Решение по делу № 2-3972/2014 от 30.04.2014

Дело №2-3972/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Махачкала 14 ноября 2014 года

Советский районный суд г. Махачкалы в составе: председательствующего судьи Гасанова Ш.О., при секретаре Магомедовой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту, принятии обеспечительных мер и обращении взыскания на предмет залога, и встречному иску ФИО3 к ОАО «Россельхозбанк» об изменении условий кредитного договора и уменьшении неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Дагестанского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту, принятии обеспечительных мер и обращении взыскания на предмет залога.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) между Открытым акционерным обществом «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом <адрес> регионального филиала ОАО Россельхозбанк ФИО2, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», и Доверенности от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной в реестре за № 11892, и ФИО3 (далее Заемщик) последним был предоставлен кредит в размере 3 000 000 руб. (три миллиона) рублей под 13% (тринадцать процентов) годовых, кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5. кредитного договора).

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем открытия текущего счета заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 3 000 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается банковским ордером).

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом (график уплаты процентов прилагается).

Сумма задолженности по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48272,70 рублей. Сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 79691,67 рублей.

Согласно п. 6.1. договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Согласно п.4.7 кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случае нарушения обязанности возврата заемщиком кредита и начисленных процентов по нему.

Также в обеспечение возврата кредита были заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный с ФИО4; а так же № 1204541/0099/13.3 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге) земельного участка, заключенный с ФИО3.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков составляет: неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере – 2897,67 рублей; просроченные проценты – 79691,79 рублей; проценты за просроченные заемные средства – 781,11 рублей; просроченная ссудная задолженность – 48272,70 рублей; проценты на текущую ссудную задолженность - 2 392,75 рублей; текущая ссудная задолженность - 2 146 666,76 рублей.

В судебном заседании представитель ОАО «Россельхозбанк» ФИО6 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме, взыскать задолженность и проценты по договору, образовавшейся на день вынесения решения, а так же установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно отчета об определении рыночной стоимости земельного участка

Представитель ответчика по доверенности ФИО7 иск не признала, пояснила, что об образовании просрочки по кредиту ее доверительнице стало известно из искового заявления банка от ДД.ММ.ГГГГ поскольку последние платежи производились ее поручителем ФИО4 Уведомление об образовании задолженности по кредиту надлежащим образом ею не получены, считает, что в исковом заявлении явно занижена залоговая стоимость земельного участка, так же заявила встречные исковые требования об изменении условий кредитного договора и уменьшения неустойки, указывая, что Приказом Арбитражного суда РД за № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 освободили от должности судьи АС РД с ДД.ММ.ГГГГ Предвидеть данный исход и существенное ухудшение своего финансового положения при оформлении вышеуказанного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ она не могла. В настоящий момент она нигде не работает, на ее иждивении находятся трое детей. В связи с начислением достаточно большой суммы долга по кредитному обязательству, у нее нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. Так как при заключении кредитного договора предвидеть ухудшение материального положения не представлялось возможным, и в связи с наступлением таких неблагоприятных последствий, просит изменить условия заключенного между ней и ОАО «Россельхозбанк» Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что она поставлена в затруднительное финансовое положение в связи с начислением пени за нарушение сроков возврата кредитного дола. Считает, что необходимо ее уменьшить, применив правила ст. 333 ГК РФ, согласно которым если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представитель ОАО «Россельхозбанк» ФИО6 встречные исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

ФИО4 в судебном заседании просила удовлетворить встречные требования ФИО3, изменить условия кредитного договора и уменьшит неустойку и дело рассмотреть без её участия.

Выслушав лиц участвующих по делу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) между Открытым акционерным обществом «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом <адрес> регионального филиала ОАО Россельхозбанк ФИО2, действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», и Доверенности от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной в реестре за №11892, и ФИО3 (далее Заемщик) последним был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей (три миллиона) рублей под 13% (тринадцать процентов) годовых, кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5. кредитного договора).

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем открытия текущего счета заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 3 000 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается банковским ордером).

Согласно п. 4.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом (график уплаты процентов прилагается).

Сумма задолженности по ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48272,70 рублей. Сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 79691,67 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из расчёта задолженности усматривается, что ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 2280702,78 рублей в том числе: неустойка (пеня) за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере – 2897,67 рублей; просроченные проценты – 79691,79 рублей; проценты за просроченные заемные средства – 781,11 рублей; просроченная ссудная задолженность – 48272,70 рублей; проценты на текущую ссудную задолженность - 2 392,75 рублей; текущая ссудная задолженность - 2 146 666,76 рублей, в связи с чем, обязанности, предусмотренные вышеуказанным кредитным договором ФИО3 надлежащим образом не исполнялись.

Согласно п. 6.1. договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Согласно п.4.7 кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случае нарушения обязанности возврата заемщиком кредита и начисленных процентов по нему.

В соответствии с п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (пеня) начисляется, помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору, на неуплаченную сумму за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства.

Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На просроченные проценты за пользование кредитом начислена неустойка - 2897,67 рублей.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по заключенному с банком договору и погашение задолженности ответчиком, суду не представлено.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение возврата кредита были заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4; а так же №1204541/0099/13.3 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге) земельного участка, с ФИО3.

С учетом изложенного, и в силу требований ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В ходе судебного разбирательства ФИО3 заявила встречный иск, ссылаясь на существенное изменение ее материального положения, в связи с чем, просила обязать ОАО «Россельхозбанк» заключить с ней дополнительное соглашение об изменении условий договора и уменьшить неустойку по договору.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч.2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывает ФИО3 приказом Арбитражного суда РД за № от ДД.ММ.ГГГГ ее освободили от должности судьи АС РД с ДД.ММ.ГГГГ г., что явилось существенным изменением обстоятельств, предвидеть данный исход и существенное ухудшение своего финансового положения при оформлении вышеуказанного Кредитного договора она не могла. В настоящий момент она нигде не работает.

Однако ею не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих одновременное наличие всех условий предусмотренных ч.2 ст.451 ГК РФ, при наличии которых договор может быть изменен судом по требованию заинтересованной стороны. Наличие только одного из указанных условий не может служить основанием для изменения договора судом по требованию заинтересованной стороны.

Согласно п.7.5 Кредитного договора Стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга в течение трех дней об изменении своего местонахождения/места жительства, юридического адреса/адреса регистрации по месту жительства, банковских реквизитов, указанных в настоящем Договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору. Сторона, не выполнившая требования данного пункта, принимает на себя все негативные последствия нарушения данного обязательства (в частности, при отсутствии сообщения одной Стороны об изменении своего местонахождения, места жительства, требования, уведомления и иные сообщения направляются другой Стороной по последнему известному ей адресу, и считаются доставленными, даже если адресат по этому адресу более не находится).

Таким образом, кредитным договором предусмотрена вероятность возникновения изменений имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору и необходимость сообщения о таких изменениях, что также ФИО3 не сделано.

Указанные во встречном иске ФИО3 существенные изменения обстоятельств произошли ДД.ММ.ГГГГ в связи с освобождением ее с должности судьи. Таким образом, ФИО3 с момента возникновения указанных обстоятельств, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.7.5 Кредитного договора и ст. ст. 450-452 ГК РФ должна была обратиться к банку сообщением об изменениях, связанных с ее работой и в дальнейшем требованием об изменении договора в связи с вышеуказанными обстоятельствами, которые, как указывает ФИО3 имеют существенное значение для исполнения ею обязательств по договору.

ФИО8 также не соблюден предусмотренный ч.2 ст.452 ГК РФ порядок изменения договора, согласно которому для изменения его условий необходимо предварительно обратиться к другой стороне договора, что ею ни до подачи иска банком в суд, ни в ходе рассмотрения дела сделано не было.

Как усматривается из кредитного договора и не оспаривается сторонами, для обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита, предоставлено поручительство физического лица и залог недвижимости, что является мерами по обеспечению исполнения обязательств должником своих обязательств, в случае возникновения изменений имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору.

Принимая во внимание вышеизложенное суд считает, что изложенные обстоятельства свидетельствуют о законности предъявленных истцом требований и необходимости удовлетворения иска, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о законности предъявляемых истцом требований и необходимости удовлетворения иска, а требования ФИО8 подлежащими отказу в удовлетворении.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 солидарно денежную сумму в размере 2280 702,78 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.в том числе:

- неустойку (пеню) за несвоевременное погашение основного долга и (или) процентов в размере – 2 897,67 рублей;

- просроченные проценты – 79 691,79 рублей;

- проценты за просроченные заемные средства – 781,11 рублей;

- просроченная ссудная задолженность – 48 272,70 рублей;

- проценты на текущую ссудную задолженность - 2 392,75 рублей;

- текущую ссудная задолженность - 2 146 666,76 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № 1204541/0099/13.3 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге) земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, МКР М-4 Приморского жилого района, участок № 150, Собственник: ФИО3.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3352 664 рубля.

Взыскать с ФИО3 и ФИО9 солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 603,51 руб.

Мотивированное решение составлено 19.11.2014г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Гасанов Ш.О.