб. 86 коп. ( раздел 5, раздел 7 кредитного договора).

08.09.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Ю.Л.В. заключены дополнительные соглашения к кредитному договору от 29.06.2018 *** и к договору залога от 29.06.2018Ю согласно которым стороны пришли к соглашению об увеличении срока предоставления кредита до 84 месяцев, увеличении процентной ставки до 20, 4% с условиям о ее увеличении на 1% в том случае, если в срок до 30 апреля ежегодно, заемщиком не будут предоставлены сведения за предшествующий календарный год сведения о доходах. В соответствии с указанными дополнительными соглашениями размер ежемесячного аннуитентного платежа по уплате суммы задолженности и процентов за пользование кредитом составил 4323,91 руб., что следует из графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к кредитному договору.

В период пользования кредитом Ю.Л.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты ежемесячного аннуитентного платежа, с февраля 2022 года ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно пункту 12 Раздела 3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному в материалы дела расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору, по состоянию на 07.06.2022 составляет 138687 руб.73 коп., из них: срочные проценты- 1 руб. 32 коп; просроченные проценты 7521 руб. 96 коп., просроченная ссудная задолженность 127900 руб. 57 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 832 руб. 75 коп.; неустойка на остаток основного долга 2149 руб. 08 коп.; неустойка на просроченную ссуду 282 руб. 05 коп.

29.04.2022 в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, установив факт просрочки исполнения обязательств ответчиком, как по срокам внесения ежемесячных платежей более 30 дней, так и внесения ежемесячных платежей не в полном объеме, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований банка как о досрочном истребовании всей задолженности по договору, так и о расторжении кредитного договора. Как следствие нарушений обязательств со стороны ответчика судом принято решение об обращении взыскания за заложенное по договору имущество.

При этом суд первой инстанции частично удовлетворил требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, произведя свой расчет указанных сумм, отказав частично в иске о взыскании неустойки за период с 04.09.2020 по 30.05.2022, поскольку обязанность у ответчика по возврату всей суммы долга по кредиту в указанный период не наступила.

Судебная коллегия, не находит оснований для отмены и изменения судебного акта по доводам апелляционной жалобы.

Доводы жалобы ответчика по существу сводятся к несогласию с выводами суда, иной оценке доказательств, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.

Так, доводы жалобы о неверном установлении Банком периода для начисления неустойки на весь остаток долга подлежит отклонению, поскольку судом первой инстанции в иске о взыскании неустойки, начисленной на весь остаток долга за период с 04.09.2020 по 30.05.2022 отказано. Ответчик свой расчет суммы долга в суд первой и апелляционной инстанций, а также доказательства погашения долга в период рассмотрения дела не представила.

Доводы жалобы о том, что ответчик не получала уведомление Банка о досрочном возврате кредита, опровергаются материалами дела, письменным уведомлением Банка от 26.04.2022, реестром отправленных писем ДУ-161 от 29.04.2022, подтверждающие факт направления уведомления в адрес ответчика по месту регистрации и проживания.

Доводы ответчика о нарушении порядка распределения внесенных в счет оплаты кредита денежных средств в связи с погашением в первую очередь процентов, а затем основного долга, основаны на неверном толковании норм материального права и опровергаются материалами дела.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в данной норме.

Согласно п. 5.9. кредитного договора сторонами согласован порядок распределения денежных средств в счет погашения кредита, в первую очередь погашаются просроченные начисленные проценты, затем просроченная ссуда, при наличии просрочки, затем начисленные (текущие) проценты и сумма кредита, в последнюю очередь погашаются неустойка на проценты и основной долг.

Проанализировав представленную выписку п░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.4 ░.2 ░░.54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 2018 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░» ░░ 17 ░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ : <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ 220 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ -99 000 ░░░., ░░░░░: 319 000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3.1 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.06.2018 ░ ░░░░░░░░░░ 340 000 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 255 000 ░░░. (80%), ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 67, 86 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 340 000 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 5 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: