Решение по делу № 8Г-4213/2024 [88-5415/2024] от 25.04.2024

        № 2-1975/2023                                                       № 88- 5415/2024

        27RS0005-01-2023-002063-66

        ДЕВЯТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

        О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

        11 июня 2024 г.                                                     г. Владивосток

        Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

    председательствующего Куликовой И.И.,

    судей Воробьевой Н.В. и Александровой М.В.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьева Николая Потаповича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами

по кассационной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 21 декабря 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21 марта 2024 г.

    Заслушав доклад судьи Воробьевой Н.В., выслушав объяснения представителя Григорьева Н.П. – Мательского В.А., возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

        у с т а н о в и л а:

Григорьев Н.П. обратился в суд с названным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 16 сентября 2022 г. при оформлении банковского вклада в офисе «МТС-Банк» между сторонами был заключен договор страхования. Помимо договора ему выдали страховой сертификат со сроком действия с 19 сентября 2022 г. по 18 декабря 2022 г. Денежные средства со вклада были перечислены на счет страховой компании. 26 сентября 2022 г. в том же офисе «МТС-Банк» он просил расторгнуть заключенный договор страхования и возвратить внесенные им 1 500 000 рублей, однако 7 октября 2022 г. ответчик вернул ему только 1 269 230,77 рублей. Полагая, что, поскольку он своевременно в 14-дневный срок обратился с заявлением об отказе от договора к надлежащему лицу, то вся внесенная им сумма подлежала возврату. Решением финансового уполномоченного от 31 июля 2023 г. с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу взыскана доплата страховой премии в размере 32 967 рублей. Ответчик перечислил на его счет 65 934 рубля.

Просил обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возвратить ему невыплаченную часть страховой премии в размере 164 834 рубля, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 6 октября 2022 г. до даты фактического возврата премии с суммы 230 796 рублей.

Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 21 декабря 2023 г. исковые требования удовлетворены частично. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Григорьева Н.П. взыскана страховая премия в размере 49 456,56 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11 октября 2022 г. по 21 декабря 2023 г. в размере 5 535,08 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 22 декабря 2023 г. по день фактической уплаты взысканной задолженности в размере 49 456,56 рублей, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 28 995,82 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21 марта 2024 г. указанное решение суда отменено, по делу принято новое решение, которым исковые требования удовлетворены в полном объеме. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Григорьева Н.П. взыскана сумма страховой премии в размере 164 834 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6 октября 2022 г. по 21 марта 2024 г. в размере 29 303,42 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 22 марта 2024 г. по день фактической уплаты взысканной суммы в размере 164 834 рубля, компенсация морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 112 068,71 рублей. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в бюджет городского округа «Город Хабаровск» взыскана государственная пошлина в размере 6 562,06 рублей.

В кассационной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ставит вопрос об отмене судебных постановлений и вынесении нового судебного постановления об отказе в удовлетворении исковых требований. Ссылается на то, что судом были нарушены нормы материального права, условия договора страхования не учтены, проценты и штраф взысканы необоснованно.

    В возражениях на кассационную жалобу истец просит оставить апелляционное определение без изменения, кассационную жалобу ответчика – без удовлетворения.

    Поскольку судом апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменено, предметом рассмотрения суда кассационной инстанции является судебный акт суда апелляционной инстанции.

    Проверив в порядке и пределах статей 379.5 - 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права с учетом доводов поданной жалобы, возражений относительно нее, объяснений представителя истца, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены судебного постановления.

    Судом установлено и из материалов дела следует, что 16 сентября 2022 г. Григорьев Н.П. обратился в офис АО «МТС-Банк» в целях перезаключения договора банковского вклада на сумму 1 500 000 рублей. После общения с сотрудником офиса Банка Григорьев Н.П. подписал договор страхования, с датой начала срока страхования - 19 сентября 2022 г., с датой окончания срока страхования - 18 декабря 2022 г. При этом, как следует из условий страхования, были застрахованы жизнь и здоровье Григорьева Н.П. по рискам: дожитие до 18 декабря 2022 г. со страховой суммой 1 500 рублей, смерть застрахованного - страховая сумма 1 500 рублей, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда - страховая сумма 1 950 000 рублей, возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании, - страховая сумма 8 250 рублей. Страховая премия определена в сумме 1 500 000 рублей, в том числе по последнему риску - 3 750 рублей, также договором предусмотрен дополнительный инвестиционный доход от размещения денежных средств на срок 3 месяца, под ставку, рассчитанную от страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного», получение дохода страховщик не гарантирует.

    16 сентября 2022 г. со счета Григорьева Н.П. в АО «МТС-Банк» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» перечислены 1 500 000 рублей.

    26 сентября 2022 г. Григорьев Н.П. обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии.

    7 октября 2022 г. Григорьеву Н.П. произведен возврат страховой премии в сумме 1 296 230,77 рублей.

    Решением финансового уполномоченного от 31 июля 2023 г. на ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возложена обязанность возвратить     Григорьеву Н.П. страховую премию в размере 32 967,03 рублей за неистекший срок действия договора страхования с 1 октября 2022 г. по 18 декабря 2022 г.

    Платежным поручением от 2 августа 2023 г. страховщик перечислил Григорьеву Н.П. 32 967,03 рублей, 8 августа 2022 г. на счет Григорьева Н.П. повторно поступила сумма 32 967,03 рублей.

    Полагая, что ввиду соблюдения 14-дневного срока отказа от договора страхования ему подлежала возврату страховая премия в полном объеме, Григорьев Н.П. обратился в суд с настоящим иском.

    Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 395, 421, 422, 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 2, 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, оценив представленные по делу доказательства, пришел к выводу о том, что страховая премия истцу должна была быть возвращена частично, за вычетом периода фактического действия договора страхования с 19 по 25 сентября 2022 г., пропорционально сроку страхования по договору, в связи с чем частично удовлетворил основное и производные требования истца.

    Пересматривая дело в апелляционном порядке, судебная коллегия краевого суда с выводами суда первой инстанции не согласилась.

    При этом, отменяя принятое по делу решение и удовлетворяя исковые требования в полном объеме, суд апелляционной инстанции, учитывая положения Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, условия заключенного между сторонами договора страхования, предусматривающего возможность отказа от договора в течение 14 дней с удержанием части страховой премии пропорционально сроку действия договора, что, по мнению суда апелляционной инстанции, исходя из уплаченной страхователем страховой премии в размере 1 500 000 рублей фактически является для страхователя штрафной санкцией за реализацию права отказаться от договора добровольного страхования, поскольку даже за один день действия договора с истца подлежало бы взысканию 15 000 рублей при близкой к нулю вероятности наступления такого страхового события как смерть истца в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда, установив, что истцу в нарушение требований пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», применимого к правоотношениям сторон, не была доведена полная и достоверная информация ни об условиях страхования на случай смерти/дожития, ни об инвестиционных доходах, ни о порядке отказа от договора и условиях его расторжения, при том, что Григорьев Н.П. отказался от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения и в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, пришел к выводу о том, что страховая премия подлежала возврату Григорьеву Н.П. в полном объеме, взыскав с ответчика исходя из требований части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сумму недоплаченной страховой премии в заявленном размере, а также, руководствуясь статьями 151, 395, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 6 статьи 13, статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», удовлетворил в заявленном размере производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

     Оснований не согласиться с принятым по делу апелляционным определением не имеется, по существу спор разрешен правильно.

     Доводы кассационной жалобы с учетом установленных по делу фактических обстоятельств выводы суда апелляционной инстанции не опровергают, не подтверждают нарушений судом апелляционной инстанции норм материального или процессуального права, повлиявших на исход дела.

    Правом дать иную оценку собранным по делу доказательствам, а также обстоятельствам, на которые заявитель ссылается в кассационной жалобе в обоснование своей позиции, суд кассационной инстанции не наделен в силу императивного запрета, содержащегося в части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены или изменения принятого по делу постановления суда апелляционной инстанции по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

        о п р е д е л и л а:

        апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21 марта 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» – без удовлетворения.

        Председательствующий

Судьи