Решение по делу № 2-1485/2023 от 19.12.2022

Дело №2-1485/2023

УИД: 59RS0005-01-2021-007024-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при секретаре Симонян Т.С.,

с участием представителя истца Евтеевой М.Ф.,

представителя ответчика Духаниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Козина Валерия Владимировича к АО «Альфа Страхование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Козин Валерий Владимирович обратился в суд с иском к АО «Альфа Страхование» о взыскании страхового возмещения, указывая, что между Козиным Валерием Владимировичем и АО «Альфа Страхование» заключен договор страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении автомобиля BMW 520d xDrive, VIN №, 2020 г.в., ПТС № с условиями - каско полное (повреждение, хищение), страховая сумма 3 950 000 рублей, страховая премия составляет 148 730 рублей. В бланке договора указано, что он заключен на основании устного заявления страхователя согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ. 20.11.2021г. произошло ДТП с участием автомобиля страхователя и третьего лица Рафикова Р.И., который был привлечен к административной ответственности по ч.1 ст. 12.15 Кодекса РФ об административных правонарушениях и ему назначено наказание в виде административного штрафа, данным лицом нарушен п.9.10 ПДД, гражданская ответственность была застрахована в СПАО «Ингосстрах». Факт ДТП подтверждается определением о возбуждении дела об административном правонарушении от 20.11.2021 г. Козин В.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховой выплате, получил выплату страхового возмещения в размере лимита, предусмотренного п. «б» ст.7 ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» - 400 000 рублей. Размер фактических убытков, причиненных в результате повреждения, превысил полученную сумму страховой выплаты по ОСАГО. Страхователь предъявил исковое заявление в суд. Заочным Решением Кунгурского городского суда Пермского края от 11.05.2022 г. по делу № 2-584/2022 с Рафикова Р.И. в пoльзу Козина В.В. взыскан материальный ущерб в размере 1 405 100 рублей, расходы по оплате у по эксплуатации транспортного средства в размере 38 000 рублей. Размер материального ущерба определен судом на основании заключения автотовароведческой экспертизы. 11.07.2022 г. в адрес ответчика было направлено заявление о получении страховой выплаты по договору добровольного страхования, на которое был получен ответ об отказе в осуществлении выплаты, поскольку у управлению транспортным средством допущено лицо, не указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. В дальнейшем была направлена претензия с изложением фактов несогласия с вынесенным решением. Письмом от 05.10.2022 г. ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении выплаты. В целях досудебного урегулирования спора в адрес службы финансового уполномоченного было направлено обращение, по итогам рассмотрения которого было вынесено решение 11.11.2022г. № об отказе в удовлетворении требований. До настоящего времени заочное решение Кунгурского городского суда Пермского края от 11.05.2022г. по делу № 2-584/2022 не исполнено, у истца сохраняется право на получение страхового возмещения в целях компенсации причиненных убытков в полном объеме.

Такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия ни нормами ГК РФ, ни законом не предусмотрено, в связи с чем данное условие нарушает права истца как слабой стороны и является ничтожным.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение по договору страхования №, заключенному в отношении автомобиля BMW 520d xDrive, VIN №, 2020 г.в., ПТС № в размере 1 443 100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, а также штраф в размере 50 % от присужденных судом сумм за нарушение добровольного порядка удовлетворения требования страховщика.

Истец Козин В.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца Евтеева М.Ф. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика Духанина Ю.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала доводы, изложенные в возражениях, из которых следует, что 18.02.2021г. между Козиным В.В. и АО «АльфаСтрахование»» заключен договор страхования средств наземного транспорта № в отношении транспортного средства BMW 520d xDrive, г/н №. Страховая сумма установлена договором в размере 3950000 рублей. Залогодержателем по договору страхования является ООО «Русфинанс Банк». В соответствии с договором страхования застрахованным считается риск «КАСКО полное («Повреждение, Хищение»). В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, указан Козин Валерий Владимирович. Выплата страхового возмещения по риску «Повреждение» производится только путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и направлению страховщика. Данные условия являются существенными для договора страхования и согласованы между сторонами. В соответствии с договором страхования № от 18.02.2021г. вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика в силу вышеуказанной нормы ГК РФ. Из представленного определения о возбуждении дела об административном правонарушении от 20.11.2021г., постановления о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 30.12.2021г. автомобиль BMW 520d xDrive, г/н № в момент ДТП находился под управлением Козиной Юлии Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, т.е. лица, не допущенного к управлению ТС по договору добровольного страхования ТС. В данном споре с учетом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил. Ущерб определяться только на основании фактически понесенных затрат на восстановление ТС на СТОА по направлению страховщика, иной формы возмещения договором страхования не предусмотрено. Истец не имеет правовых оснований в одностороннем порядке изменять условия договора страхования. Обращаясь за возмещением ущерба в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО и к виновному лицу в порядке ст. 1064 ГК РФ истец реализовал свое право на возмещение причиненного вреда. Требования о взыскании страхового возмещения в размере 1 443 100 рублей являются необоснованными, т.к. включают возмещение утраты товарной стоимости в размере 182 700 рублей, и расходы по эвакуации ТС в размере 38 000 рублей. По договору страхования № от 18.02.2021 г достигнуто соглашение между сторонами, о том, что риск «УТС» на страхование не принимается. Поэтому ущерб в данной части не покрывается страховым возмещением по договору добровольного страхования ТС. При признании заявленного события страховым случаем и необходимости возмещения расходов по эвакуации ТС, стороны договора руководствуются п. 10.9.4. Правил страхования, согласно которому страховщик возмещает расходы по доставке ТС от места ДТП до места ремонта или стоянки в размере не более 5 000 рублей по легковым ТС (категория А или В).

Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В. в судебное заседание не явился, извещался о рассмотрении дела.

Выслушав доводы представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Судом установлено, что между Козиным Валерием Владимировичем и АО «Альфа Страхование» заключен договор добровольного страхования № принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля BMW 520d xDrive, VIN №, 2020 г.в., ПТС № по риску КАСКО полное (повреждение, хищение), страховая сумма 3 950 000 рублей со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством на законных основаниях, указан Козин В.В.

Из ответа РЭО ГИБДД УМВД России по Пермскому краю от 17.02.2023г. следует, что собственником автомобиля BMW 520d xDrive, г/н №, является Козин Валерий Владимирович.

20.11.2021г. в период действия договора добровольного страхования на а/д <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель Рафиков Р.И., управляя транспортным средством Mazda 3, г/н №, допустил столкновение с автомобилем Вольво FH TRUCК 4х2, г/н № под управлением Федунина И.Н. и автомобилем BMW 520d xDrive, г/н № под управлением Козиной Ю.В. В результате данного ДТП автомобиль BMW 520d xDrive, г/н № получил механические повреждения.

Виновным в данном ДТП признан Рафиков Р.И., что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 20.11.2021 г.

Заочным решением Кунгурского городского суда Пермского края от 11.05.2022 г. с Рафикова Р.И. в пользу Козина В.В. взыскан материальный ущерб в размере 1405100 рублей, расходы по эвакуации 38000 рублей, расходы по оплате экспертизы в размере 20000 рублей.

08 июля 2022 года Козин В.В. обратился в АО «Альфа Страхование» с требованием произвести выплату страхового возмещения в связи с произошедшим страховым случаем.Письмом от 20.07.2022 г. отказано в выплате страхового возмещения ввиду непризнания данного события страховым случаем.

27 сентября 2022 года Козиным В.В. в адрес АО «Альфа Страхование» направлена претензия о выплате страхового возмещения в порядке досудебного спора.

Из ответа от 05.10.2022 г. следует, что в удовлетворении заявленных требований отказано.

Решением Службы Финансового уполномоченного № от 11.11.2022г. Козину В.В. отказано в выплате страхового возмещения, поскольку согласно представленным Козиным В.В. и АО «Альфа Страхование» документам в момент ДТП транспортное средство находилось под управлением Козиной Ю.В., которая не указана в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством по условиям договора КАСКО.

В судебном заседании установлено, что в момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем BMW 520d xDrive, VIN №, 2020 г.в., ПТС № управляла Козина Юлия Валерьевна.

Согласно страховому полису № от 18.02.2021г. Козин Валерий Владимирович является единственным лицом, которое допущено к управлению автомобилем BMW 520d xDrive.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное, стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор добровольного страхования между истцом и ответчиком заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 3.1 Правил страхования под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В силу п. 3.3 Правил страховыми случаями являются события, указанные в пунктах 3.2.1 - 3.2.6 Правил страхования, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам).

Согласно п.3.5.1 Правил не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, мнению вреда, жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим, если они произошли в процессе управления застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, если возраст или стаж водителя на момент наступления страхового случая был меньше, чем указанный в договоре минимальный стаж и возраст лиц, допущенных к управлению.

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те ДТП, в которых застрахованным транспортным средством управляло лицо, допущенное к управлению транспортного средства по договору.

Пунктом 8.1 Правил страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Обо всех значительных изменениях страхователь (выгодоприобретатель) обязаны незамедлительно, но, во всяком случае, не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом уведомить страховщика любым доступным способом (в том числе по телефону или факсу), и не позднее 3-х дней сообщить страховщику в письменной форме с приложением документов, подтверждающих эти изменения.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования, заявлении на страхование и в Правилах страхования, которым, в частности, является, в том числе: изменение списка или категории лиц, допущенных к управлению транспортным средством, прямо указанных в договоре страхования (пункт 8.1.9 Правил).

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора. В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления страховщика об обстоятельствах, изложенных в пункте 8.1 Правил страхования, или в случае возражения страхователя против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии в соответствии с пунктом 8.3 Правил страхования, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования с момента изменения обстоятельств, существенно влияющих на степень страхового риска и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункты 8.3, 8.4 Правил страхования).

Заключив договор добровольного страхования на указанных условиях, страхователь (истец) самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора добровольного страхования транспортного средства, исходя из чего и уплатил страховую премию.

Учитывая, что в момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями заключенного договора добровольного страхования, а потому обязанность по осуществлению страхового возмещения у страховой компании не наступила.

Заявитель ошибочно ссылается на пункт 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», разъяснения которого касаются незаконности отказов страховщиков в выплате страхового возмещения при условии наступления страхового случая.

В настоящем споре с учетом условий конкретного договора страхования страховой случай не наступил, в связи с чем к возникшим правоотношениям положения пункта 34 Постановления Пленума применению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Козина Валерия Владимировича к АО «Альфа Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу