Решение по делу № 2-1262/2011 от 20.06.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                                      Дело 2-1262/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2011 года                                                                                                       с. Выльгорт

Мировой судья Зеленецкого судебного участка Сыктывдинского района Республики Коми Крошкевич Н.В.,

при секретаре Изъюровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску Голеневой Н.А. к ОАО «С» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

   Голенева Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «С» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 15000 рублей, выплаченного ответчику в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета <НОМЕР> согласно п.3.1 кредитного договора  <НОМЕР>, с процентами за пользование чужими денежными средствами в сумме 3441,27 рублей. В обоснование иска указав, что данное условие договора ничтожно, поскольку противоречит ФЗ №395-1 от 02.12.1990г «О банках и банковской деятельности», Закону РФ№2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей».

В судебное заседание стороны не явились. Истец, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Мировой судья счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела,  мировой судья приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <ДАТА2> между АК С. и Голеневой Н.А., Голеневым И.Л. заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчик предоставил истцу «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в сумме <НОМЕР> рублей, истец обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее  на условиях и в порядке, установленном договором.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что ответчик открывает  заемщику ссудный счет <НОМЕР>,  за обслуживание ссудного счета истец обязан уплатить банку единовременный платеж 15 000 рублей.

Указанный платеж истцом был осуществлен 06 августа 2008 года, что подтверждается приходным кассовым ордером <НОМЕР>.

В настоящее время изменено наименование ответчика на ОАО «С».

В силу ч.2 ст.1, ст.421 ГК РФ  граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в заключении договора, определении  любых условий договора, не противоречащих  законодательству. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на изменение, либо  расширение существенных условий кредитных договоров, заключаемых с гражданами - потребителями.

Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для ее обращения за защитой нарушенных прав в управление.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992г «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Ст.1102 ГПК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), ст.1103 ГК РФ - правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке; ст.1107 ГК РФ - на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 15000 рублей, выплаченного ответчику в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие  и обслуживание ссудного счета обоснованно и подлежит удовлетворению.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой дав­ности мировой су­дья приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, ус­тановленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспо­римая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является осно­ва­нием для выне­сения судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требо­ванию о применении последствий недействительности ничтожной сделки состав­ляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начи­нается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспо­римой сделки недей­ствительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основа­нием для признания сделки недействительной.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Обстоятельства, являющиеся основаниям для предъявления иска стали из­вестны истцу после подписания кредитного договора.

По мнению ответчика, истец был надлежащим образом уведомлен о нали­чии права у банка взимать оплату за обслуживания ссудного счета, он был озна­комлен с условиями Договора о необ­ходимости оплаты обслуживания ссудного счета и его стоимости.

Доводы представителя ответчика указанные в отзыве на исковое заявление о том, что прямого ограничения по взима­нию платы за об­служивание, ссудного счета не имеется и на дату подписания до­го­вора, никакие нормативные акты нарушены не были, поскольку запрет на взи­мание комиссии нигде не прописан, необоснованны.

Доводы представителя ответчика о том, истцом пропущен срок исковой давно­сти для обращения в суд являются несостоятельными, поскольку при подписании договора ис­тец не мог знать о законности условий подпи­сываемого им договора, исполнение договора началось с 06 августа 2008 года. Следовательно, трехлетнийсрок исковой давности истцом не пропущен.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты. Размер процентов при взыскании  долга в судебном порядке может определяться судом исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, либо на день вынесения решения.

На момент подачи иска в суд ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России составляла 8,25% годовых.

Суд применяет расчет процентов следующим образом: с 06.08.2008 по 16.05.2011 исчисляет просрочку 1001 день, проценты за пользование денежными средствами составили 3440,93 руб. (15000х8,25%:360х1001) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В остальной части взыскания процентов 0,34 рублей (3441,27-3440,93) следует отказать.

Учитывая, что судом принята для начисления процентная ставка на момент рассмотрения дела, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину в доход государства 753,22 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Голеневой Н.А. к ОАО «С.» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «С.» в пользу Голеневой Н.А. денежные средства 15 000 рублей, выплаченные ею в качестве единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3440,93 рублей, всего взыскать 18440 (восемнадцать тысяч четыреста сорок) рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований Голеневой Н.А. к Открытому акционерному обществу «С.» в части взыскания процентов в сумме 0,34 рублей отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «С.» в доход государства госпошлину в размере 753 (семьсот пятьдесят три) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сыктывдинский районный суд Республики Коми через Зеленецкий судебный участок в течение десяти дней с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2011 года.

Мировой судья                                                                           Н.В. Крошкевич

                                                                                                      Дело 2-1262/2011

<ОБЕЗЛИЧИНО>