Решение по делу № 2-1142/2022 от 04.02.2022

Дело № 2-1142/2022           8 апреля 2022 года

29RS0014-01-2022-000886-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Крыловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МинДолг» к Юшмановой Е. В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «МинДолг» (далее – ООО «МинДолг») обратилось в суд с иском к Юшмановой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 25 июля 2017 года между ООО «МигКредит» и ответчиком заключен договор займа <№>, по условиям которого ООО «МигКредит» передало в собственность Юшмановой Е.В. денежные средства в размере 41 200 рублей сроком до 10 января 2018 года, а ответчик обязался вернуть полученный заем и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 41 936 рублей. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получение займа и Общие условия заключения и исполнения займа в ООО «МигКредит». Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Периодический платеж составлял 6928 рублей. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно условиям договора займа ООО «МигКредит» вправе начислять заемщику штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 5 февраля 2019 года на основании Договора уступки прав требования (цессии) <№>, заключенного между ООО «МигКредит» и ООО «МинДолг», произошла уступка права требования к физическим лицам по договорам займа, указанным в приложении № 1 к указанному договору. Сумма задолженности Юшмановой Е.В. по договору займа на 5 февраля 2019 года согласно договору уступки прав требования (цессии) составила 78 760 рублей 32 копейки. За период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года задолженность по уплате процентов составляет 62 793 рубля 5 копеек.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа <№> от 25 июля 2017 года в размере 141 553 рубля 37 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 38 158 рублей 15 копеек, проценты за пользование займом в размере 23 977 рублей 85 копеек, проценты за пользование займом за период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года в размере 62 793 рубля 5 копеек, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 4031 рубль.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, а также материалы дела № 2-3280/2020 по заявлению ООО «МинДолг» о вынесении в отношении Юшмановой Е.В. судебного приказа, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 25 июля 2017 года между ООО «МигКредит» и ответчиком Юшмановой Е.В. заключен договор займа <№>, согласно которому займодавец предоставил в собственность заемщика денежные средства в размере 41 200 рублей сроком до 10 января 2018 года под 330,89% годовых.

По условиям договора возврат займа и уплата процентов производятся заемщиком равными платежами в размере 6928 рублей два раза в месяц в соответствии с графиком платежей. При этом согласно графику платежей к договору займа проценты за пользование займом за весь срок использования составят 41 936 рублей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора займа заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 1200 рублей ООО «МигКредит» перечисляет ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев <№>, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заемщиком и ООО «РГС-Жизнь», часть суммы займа в размере 40 000 рублей предоставлена путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО)). Заемщику для получения займа необходимо в течение четырех рабочих дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в соответствующее отделение банка-участника платежной системы CONTACT (КОНТАКТ).

Факт заключения договора и получения по нему денежных средств подтверждается имеющимися в материалах дела копиями индивидуальных условий договора займа, анкеты клиента, заявления о предоставлении потребительского займа, выписки оператора платежной системы CONTACT, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обязанность доказать исполнение обязательства лежит на лице, не исполнившем обязательство. Однако Юшмановой Е.В. не представлено суду каких-либо допустимых доказательств того, что она исполнила обязательство по возврату денежных средств по договору займа от 25 июля 2017 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа от 25 июля 2017 года по состоянию на 5 февраля 2019 года составляет 78 760 рублей 32 копейки, из них задолженность по основному долгу – 38 158 рублей 15 копеек, задолженность по процентам за пользование займом – 23 977 рублей 85 копеек, неустойка за несвоевременный возврат суммы займа и процентов – 16 624 рубля 32 копейки. Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ (в редакции здесь и далее, действовавшей на дату заключения договора об уступке прав (требований)) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.     

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

5 февраля 2019 года между ООО «МигКредит» и ООО «МинДолг» заключен договор № Ц/МД/19/05022019 уступки прав требования (цессии), по условиям которого к истцу перешло право требования к Юшмановой Е.В. по договору займа <№> от 25 июля 2017 года в сумме 78 760 рублей 32 копейки, из которой сумма основного долга – 38 158 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 23 977 рублей 85 копеек, штрафы – 16 624 рубля 32 копейки.

По характеру обязательства личность кредитора в нем для должника существенного значения не имеет.

Кроме того, как следует из материалов дела, право ООО «МигКредит» полностью или частично уступить права требования к ответчику предусмотрено условиями договора займа.

Таким образом, право требования по договору займа <№> от 25 июля 2017 года к Юшмановой Е.В. перешло к ООО «МинДолг», которое в силу договора уступки прав требования (цессии) от 5 февраля 2019 года является правопреемником ООО «МигКредит».

Также истцом заявлены к взысканию проценты за пользование займом за период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года в размере 62 793 рубля 5 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, договор займа будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. В случае, если денежные средства не возвращены, обязательство заемщика по выплате указанных сумм нельзя считать прекращенным.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), которым внесены изменения в Закон № 151-ФЗ, положения статей 12 и 12.1 Закона № 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Согласно пункту 1 статьи 12.1 Закона №151-ФЗ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В договоре займа от 25 июля 2017 года отсутствует условие о применении процентов в размере 330,893% годовых только в период срока договора, то есть без учета просрочки исполнения, не содержится таких ограничений и в Законе № 151-ФЗ.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Применительно к вышеуказанным положениям закона после возникновения просрочки возврата займа микрофинансовая организация вправе начислять ответчику, как заемщику, не исполняющему свои обязательства по договору, проценты на сумму долга в размере, не превышающем двукратной суммы долга.

Как следует из договора от 25 июля 2017 года, условие, содержащее вышеуказанный запрет, было указано микрофинансовой организацией на первой странице договора займа, заключенного с Юшмановой Е.В., срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года подлежит расчету исходя из предусмотренной договором займа процентной ставки (330,893% процентов годовых), следовательно, произведенный истцом расчет указанных процентов исходя из средневзвешенной ставки по кредитам, предоставляемым кредитным организациям физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, нельзя признать правильным.

Вместе с тем, заявленный истцом к взысканию размер процентов в размере 62 793 рубля 5 копеек не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует части 1 статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату займа нашел свое подтверждение, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Юшмановой Е.В. в пользу ООО «МинДолг» задолженности по договору займа <№> от 25 июля 2017 года в сумме 141 553 рубля 37 копеек, в том числе сумма основного долга – 38 158 рублей 15 копеек, проценты за пользование займом – 23 977 рублей 85 копеек, неустойка за несвоевременный возврат займа и уплату процентов – 16 624 рубля 32 копейки, проценты за пользование займом за период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года – 62 793 рубля 5 копеек.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы, понесенные последним на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 4031 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МинДолг» к Юшмановой Е. В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Юшмановой Е. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «МинДолг» задолженность по договору займа <№> от 25 июля 2017 года в размере 141 553 рубля 37 копеек (в том числе сумма основного долга – 38 158 рублей 15 копеек, проценты за пользование займом – 23 977 рублей 85 копеек, неустойка за несвоевременный возврат займа и уплату процентов – 16 624 рубля 32 копейки, проценты за пользование займом за период с 5 февраля 2019 года по 30 сентября 2021 года – 62 793 рубля 5 копеек), расходы на уплату государственной пошлины в размере 4031 рубль, всего взыскать 145 584 (сто сорок пять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                              А.А. Каркавцева

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2022 года.

Председательствующий                              А.А. Каркавцева