Решение по делу № 2-1495/2024 от 27.03.2024

Дело № 2-1495/2024

УИД 59RS0001-01-2024-001883-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь                          23 августа 2024 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре судебного заседания Носковой Е.А.,

помощник судьи Седых Е.О.,

с участием ответчика Телегина И.М., представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Телегину И. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Телегину И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата за период с Дата по Дата в размере 67 260,61 руб., из которых: 30 000 руб. просроченный основной долг, 33 762,03 руб. - просроченные проценты, 1248,58 руб. – комиссии, 2250 руб. - неустойка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2217,82 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер ... от Дата. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор включает в себя заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее - Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Дата в соответствии с условиями договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 руб. Процентная ставка ...% годовых, минимальный платеж 3 000 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные Банком проценты, а также другие неустойки и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Пунктом 2.10. Общих условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от Дата Банк переуступил права требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от Дата ООО «T-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 67 260,61 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 30 000 руб., по просроченным процентам – 33 762,03 руб., по неустойкам (штрафам, пеням) – 2250 руб., по комиссиям – 1248,58 руб. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование не исполнил.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик и его представитель в судебном заседании с требованиями не согласились, заявили о пропуске срока исковой давности, также указали на незаключение указанного договора и неполучение денежных средств ответчиком.

Заслушав пояснения стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно частям 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 3 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что Дата Телегин И.М. направил в Связной Банк анкету клиента (для оформления банковской карты «Связной Банк») №. Согласно анкете Телегин И.М., ..., просит выдать ему банковскую карту. Заявление подписано Дата клиентом Телегиным И.М., принято уполномоченным сотрудником банка ФИО5 (л.д. 8).

Согласно заявлению Телегин И.М. в соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) просил открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту на следующих условиях: тип карты: основная (неперсонифицированная), MasterCard World, установить лимит кредитования на следующих условиях: лимит кредитования - 30 000 руб., процентная ставка – 45% годовых, минимальный платеж – 3000 руб., расчетный период с 26 по 25 число месяца, дата платежа – 15 число каждого месяца. Номер договора СКС (специального карточного счета) 1823476, открыт счет 40№ (л.д. 23). Также клиенту открыт счет по вкладу Связной Банк SAFE на 1110 дней на сумму 1000 руб. под 10% годовых (договор №, счет 42№).

Из расписки в получении карты следует, что Дата Телегин И.М. получил банковскую карту ..., срок действия банковской карты не указан (л.д. 38).

Дата между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, предметом которого является уступка прав требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным АО «Связной Банк» с должниками, в том числе кредитному договору ... от Дата, заключенному с Телегиным И.М. на сумму 67 260,61 руб. (л.д. 28-29, 19-20, 33-34).

Дата между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, предметом которого является уступка прав требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным АО «Связной Банк» с должниками, в том числе кредитному договору от Дата, заключенному с Телегина И.М. (л.д. 25-27, 17-18, 31-32).

В соответствии с условиями договора цессии права требования к должникам удостоверяются следующими документами:

- заявлениями должников цедента о присоединении к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО);

- кредитными или иными договорами, из которых возникли права требования;

- расчетом суммы задолженности должников, заверенным цедентом;

- судебными актами, исполнительными документами на взыскание задолженности (при наличии);

- исполнительными документами на взыскание задолженности (при наличии).

В обоснование размера исковых требований истцом представлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчика на Дата составила 67 260,61 руб., из которых: 30 000 руб. - просроченный основной долг, 33 762,03 руб. - просроченные проценты, 1248,58 руб. – комиссии, 2250 руб. – неустойка. На счет внесено 600 руб. Дата (л.д. 39-42).

Ответчик факт заключения договора оспаривал, представил ответ Отдела полиции № Управления МВД России по г. Перми от 26.12.2012 и копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, из которых следует, что Дата Телегину И.М. пришло уведомление из банка о том, что за ним числится задолженность по кредиту. В беседе он пояснил, что ему стало известно о том, что в ТЦ «.... По заявлению Телегина И.М. проведена проверка (КУСП № от Дата), принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела. В ходе проведенной проверки установлено, что кредитный договор заключала Киселёва Анастасия Вячеславовна (л.д. 53-55).

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Ответчиком, в подтверждении занятой им позиции о не заключении договора, в силу положений статей 56, 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заявлялось ходатайство о назначении и проведении в рамках рассматриваемого дела судебно-почерковедческой экспертизы, в связи с чем судом для разрешения данного ходатайства у истца истребовались оригиналы документов, представленные истцом в материалы дела, в том числе: оригинал кредитного договора от Дата № ..., оригинал расписки в получении карты, заявления на получение кредита (л.д. 52, 56, 61, 69-78, 79, 81).

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Подлинные документы, по запросу суда, подтверждающие заключение с Телегиным И.М. кредитного договора, суду, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом представлены не были. Также не были представлены такие документы конкурсным управляющим АО «Связной Банк» - Агентством по страхованию вкладов (л.д. 58, 83).

Кроме того, истцом при подаче иска к исковому заявлению приложены общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) в редакции, введенной в действие с Дата, а не в редакции действующей на дату заключения договора с ответчиком (Дата).

Таким образом, учитывая, что ответчик оспаривая факт заключения и подписания договора, а также факт получения кредитной карты и денежных средств по кредитной карте, просил назначить и провести судебную-почерковедческую экспертизу, при этом истец, несмотря на неоднократные запросы суда, не представил подлинные документы, свидетельствующие о заключении договора от имени Телегина И.М., суд с учетом положений статьи 56, части 2 статьи 71, части 3 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Кроме того, ответчик, возражая относительно заявленных требований истца, также указал на пропуск истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, ходатайствуя о применении данного срока при разрешении дела по существу. Разрешая заявленное ходатайство ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 данного Постановления указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из заявления для оформления банковской карты «Связной Банк», лимит кредитования в размере 30 000 руб. и проценты (45% годовых) полежит возмещению ежемесячно, 15 числа каждого месяца, путем внесения минимального платежа в размере 3000 руб. Следовательно, погашение основного долга и уплата процентов по договору должна осуществлять ежемесячными платежами в размере не менее 3000 руб.

Проанализировав указанные условия, суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Исходя из условий договора кредитной карты, полное погашение суммы кредита (30 000 руб.), учитывая размер ежемесячного минимального платежа 3 000 руб., должно быть произведено за 10 месяцев (30 000 руб. / 3 000 руб.), то есть не позднее Дата.

В расчете задолженности истец указал, что денежные средства выдавались Дата в размере 17 500 руб., Дата – 8 600 руб. и Дата – 3900 руб.; погашение задолженности произведено Дата в сумме 600 руб., при этом задолженность по основному долгу подлежала выплате 15 числа каждого месяца, начиная с Дата, следовательно, последний платеж должен датироваться Дата.

Несмотря на то, что срок действия карты в документах не указан, а Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), к которым присоединился заемщик, действующие на дату заключения договора, из содержания которых усматривается порядок погашения задолженности, истцом не представлены, при этом истец в расчете подтверждает, что погашение основного долга должно быть произведено не позднее Дата (л.д. 39-40), суд приходит к выводу, что о нарушении своего права Связной Банк должен был узнать не позднее Дата.

Сведений об обращении Связной Банк с заявлением о взыскании задолженности с Телегина И.М. материалы дела не содержат. С заявлением о взысканием задолженности истец, как правопреемник Банка, обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа Дата.

Дата мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с Телегина И.М. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № ... от Дата в размере 67 260,61 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес от Дата судебный приказ № от Дата отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

С настоящим иском истец обратился Дата, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истек по обязательствам, срок исполнения которых наступил ранее Дата (Дата – 3 года = Дата – 2 года 3 мес. 21 день (срок действия судебного приказа).

В связи с изложенным, срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании основного долга является пропущенным. По требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, а также уплате комиссии и неустойки срок исковой давности также пропущен. Уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, сведений о том, что данный срок прерывался или приостанавливался, не установлено.

Учитывая положения статей 196, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям является основанием для отказа в иске о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», в том числе, в связи с пропуском истцом срока давности для обращения в суд.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2217,82 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата (л.д. 7).

Правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов отсутствуют, поскольку заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (...) к Телегину И. М. (...) о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата, заключенному с Акционерным обществом «Связной Банк», за период с Дата по Дата в размере 67 260 рублей 61 копейка; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 217 рублей 82 копейки - отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми.

...

Судья                              О.М. Завьялов

...