Решение по делу № 2-519/2015 от 10.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

от 23 апреля 2015 года по делу № 2-519/2015

Именем Российской Федерации

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего –

судьи Томского районного суда Томской области         Панфилова С.Н.,

при секретаре         Кривошеиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к КВА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым требованием к КВА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № PILPPLE2AFQVEH140530 от ххх, в размере хххх рублей из которых: ххх рублей – сумма основного долга, ххх – проценты, хххх рублей – неустойки, а так же судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля.

В обоснование предъявленного к КВА искового требования, истцом в письменном заявлении указано, что (дата) ОАО «Альфа-банк» и ответчик КВА заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № PILPPLE2AFQVEH140530. Соглашение заключено в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ в офертно – акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств КВА в размере ххх рублей. В Соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (номер) от (дата) (далее по тексту – «Общие условия»), а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ххх рублей, проценты за пользование кредитом – 29,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 4500, 00 рублей.

Согласно выписке по счету КВА воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

КВА в настоящее время принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности КВА перед АО «Альфа-Банк» составляет: 124 738,81 рублей, из которых: ххх рублей – сумма основного долга, 9 048,70 рублей – проценты, 15 001, 36 рублей – неустойки. Руководствуясь ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811 и 819 ГК РФ просил взыскать с ответчика КВА задолженность по соглашению о кредитовании № PILPPLE2AFQVEH140530 от 30.05.2014, в размере ххх рублей, а также ххх рублей в счет возмещения понесенных по делу судебных расходов.

Отмечал, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-фЗ от (дата) о приведении в соответствие с нормами данного закона, и на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от (дата) года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования Банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное наименование Банка на русском языке АО «Альфа-Банк».

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» извещенный в предусмотренном порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – КВА извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Суд в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца – АО «Альфа-Банк» и ответчика.

Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела, (дата) КВА обратился в ОАО «Альфа-Банк» с предложением о заключении с ним соглашения о кредитовании. В рамках которого просил зачислить кредит наличными (кредит с условием ежемесячного погашения равными частями) (далее «кредит») на указанный им счет кредита в размере ххх рублей (с учетом страховой премии, при наличии отметки клиента о желании заключить договор страхования с ООО «Альфастрахование-Жизнь» и ОАО «Альфа-Страхование»); процентной ставкой по кредиту в размере 29,97 % годовых; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – ххх рублей.

Подписав кредитное предложение, КВА понимал и соглашался с тем, что акцептом поступившей его оферты будет предоставление ему кредита Банком путем зачисления суммы кредита в рублях на указанный им счет

Так же в анкете – заявлении содержится отметка о том, что КВА ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с тарифами АО «Альфа-Банк.

Выпиской по счету (номер) подтверждается, что КВА воспользовался денежными средства, снимал деньги счета, являющиеся кредитными средствами.

С учетом изложенного и положений п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, суд считает, что кредитный договор № PILPPLE2AFQVEH140530 между ОАО «Альфа-Банк» и КВА является заключенным. При этом Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положения п.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выше судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по договору № PILPPLE2AFQVEH140530 от (дата) выполнило в полном объеме.

Из анализа кредитного предложения и п. 3.3 Общих условий кредитования следует, что КВА обязался погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно выписке по счету (номер) за период с (дата) по (дата) КВА в период с (дата) по (дата) снял денежные средства, однако за весь период произвел только один платеж в размере 4 500 рублей в счет погашения задолженности.

Доказательств обратного суду в соответствии с положениями ст. 56-57 Гражданского процессуального кодекса РФ стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд считает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в результате чего, у него образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик КВА существенно нарушил обязательства, принятые на себя по соглашению о кредитовании № PILPPLE2AFQVEH140530 от 30.05.2014.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика КВА имеется нарушение условий соглашения о кредитовании в части внесения платежей, суд находит исковые требования истца о взыскании суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, предъявленные Банком к ответчику, обоснованными и законными.

Из представленного суду истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на (дата) у перед АО «Альфа-Банк» имеется задолженность в размере 124 738, 81 рублей, в том числе 100 688,75 рублей – сумма основного долга, 9 048,70 рублей – проценты.

Проверив правильность указанного расчета суммы основанного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, суд находит его верным, поскольку он подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по лицевому счету ответчика, соответствует Общим условиям кредитования от (дата) (номер) и анкете – заявлению от 30.05.2014.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

С учетом изложенного суд считает, что имеются правовые основания ко взысканию с КВА в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № PILPPLE2AFQVEH140530 от 30.05.2014, основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

АО «Альфа-Банк» так же заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом размере ххххх рублей. Суд находит данное требование законным и обоснованным по следующим основаниям:

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Разделом 5 Общих условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту, а именно в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных по (дата) (включительно) составляет 1%, а с (дата) – 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условия с Соглашений о кредитовании, заключенных по (дата) (включительно) составляет 1%, а с (дата) 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Выше судом установлено, что со стороны ответчика КВА имеет место нарушение обязательств по погашению задолженности по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, суд считает, что у АО «Альфа-Банк» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных разделом 5 Общих условий кредитования.

Из представленных истцом расчетов, проверенных судом и признанных обоснованными и арифметически правильными, следует, что неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет хххх рублейю

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности КВА по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что истребуемая истцом сумма неустойки – ххх рублей соответствует принципу разумности и справедливости, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с КВА задолженности по соглашению о кредитовании PILPPLE2AFQVEH140530 от 30.05.2014, в размере ххх рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая по существу требование истца о взыскании с ответчика в счет возмещения понесенных судебных расходов, выразившихся в уплаченной по делу государственной пошлине, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса РФ установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения (номер) АО «Альфа-Банк» (дата) за предъявление в суд искового заявления к КВА уплачена государственная пошлина в размере хх рубля.

Учитывая, что исковое требование АО «Альфа-Банк» имущественного характера, подлежащего оценке, предъявленное к КВА удовлетворено в полном объеме, принимая во внимание положения ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ и ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию ххх.

Суд считает, что разрешение данного спора в приведенном порядке не нарушает чьи-либо права и соответствует принципу разумности и справедливости.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд (адрес)

р е ш и л :

исковое требование Открытого акционерного общества «Альфа-Банк», предъявленное им к КВА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, - удовлетворить.

Взыскать с КВА, родившегося (дата) в (адрес), проживающего по адресу: (адрес), в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН хх ИНН/КПП хх) задолженность по соглашению о кредитовании № PILPPLE2AFQVEH140530 от 30.05.2014, по состоянию на (дата) в размере ххх из которых: ххх рублей – сумма основного долга, хххх рублей – проценты, хххх рублей – неустойки, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере хххх рубля, а всего хх) рублей ххххх копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд (адрес) в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий –

судья Томского районного суда

(адрес)              С.Н. Панфилов