Решение по делу № 2-1978/2023 от 21.02.2023

УИД 19RS0001-02-2023-001482-37 Дело № 2-1978/2023

решение

Именем Российской Федерации

5 апреля 2023 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.

при секретаре Федоренко Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Скрипальщикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Скрипальщикову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 99955,9 руб., сроком на 707 дней, под 28,90%/11,50% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору исполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная продолжительность просрочки составляет 1504 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1504 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7955,9. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200980,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 99955,90 руб., просроченные проценты – 90150,16 руб., иные комиссии- 10874,72 руб.

Представитель Банка Макарова М.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, заявила суду ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Скрипальщиков А.А. в судебное заседание не явился, извещен о нем надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой.

В порядке ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрипальщиковым А.А. был заключен кредитный договор № (5043528782), по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100000 руб.

Пунктом 2 договора предусмотрено, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования.

Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка за проведение безналичных операций - 28.90%. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 11.50%.Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 51,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения. Договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней.

Пунктом 6 договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период - 25 дней. Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования.
Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер Процента МОП на дату подписания Договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением. Внесение на ТБС денежных средств до наступления Платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает меня от обязанности планового погашения кредита в течение Платежного периода (при наличии задолженности). Частичное досрочное погашение не изменяет порядок и периодичности платежей, установленных в п. 6 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 15 договора заемщик согласен на выпуск Банком Карты Visa Instant Issue/Visa Classic; уведомлен о следующих платах:

- плата за оформление Карты Visa Instant Issue: 1000 руб.;

- плата за перевыпуск Карты Visa Instant Issue в связи с окончанием срока действия: 1000 руб.;

- плата за перевыпуск Карты Visa Instant Issue в связи с утратой: 1000 руб.;

- плата за перевыпуск Карты Visa Classic в связи с утратой: 400 руб.;

- плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств: 90 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах);

- плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах);

- плата за снятие наличных в кассах Банка за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб.;

- плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВСП Банка, либо с использованием банковский карты за счет лимита кредитования: 4,9 % от суммы, плюс 399 руб.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не опровергнут ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрипальщиковым А.А. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный».

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № (5043528782) от ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно ПАО Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным иском.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании со Скрипальщикова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору о предоставлении кредита № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 753,58 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1837,54 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Судом, установлено, что после отмены судебного приказа, ответчик не принял мер по погашению имеющейся у него задолженности.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 200980,78 руб., из которых: просроченные проценты – 90150,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 99955,90 руб., иные комиссии – 10874,72 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов и этот расчет может быть принят за основу.

Требования истца о взыскании иных комиссий в общей сумме 10 874,72 руб. суд находит подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчика комиссии за выпуск кредитной карты в размере 1000 руб., обоснованность начисления которой подтверждается собственноручно подписанным Скрипальщиковым А.А. согласием на дополнительные услуги (л.д. 28).

В остальной части заявленного требования, суд не находит оснований для удовлетворения, поскольку истцом не представлен расчет взыскиваемых комиссий, доказательства обоснованности начисления комиссий, их наименование.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать со Скрипальщикова А.А. в пользу Банка задолженность в размере 191 106,06 руб., в том числе: 90150,16 руб. – просроченные проценты, 99955,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, иные комиссии - 1000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины, и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 88, 94 ГПК РФ).

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме 5029,81 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 5022,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со Скрипальщикова А.А. (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 106,06 руб., судебные расходы по о

уплате государственной пошлины в размере 5022, 12 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Мамаева