Решение от 02.08.2022 по делу № 33-5678/2022 от 01.07.2022

Судья Максимова Н.С. Дело *** (2-1303/2022)

22RS0***-50

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 августа 2022 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего     Секериной О.И.,

судей         Еремина В.А., Шипунова И.В.,

при секретаре Подлужной А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Плешивцева Е. Ю. на решение Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Плешивцеву Е. Ю. о взыскании задолженности по договору об использовании карты.

Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика Плешивцева Е.Ю. сумму задолженности по договору об использовании карты *** от ДД.ММ.ГГ в размере 98 448 руб. 36 коп., из которых: 79 936 руб. 32 коп. – сумма основного долга, 298 руб. 00 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 руб. 00 коп. – сумма штрафов, 9 714 руб. 04 коп. – сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 153 руб. 45 коп.

В обоснование заявленных требований представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указал на то, что ДД.ММ.ГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Плешивцевым Е.Ю. был заключен договор об использовании карты ***, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта, в рамках которого ответчик имел возможность свершать операции за счет предоставленных истцом кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие о ведение текущего счета, условий договора и Тарифов банка по карте. Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС GOLD (клиенты без ТРИО)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых

Для совершения операция по карте заемщику был установлен лимит кредитования: с ДД.ММ.ГГ в размере 100 000 руб., с ДД.ММ.ГГ – 80 000 руб., с ДД.ММ.ГГ – 50 000 руб.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования.

В настоящее время ответчик Плешивцев Е.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

В настоящее время задолженность не погашена, судебный приказ отменен ответчиком, в связи с чем истец обратился в суд с данными требованиями.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены. Суд взыскал с Плешивцева Е. Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГ в размере 98 448 руб. 36 коп., в том числе: сумма основного долга – 79 936 руб. 32 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298 руб., сумма штрафов 8 500 руб. 00 коп., сумма процентов – 9 714 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 153 руб. 45 коп.

В апелляционной жалобе ответчик просит об отмене решения, принятии нового об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что суд не применил срок исковой давности, о котором он заявлял. ДД.ММ.ГГ был совершен последний платеж, после чего банк должен был узнать о неисполнении обязательства. Кроме того, срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу, а не как указал суд с момента истечения срока исполнения заключительного требования.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в связи с неправильным применением норм материального права.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено п.п.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начиняется со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).Указанную позицию высказал Верховный суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГ ***-КГ20-1, 2-96/2019 и применил ее к кредитному договору, где возврат денежных средств также осуществляется ежемесячными платежами, указав, что срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

В абзацах 1,3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения, в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ ***).

Как следует из материалов дела, на основании заявления Плешивцева Е.Ю. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГ был заключен договор об использовании карты ***, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету *** с лимитом овердрафта в размере 100 000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых. Минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, начало расчетного периода – 25 числа каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа - 20-й день с 25-го числа включительно (л.д. 29).

С ДД.ММ.ГГ лимит кредитования был изменен до 50 000 руб., с ДД.ММ.ГГ – 80 000 руб. (л.д. 86,89).

Согласно выписке по счету *** за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ответчик Плешивцев Е.Ю. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования (л.д. 30-75). Последнее зачисление на текущие счета суммы принятых наличных денег в АТМ было произведено ДД.ММ.ГГ в сумме 4 200 руб., последняя операция по счету карты имела место ДД.ММ.ГГ в виде уплаты процентов по договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 39 руб. 36 коп.

В соответствии с Условиями договора кредит предоставлен ответчику с условием погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик подтвердил, что до заключения договора им получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся в заявке, тарифах по банковому продукту, в том в числе в информации о расходах по кредиту, а также в условиях договора, соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», памятке об условиях использования карты и памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Плешивцевым Е.Ю. выполнена подпись в поле 20 заявки (коллективное страхование), что означает согласие ответчика быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному. Ответчик поручил Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.

Однако, как следует из материалов дела и не опровергнуто стороной ответчика, обязательства Плешивцевым Е.Ю. надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п.9 Условия договора (л.д. 97-99) банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое должно быть осуществлено в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если в том числе, просроченная задолженность больше 30 календарных дней.

По причине нарушения обязательств по договору об использовании кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГ банком ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГ о полном досрочном погашении задолженности в сумме 93 448 руб. 36 коп. в течение 30 календарных дней с момента его направления ( л.д. 162).

Согласно расчету истца (л.д. 80-96), проверенному судом, задолженность по договору об использовании кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 98 448 руб. 36 коп., из которых: 79 936 руб. 32 коп. – сумма основного долга, 298 руб. 00 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8 500 руб. 00 коп. – сумма штрафов, 9 714 ░░░.04 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ***, ░░.░░.░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░.

░░.░░.░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 45 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░.░. ░ ░░.░░.░░ (░░ ░░░░░░░░░ 30 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░). ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░ (░.░. 3), ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ 2018 ░░ ░░░░░░ 2018, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2018 ░░ ░░░░░░ 2018 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2018 ░░░░░░░░ ░ 25.02. ░░ ░░.░░.░░ 4027, 60 ░░░., ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░; ░░ ░░░░ (░ 25.03. ░░ ░░.░░.░░) - 4027, 60 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░; ░░ ░░░░░░ 2018 (░ 25.04. ░░ ░░.░░.░░) - 4286,90 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░; ░░ ░░░ 2018 (░ 25.05. ░░ ░░.░░.░░) – 4388,39 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░; ░░ ░░░░ 2018 (░ 25.06. ░░ ░░.░░.░░) – 4482, 52 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░.

░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ 2018 ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ 2018 ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ 16730,49 ░░░. (4027, 60 + 4027, 60+ 4286, 90+ 4388, 39) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 81717 ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2617 ░░░. 36 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ 057-532-794-84) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700280937) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 81717 ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2617 ░░░. 36 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.08.2022