Решение по делу № 2-2738/2021 от 10.06.2021

УИД: 38RS0035-01-2021-003449-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2021 года      г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска

в составе: председательствующего судьи Хижаева А.Ю.,

при секретаре Лоза А.Е.,

с участием представителя истца ФИО5, действующего на основании доверенности от Дата,

представителя ответчика ФИО6, действующей на основании доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2738/2021 по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что между ООО «СК «Согласие» и ФИО2 был заключен Договор (полис) страхования транспортного средства (страховой продукт «100 за50») серия № от 28.08.2020.

Транспортное средство:    марки ........, год    выпуска: 2015, ПТС/Свидетельство о регистрации: Серия №, VIN/№ кузова

№, ГРН №. Страхователь - Провоторов Е.И. Страховщик - ООО «СК Согласие».

В соответствии с Договором (полис) страхования транспортного средства

страховой продукт «100 за 50) Страховщику была оплачена страховая премия

в сумме 35 516,98 руб.

30.01.2021 произошел страховой случай.

Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, подано в страховую компанию 08.02.2021 №. При подаче заявления были представлены все необходимые документы для рассмотрения страхового случая. Транспортное средство было представлено для осмотра.

По результатам рассмотрения заявления страховщик насчитал и заплатил страховое возмещение в сумме - 9 506 руб. 40 коп.

Страховщиком были нарушены условия Договора (полис) страхования транспортного средства (страховой продукт «100 за 50») серия № от 28.08.2020, определенные условиями договора страхования и Правилами страхования транспортных средств от 07 августа 2019 года (Правила страхования).

При расчете страхового возмещения страховщик обосновал выплату положением пункта 11.1.6.1. Правил страхования.

Страховщиком по результатам рассмотрения заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от 08.02.2021    №, была определена сумма страхового возмещения в размере 694 181 рубль.

По условиям Договора (полис) страхования транспортного средства (страховой продукт «100 за 50») серия № от 28.08.2020,    указанная выше сумма страхового возмещения должна быть выплачена Страхователю.

Страховщик выплатил только 9 506 руб. 40 коп.

Невыплаченное страховое возмещение составляет 684 674 рубля 60 коп.

06 мая 2021 года ответчику была направлена претензия, ответа на которую не последовало.

Срок выплаты страхового возмещения определен правилами страхования (раздел 11, пункт 11.2). Максимальный срок, за который производится выплата страхового возмещения, составляет 45 рабочих дней, со дня, следующего за днем предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

Все необходимые документы были представлены страховщику 08.02.2021 г.

Максимальный срок выплаты страхового возмещения истек 06.03.2021. На день подачи настоящего искового заявления просрочка за неисполнения обязательств составила 55 дней.

Сумма неустойки составляет 100 % от страховой премии, а именно, 35 516,98 руб.

Истец просил суд взыскать с ООО СК «Согласие» в свою пользу страховое возмещение в размере 684 674 руб. 60 коп., неустойку в размере 35 516 руб. 98 коп., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, дал свои пояснения.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие» ФИО6 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении иска.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд, с учетом мнения представителей сторон, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

В силу ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что 28 августа 2020 г. между ФИО2 и ООО СК «Согласие» заключен договор страхования принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля ........VIN/№ кузова №, по риску автокаско ("Ущерб и Угон") сроком действия с 29.08.2020 по 28.08.2021, страховая сумма 1 117 800 руб., страховая премия 17 758,49 руб., в подтверждение чего истцу выдан Полис серии № № от 28.08.2020 «Страховой продукт «100 за 50».

Из материалов дела судом установлено, что 30 января 2021 г. по адресу: Адрес, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ........, гос. рег. знак ........, под управлением собственника ФИО2, и автомобиля ........, гос. рег. знак ........, под управлением собственника ФИО7

Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения ПДД водителем ФИО7

08 февраля 2021 г. ФИО2 обратился к страховщику ООО СК «Согласие» с заявлением о наступлении страхового случая.

Автомобиль истца был направлен на осмотр, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства №.

Согласно расчету ООО СК «Согласие» №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила 694 181 руб.

Согласно экспертному заключению ООО «Межрегиональный Экспертно-технический Центр «МЭТР» № от 25.03.2021 величина годных остатков транспортного средства ........ составляет 1 017 800 руб.

11 марта 2021 г. ФИО2 подписано заявление о порядке урегулирования убытка на условиях «Конструктивная гибель ТС», из которого следует, что ФИО2 согласен, что в соответствии с п. 1.6.30 Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019 г., на основании которых был заключен договор страхования, застрахованное транспортное средство признано конструктивно погибшим, восстановительный ремонт не целесообразен.

ФИО2 отказался от передачи годных остатков застрахованного ТС страховщику и выразил намерение оставить их в своей собственности.

24 марта 2021 года ООО СК «Согласие» осуществило страховое возмещение по наступившему страховому случаю в размере 9 506,40 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24.03.2021.

06 мая 2021 г. истцом направлена претензия от 03.05.2021 в адрес ответчика.

В претензии истец просил выплатить ему страховое возмещение в сумме 684 674,60 руб.

Из ответа ООО СК «Согласие» на претензию следует, что согласно экспертному заключению, стоимость восстановительного ремонта, застрахованного ТС превышает 60% от его страховой (действительной) стоимости, что в соответствии с п. 1.6.30. Правил страхования, является конструктивной гибелью ТС.

В соответствии с 11.1.6., 11.1.6.1. Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), квалифицированному в соответствии с настоящими Правилами как конструктивная гибель, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10 - 4.11 настоящих Правил.

Согласно п.п. 4.10. и 4.10.1. Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, на период действия договора страхования устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

4.10.1. Для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

б) от года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Иное вышеуказанным договором страхования не предусмотрено.

Расчет страхового возмещения, причитающегося к выплате, произведен в
соответствии с п. 4.10 - 4.11. и п. 11.1.6. Правил страхования и составляет:

Страховая сумма на дату ДТП (в соответствии с п. 4.10.- 4.11. Правил страхования): 1 048 496,40 руб.

Безусловная франшиза по Договору страхования: 0,00 руб.

Неуплаченная часть годовой страховой премии: 0,00 руб.

Размер ранее произведенных выплат: 0,00 руб.

Остаточная стоимость застрахованного ТС (стоимость годных остатков): 1 038 990 руб.

Итого сумма страхового возмещения, если годные остатки ТС передаются в страховую компанию: 1 048 496,40 руб.

Итого сумма страхового возмещения, если годные остатки ТС остаются у страхователя: 9 506,40 руб.

24.03.2021г. ООО «СК «Согласие» произведена выплата страхового возмещения в размере 9 506,40 руб.

Таким образом, ООО «СК «Согласие» исполнило перед ФИО2 обязательства по выплате страхового возмещения по заявлению № от 08.02.2021г. в полном объеме.

В случае, если ФИО2 решит передать годные остатки ТС в ООО «СК «Согласие» в соответствии с п. 1 настоящего Письма, то о своем решении ему необходимо сообщить в отдел урегулирования убытков по КАСКО.

02 июня 2021 г. страховщику поступила претензия истца, содержащая требование о выплате страхового возмещения.

Претензия оставлена без ответа и удовлетворения.

Судом установлено, что договор страхования принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля ........, VIN/№ кузова № по полису серии № от 28.08.2020 заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 07.08.2019.

Согласно п. 4.10 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

4.10.1. Для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

б) от 1 года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования.

Как указано ранее, ФИО2 отказался от передачи годных остатков застрахованного ТС страховщику и выразил намерение оставить их в своей собственности. Поэтому в данном случае применим пункт 11.1.6.1 Правил страхования.

Пункт 11.1.6.1 Правил страхования – ТС остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя).

При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10 – 4.11 настоящих Правил, в том числе за вычетом:

остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС, определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов - путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

Расчет размера страхового возмещения:

С 29.08.2020 (дата начала действия полиса) по 30.01.2021 (страховой случай) – 155 дней.

0,04 % х 155 дней = 6,2 %.

6,2 % х 1 117 800 руб. = 69 303,60 руб.

1 117 800 руб. (страховая сумма) - 69 303,60 руб. (уменьшение страховой суммы) – 1 038 990 руб. (стоимость годных остатков) = 9 506,40 руб.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик в соответствии с Правилами страхования обоснованно осуществил истцу выплату страхового возмещения в размере 9 506,40 руб.

В связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 684 674 руб. 60 коп. не имеется.

Также судом установлено, что по договору приобретения автомобиля у физического лица для перепродажи № № от 03.09.2021 ........ приобрел автомобиль ........, VIN/№ кузова № у истца ФИО2 по цене 800 000 руб. (расходный кассовый ордер № от 03.09.2021).

В соответствии с п. 11.2.4.1 Правил страхования, срок выплаты страхового возмещения при выборе страхователем выплаты страхового возмещения, предусмотренного п. 11.1.6.1 Правил, - в течение 45 рабочих дней, считая со дня, следующего за днем предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.1.1.5 и, в зависимости от причины повреждения ТС, п.п. 10.1.3.4 – 10.1.3.11 или 10.2.2.3 – 10.2.2.10 настоящих Правил.

Страховщик ООО СК «Согласие», получив заявление истца об осуществлении страхового возмещения 08.02.2021, осуществил страховое возмещение 24.03.2021, то есть в пределах установленных Правилами страхования 45 рабочих дней.

Следовательно, нарушений срока осуществления страхового возмещения со стороны ответчика не имеется.

В этой связи, требования ФИО2 требования о взыскании в его пользу с ответчика неустойки в размере 35 516 руб. 98 коп., штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие»» о взыскании страхового возмещения в размере 684 674 руб. 60 коп., неустойки в размере 35 516 руб. 98 коп., штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда – 10 января 2022 г.

Судья:          А.Ю. Хижаев

Мотивированный текст решения суда изготовлен 21.01.2022 г.