Решение по делу № 2-41/2023 (2-1466/2022;) от 14.03.2022

Дело № 2-41/2023

УИД 18RS0001-02-2022-000498-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года                                г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-41/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Иванову Ю. Е. о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Иванову Ю.Е. (далее – ответчик) о расторжении кредитного договора № 30021, заключенного 24.05.2019 года, о взыскании задолженности по кредитному договору № 30021 от 24 мая 2019 года за период с 24.05.2021 года по 17.02.2022 года (включительно) в размере 76028 руб. 74 коп. в том числе: основной долг – 67269 руб. 98 коп., просроченные проценты – 8758 руб. 76 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2480 руб. 86 коп.

Требования истцом мотивированы тем, что 24 мая 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Ивановой В. Г. был заключен кредитный договор №30021, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 112278 руб. 00 коп., под 15,9 % годовых, на срок 48 месяцев.

Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условий кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Впоследствии стало известно, что 17.02.2021 года заемщик умер.

Предполагаемым наследником после смерти умершего заемщика является Иванов Ю.Е.

По состоянию на 17.02.2022 года задолженность ответчика составляет 76028 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 67269 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом – 8758 руб. 76 коп.

На текущий момент требования Банка не исполнено.

В судебное заседание представитель истца Балтина Ю.Р., действующая на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Иванов Ю.Е. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что после смерти заемщика добровольно внес четыре платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору № 30021 от 24 мая 2019 года на общую сумму 12532 руб. 48 коп.

Представитель ответчика Иванова М.В., действующая на основании устного ходатайства ответчика, исковые требования истца признала частично, просила взыскать задолженность в пределах перешедшего наследственного имущества.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что 24 мая 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и Ивановой В.Г. был заключен кредитный договор № 30021, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 112278 руб. 00 коп. на срок 48 месяца под 15,9 % годовых, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик Иванова В.Г. приняла на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях вышеуказанного договора. С условиями кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна, кредитный договор подписан заёмщиком собственноручно, данный факт в судебном заседании не оспаривался.

Выдача кредита производилась единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет (п.2.1 кредитного договора).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В силу п.3.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному кредитному договору, передал заемщику сумму кредита, указанную в пункте 1.1 договора, что подтверждается копией лицевого счета сформированной за период с 24.05.2019 года по 31.05.2019 года.

Как следует из расчета задолженности по договору по кредитному договору № 30021 от 24 мая 2019 года, заключенному с ответчиком, по состоянию на 17.02.2022 года, обязательства по кредиту заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки погашения кредита. Иных доказательств суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

В настоящее время заемщик Иванова В.Г., умерла 17 февраля 2021 года, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ выданном Управлением ЗАГС Администрации города Ижевска Удмуртской Республики Российской Федерации.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 указанного постановления, следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

При рассмотрении настоящего дела к юридически значимыми обстоятельствам относится определение круга наследников после смерти Ивановой В.Г., состав наследства умершей, его рыночная стоимость на момент смерти, а также размер задолженности.

После смерти Ивановой В.Г., нотариусом города Ижевска Удмуртской Республики Шигабдиновой Э.Э., заведено наследственное дело №65/2021.

В наследственном деле №65/2021 после смерти Ивановой В.Г. имеются заявления:

- супруга Иванова Ю. Е., принявшего наследство по заявлению от 02.04.2021 года;

- дочери Эмис Т. Ю., отказавшейся от наследства по заявлению от 02.04.2021 года;

- дочери Загуляевой О. Ю., отказавшейся от наследства по заявлению от 02.04.2021 года;

- дочери Горкиной Н. Ю., отказавшейся от наследства по заявлению от 02.04.2021 года;

Поскольку по общему правилу имущество супругов, нажитое в браке, принадлежит им на праве совместной собственности, в состав наследства входит только имущество, составляющее долю умершего супруга, размер которой определяется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и Семейного кодекса РФ.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства после смерти Ивановой В.Г. входит 1/2 доли в общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день открытия наследства 57741 руб. 75 коп.

Таким образом, принятым наследством является 1/2 доли в общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день открытия наследства 57741 руб. 75 коп.

Доказательств, подтверждающих иной размер и состав наследственного имущества, перешедшего после смерти наследодателя к ответчику, по настоящему делу не представлено.

При заключении кредитного договора Ивановой В.Г. было подано заявление о подключении к программе страхования 24.05.2019 года. После смерти Ивановой В.Г. наследником были поданы документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако заявленное событие не признало страховым случаем.

Из системного толкования действующего законодательства следует, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, следовательно, на наследника не может быть возложена обязанность погашения всех имеющихся долговых обязательств наследодателя за счет личных средств, даже если наследственного имущества для погашения неисполненных обязательств наследодателя недостаточно.

Суд принимает во внимание факт добровольной оплаты ответчиком Ивановым Ю.Е. задолженности по данному кредиту после смерти супруги, то есть после даты 17.02.2021 года. Так, ответчиком Ивановым Ю.Е. произведено 4 платежа по кредиту № 30021 от 24 мая 2019 года, с зачислением на счет №: 24.02.2021 года – 3 176 руб. 24 коп., 24 марта 2021 года – 3176 руб. 24 коп., 23 апреля 2021 года – 3180 рублей 00 коп., 17.06.2023 года – 3000 рублей. Всего после смерти супруги ответчиком оплачено по ее кредиту 12532 руб. 48 коп. При этом, три платежа учтены истцом в расчете задолженности кроме платежа от 17.06.2023 года, так как расчет составлен по состоянию на 17.02.2022 года. Суд полагает необходимым учесть все четыре внесенных платежа для составления расчета по иску.

В силу положений ст. 419 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Таким образом, наследник, приняв наследство, принимает на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследником такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого им наследственного имущества.

Принимая во внимание, что размер задолженности наследодателя превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с учетом норм наследственного права, ограничивающего требования кредитора о взыскании задолженности с наследников пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ПАО «Сбербанк» имеет право на удовлетворение своих требований только в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества и при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установив, что размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца к ответчику.

Таким образом, с Иванова Ю.Е. в пользу истца надлежит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, задолженность по кредитному договору в размере 45 209 руб. 27 коп. (57741 руб. 75 коп. - 12532 руб. 48 коп.).

Доводы истца о том, что проценты за пользование кредитом после смерти заемщика не подлежат начислению, судом отклоняются как несостоятельные.

Согласно положениям ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктами 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит, к выводу о том, что проценты за пользование кредитными средствами начислены банком правомерно, поскольку соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законам или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, обязательства по кредиту заемщиком Ивановой В.Г. не исполнялись надлежащим образом. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носило существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от ответчика Иванова Ю.Е. не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № 30021 от 24 мая 2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 1475 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Иванову Ю. Е. о взыскании кредитной задолженности с потенциальных наследников, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 30021 от 24.05.2019 года заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Ивановой Валентиной Георгиевной.

Взыскать с Иванова Ю. Е. (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) в счет погашения задолженности наследодателя Ивановой В. Г., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № 30021 от 24.05.2019 года в размере 45 209 руб. 27 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1475 руб. 20 коп.

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества «Сбербанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2023 года.

Судья                                                                     Пестряков Р.А.