Решение от 01.03.2022 по делу № 2-47/2022 от 25.01.2022

Дело № 2 – 47/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Сернур 01 марта 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., с участием ответчика Яндуловой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России» к Яндуловой ФИО6, Яндулову ФИО3 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к Яндуловой М.И., Яндулову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 25 ноября 2019 года заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 56054 руб. под 19,9% годовых, на срок по 25 ноября 2022 года; 28 марта 2019 года заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 55110 руб. под 19,9% годовых, на срок по 22 марта 2022 года. По указанным договорам стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Расчет ежемесячного платежа указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе аннуитетного платежа, согласно п.3.2 Общих условий кредитования. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Яндулов А.В., Яндулова М.И. Согласно расчету, по состоянию на 29 декабря 2021 года сумма задолженности по кредитному договору № от 25 ноября 2019 года за период с 15 марта 2021 года по 29 декабря 2021 года составляет 44737 руб. 88 коп., в том числе: основной долг- 38114 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом - 6623 руб. 75 коп. Согласно расчету, по состоянию на 29 декабря 2021 года сумма задолженности по кредитному договору № от 28 марта 2019 года за период с 15 марта 2021 года по 29 декабря 2021 года составляет 29824 руб. 84 коп., в том числе: основной долг- 25411 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом - 4413 руб. 82 коп. Просят расторгнуть кредитные договоры № от 25 ноября 2019 года, № от 28 марта 2019 года, заключенные с ФИО1 взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Яндуловой М.И., Яндулова А.В. задолженность по кредитному договору № от 25 ноября 2019 года за период с 15 марта 2021 года по 29 декабря 2021 года в размере 44737 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7542 руб. 14 коп.; задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2019 года за период с 15 марта 2021 года по 29 декабря 2021 года в размере 29824 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7094 руб. 75 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Яндулов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил.

Ответчик Яндулова М.И. в судебном заседании исковые требования признала, представила суду заявление о признании исковых требований.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Выслушав ответчика Яндулову М.И., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25 ноября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен в письменной форме кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общих условий кредитования). По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере 56054 руб. на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

28 марта 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен в письменной форме кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общих условий кредитования). По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере 55110 руб. на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

В свою очередь, ответчик как заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в установленные кредитными договорами сроки.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Отношения между сторонами в связи с предоставлением потребительского кредита регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания кредитных договоров № от 25 ноября 2019 года и № от 28 марта 2019 года следует, что они заключены в надлежащей форме согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 ГК РФ из кредитных договоров возникли взаимные обязательства между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорами.

В соответствии с условиями кредитного договора № денежные средства были предоставлены Банком ФИО1 путем зачисления на счет заемщика, открытый у кредитора 25 ноября 2019 года.

В соответствии с условиями кредитного договора № денежные средства были предоставлены Банком ФИО1 путем зачисления на счет заемщика, открытый у кредитора 28 марта 2019 года.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами 13 числа каждого месяца по кредитному договору № в сумме 2080 руб. 31 коп., по кредитному договору № в сумме 2045 руб. 28 коп. (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Из материалов дела видно, что у Яндулова В.Г. образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком.

Установлено, что на 29 декабря 2021 года задолженность Яндулова В.Г. перед Банком по кредитному договору № от 25 ноября 2019 года составляет 44737 руб. 88 коп., из которых основной долг - 38114 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом - 6623 руб. 75 коп.; по кредитному договору № от 28 марта 2019 года составляет 29824 руб. 84 коп., из которых: основной долг – 25411 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом - 4413 руб. 82 коп.

Расчеты сумм задолженности по кредитным договорам, представленные истцом, соответствуют условиям кредитных договоров, проверены судом и признаны правильными.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку истец свои обязательства по передаче денежных средств Яндулову В.Г. по кредитным договорам выполнил, у последнего возникли обязательства по возврату сумм кредитов, а также уплате процентов за пользование кредитами.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, место смерти – пгт.<адрес> Республики Марий Эл.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2 статьи 1141 того же кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п.п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Частью 2 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Как установлено судом и сторонами не оспаривается, наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются его <данные изъяты> ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из ответа нотариуса Сернурского нотариального округа Республики Марий Эл от 01 февраля 2022 года № 49, следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 наследственное дело не заведено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № № от ДД.ММ.ГГГГ Яндулову В.Г. на праве общей долевой собственности (1/3 доли в праве) принадлежало жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 04 марта 2021 года составляет 856193 руб. 73 коп.

Из сведений, предоставленных ОГИБДД МО МВД России «Сернурский» 02 февраля 2022 года, следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ Яндулов А.В. родился ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> указана ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, Яндулов А.В. приходится ФИО1 <данные изъяты>.

Согласно свидетельству о заключении брака I№ ФИО1 и ФИО6 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ Фонарева (Яндулова) М.И. родилась ДД.ММ.ГГГГ, матерью указана ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Принимая во внимание, что ответчики Яндулова М.И. и Яндулов А.В. проживали совместно с ФИО1, Яндулова М.И. продолжает проживать в жилом помещении по адресу: <адрес>, пользовались имуществом наследодателя, несут расходы по его содержанию, суд приходит к выводу о том, что на основании ст. 1153 ГК РФ данные лица фактически приняли все причитающееся наследство после смерти ФИО1

Факт принятия супругой и сыном наследства после смерти ФИО1 основан на факте проживания в указанном доме до и после смерти наследодателя, что не отрицается никем из сторон по делу.

Таким образом, ответчики Яндулова М.И., Яндулов А.В. в течение срока, установленного для принятия наследства, фактически приняли наследство в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение после смерти ФИО1

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

Установлено, что наследники с заявлением к нотариусу об отказе от наследства не обращались, заявление об установлении факта непринятия наследства в суд также не подавали, и в судебном заседании об этом не заявляли.

При определении стоимости наследственного имущества суд принимает во внимание кадастровую стоимость жилого помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 856193 руб. 73 коп.

Следовательно, стоимость 1/3 доли жилого помещения с кадастровым номером 12:10:1670117:691 составляет 285397 руб. 91 коп. Иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики Яндулова М.И., Яндулов А.В. должны нести солидарную ответственность по долгам умершего наследодателя ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина за подачу исков в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░░░░, № ░░ 28 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░6, ░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 44737 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 88 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 38114 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░░ 6623 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7542 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 14 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░6, ░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 29824 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 84 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 25411 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 02 ░░░., ░░░░░░░░ 4413 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 82 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7094 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 75 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░ 2022 ░░░░