Решение по делу № 2-1063/2018 от 19.03.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года                         город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Ереминой И.Н.

при секретаре Кунчининой Н.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-1063/2018 по иску Бородиной Т. И. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Бородина Т.И. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Тинькофф Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Бородиной Т.И., находящиеся у ответчика, а именно: копии договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, ссылаясь на то, что <дата> между Бородиной Т.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор и выдана кредитная карта № ***, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

Подача иска вызвана тем, что у истца не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истицей <дата> в АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию и запрашиваемые документы истец не получил. Считает, что банком были нарушены положения части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которых изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебное заседание истец Бородина Т.И. и ее представители по доверенности М-в и М-ва не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя М-ва с просьбой рассмотреть дело без участия истца, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика - АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, возражений против иска не представил, уважительных причин неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного разбирательства, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно преамбуле к Закону Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», указанный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Судом установлено, что <дата> АО «Тинькофф Банк» и Бородина Т.И. заключили договор № *** о выпуске и обслуживании кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО), Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (АО) и Тарифах Банка.

<дата> Бородина Т.И. обратилась с письменной претензией в АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора № *** от <дата>, заключенного между истицей и АО «Тинькофф Банк», перерасчете основного долга и процентов без учета комиссий и страховых премий, предоставлении копии документов, а именно копии кредитного договора, копии графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Бородина Т.И. ссылается на то, что ответчик указанную претензию оставил без ответа.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону... Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам,... Для целей идентификации в кредитную организацию предоставляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем, заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Кредитная организация в целях защиты банковской тайны обязана проверить и идентифицировать поданные в организацию заявления.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 года №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Центрального Банка России от 15.10.2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, у кредитной организации отсутствует возможность идентифицировать клиента, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ее прав, а также того, что она лично обращалась в банк с заявлением о предоставлении копий договора и приложении к нему, выписки по лицевому счету, а ответчик уклонялся от их предоставления.

Учитывая прямое требование закона, о том, что кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому клиенту либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, доказательств того, что банком были нарушены права истицы не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Бородиной Т.И.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бородиной Т. И. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Еремина И.Н.