Решение по делу № 2-1174/2020 от 06.11.2020

11RS0010-01-2020-001284-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе

председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Есеве К.Е.,

с участием представителя ответчика Крюковой Н.В., действующей на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 10 декабря 2020 года гражданское дело № 2-1174/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к Бурдиной Наталье Владимировне о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 143679,71 руб., включающей задолженность по основному долгу – 99841,31 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 43838,4 руб., и взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 4073,59 руб. В обоснование требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» при надлежащем извещении в судебном заседании участие не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения по иску. В письменных возражениях просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика поддержал заявленное ответчиком ходатайство.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского по адресу ... г. Сыктывкара, №..., суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 14.12.2012г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») с заявлением на заключение с ней Соглашения о кредитовании счета №... с лимитом кредитования 100000, 00 руб. под 29% годовых сроком «до востребования», которое просила рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», и заключить с ней Соглашение о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты.

В заявлении ФИО1 также просила в случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, произвести Банком акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с Типовыми условиями кредитования счета (далее - Типовые условия) и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Пунктом 1.1. Типовых условий установлено, что в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает Клиенту карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении Клиентом операций, и являющийся аналогом собственной подписи).

В соответствии с п.1.2. Типовых условий при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

В пункте п.1.5.1. Типовых условий определено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления Клиента.

В соответствии с п.2.1. Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2., на ТБС.

Срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком (п.2.9. Типовых условий).

Пунктом 2.12. Типовых условий установлена очередность погашения требований Банка в случае недостаточности денежных средств Клиента для исполнения им обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме, согласно которой требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга, входящего в сумму минимального обязательного платежа, неоплаченного в платежный период) включено в третью очередь, а требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, попавшие в минимальный обязательный платеж и не оплаченные в платежный период) – в четвертую очередь.

Также в Типовых требованиях определены понятия: обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, рассчитанная как заданный процент от Кредита на конец расчетного периода и входящая в минимальный обязательный платеж; минимальный обязательный платеж (далее МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислит в Банк к установленной дате. Сумма МОП включает: 1) 5 процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом, - на сумму просроченной задолженности; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита; 6) суммы начисленных штрафов

Расчетный период равен календарному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является первое число текущего месяца. Платежный период равен 25 дням и является периодом в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж.

**.**.** Банк акцептовал данную оферту путем зачисления на текущий банковский счет ФИО1 (№... RUR) пассивный суммы кредита, тем самым заключив с ней кредитный договор №.... Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с **.**.** по **.**.**.

Вместе с тем, со своей стороны ФИО1 обязательства по указанному договору исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленным сторонами выпискам по счету, а также расчету истца о суммах задолженности за период пользования кредитом по состоянию на **.**.**, последнее погашение просроченного кредита произведено **.**.** в сумме 8110 руб.

**.**.** ПАО «Восточный экспресс банк» направил в адрес Емвальского судебного участка Эжвинского по адресу ... г.Сыктывкара заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 в пользу Банка денежных средств в размере задолженности по договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 122175,24 руб.

Направление заявления о выдаче судебного приказа **.**.** подтверждается штампом на конверте, имеющемся в материалах гражданского дела №... Емвинского судебного участка Эжвинского по адресу ... г.Сыктывкара Республики Коми.

**.**.** мировым судьей Емвальского судебного участка Эжвинского по адресу ... г.Сыктывкара Республики Коми, по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору №... от **.**.**.

Определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского по адресу ... г.Сыктывкара Республики Коми от **.**.** судебный приказ №... отменен на основании заявления должника.

**.**.** ПАО КБ «Восточный» направил в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по договору 12/1065/00000/401020 от **.**.**.

Заочным решением от **.**.** взыскано с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от **.**.** в размере 143679 рублей 71 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4073 рублей 59 копеек, всего взыскать - 147753 рублей 30 копеек.

В связи с поданным ФИО1 заявлением определением Эжвинского районного суда города Сыктывкара от **.**.** заочное решение Эжвинского районного суда города Сыктывкара от **.**.** по делу №... отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, возврата суммы кредита, а также доказательств внесения платежей, не учтенных истцом при подаче настоящего иска, ответчик суду не представила.

Вместе с тем, ответчиком письменно заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Проверив отдельно каждый просроченный платеж с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 25 названного Постановления указывается, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу требований пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Установлено, что **.**.** истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности, который был отменен **.**.**. Срок судебной защиты составил 27 дней.

Исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на **.**.**, направлено в суд **.**.**, то есть за пределами 6 месяцев после отмены судебного приказа. Соответственно течение срока исковой давности после отмены судебного приказа не продолжилось, в связи с чем данный срок должен исчисляться исходя из общего срока исковой давности 3 года с момента обращения с иском в суд, и с учетом срока судебной защиты в количестве 27 дней на основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, течение общего срока исковой давности с учетом срока судебной защиты по заявленному спору начинается с **.**.** (**.**.** - 3 года – 27 дней).

При таких обстоятельствах истец пропустил срок исковой давности для взыскания просроченных платежей по основному долгу, рассчитанных по состоянию до указанной даты, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца остаток основного долга в размере 43945,52 руб.

Указанное в силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ также свидетельствует о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 14876,74 руб.

При таких обстоятельствах суд с учетом применения пропуска срока исковой давности считает необходимым частично удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору №... от **.**.** в размере 58822,26 руб., включающих задолженность по основному долгу в размере 43945,52 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 01.01.2016г. по 15.06.2018г. в размере 14876,74 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

При предъявлении искового заявления к ФИО1 истец произвел уплату госпошлины в размере 4073,59 руб., что подтверждено платежным поручением №... от **.**.**

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1964,67 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от **.**.** в размере 58822 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 43945 руб. 52 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 13.03.2013г. по 11.05.2020г. – 14876 руб. 74 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1964 руб. 67 коп., всего 60786 рублей 93 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 14.12.2020.