Решение по делу № 2-507/2020 от 14.11.2019

Дело №2-507/2020

УИД 18 RS 0005-01-2019-003126-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» июня 2020 года                                                                          г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Домрачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к Домрачеву А.А., которым взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по банковской карте № в размере 68 341,98 руб., в том числе: пророченный основной долг – 64 942,34 руб., неустойка – 3 399,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 250,26 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления заемщика на получение карты, банк открыл счет № и представил Домрачеву А.А. кредитную карту № с лимитом кредита в сумме 20 000 руб. с возможностью дальнейшего перевыпуска. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых, погашение кредита и уплата процентов за его использование должно осуществляться заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, составляющая 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 68 341,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64 942,34 руб., неустойка – 3 399,64 руб.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

На основании заявления Домрачева А.А. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» был заключен договор на получение кредитной карты Visa Classic, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов, являются заключенным между клиентом и банком, смешанным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

По условиям указанного договора Банк открыл истцу счет для совершения операций и предоставил истцу кредитную карту Visa Classic с возобновляемым лимитом кредитования 20 000 руб. на цели личного потребления. В соответствии с информацией о полной стоимости кредит по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, валютой счета указаны рубли, кредитный лимит 20 000 руб., срок кредита – 36 месяце, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,00%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0%, датой платежа указано не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание кредитной карты составляет – за первый год обслуживания 0 руб., за каждый последующий 750 руб. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на три года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита составляет 26,1% годовых.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания Банка, с использование услуги «Мобильный банк», с использование системы «Сбербанк ОнЛ@йн», через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; 3) банковским переводом на счет карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.п. 4.1, 5.1-5.7 Общих условий для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. В случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

         С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», информацией о полной стоимости кредита, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов, ответчик ознакомлен, что подтверждено его подписью.

Из выписки по счету кредитной карты Домрачева А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отчета по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Домрачеев А.А. совершал расходные операции по счету выданной ему кредитной карты, то есть воспользовался представленным кредитом. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

        Требование (претензия) о возврате суммы кредита, направленное в адрес ответчика, оставлено без внимания.

            Определением мирового судьи судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с должника Домрачева А.А. суммы задолженности по кредитной карте № отменен.

             Как следует из представленных письменных доказательств, в том числе, выписки по счету и отчета по счету карты № ответчик нарушал обязательства по возврату суммы кредита в полном размере и установленные сроки, в связи с чем у него возникла задолженность. Согласно расчету истца сумма неисполненных ответчиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 68 341,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64 942,34 руб., неустойка – 3 399,64 руб.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил. Факт нарушения обязательств по кредитной карте и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 20 000 руб. на срок 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19,0% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,00%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0%, датой платежа указано не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание кредитной карты составляет – за первый год обслуживания 0 руб., за каждый последующий 750 руб. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на три года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита составляет 26,1% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Ответчик совершал расходные операции по счету кредитной карты, что подтверждается выпиской по кредитной карте Домрачева А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и отчета по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Как следует из материалов дела, платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части установленных сроков и сумм возврата денежных средств, доказательств обратного в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик суду не представил.

          До настоящего времени взятые на себя ответчиком обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела. Несоблюдение заемщиком сроков, установленных для возврата кредита, а также внесение денежных средств не в полном объеме, повлекло возникновение у займодавца права требовать возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца, сумма неисполненных ответчиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 68 341,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64 942,34 руб., неустойка – 3 399,64 руб.

      Поскольку Банком заемщику открыт счет и представлена кредитная карта с лимитом кредита в сумме 20 000 руб., Домрачеев А.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца являются обоснованными.

    При этом, требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами истцом не заявлено. Истец требует ко взысканию с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 64 942,34 руб. Каких-либо возражений относительно расчета истца по сумме основного долга ответчиком в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Оценивая представленный истцом расчет суммы просроченного основного долга, суд принимает во внимания положения ч.3 ст.196 ГК РФ и полагает его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Домрачева А.А. суммы просроченного основного долга в размере 64 942,34 руб. подлежат удовлетворению в заявленной части.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере 3 399,64 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

        Следовательно, требование истца о начислении неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер просроченного основного долга, характер нарушенного ответчиком Домрачевым А.А. обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 3 399,64 руб., соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 341,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 64 942,34 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3 399,64 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

         В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 250,26 руб. что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Домрачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Домрачева А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной (банковской) карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 341 (Шестьдесят восемь тысяч триста сорок один) руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 64 942 руб. 34 коп., неустойка – 3 399 руб. 64 коп.

Взыскать с Домрачева А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 250 (Две тысячи двести пятьдесят) руб. 26 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение принято судом «17» июня 2020 года.

    Судья                                                                                                        О.П. Чегодаева