Решение от 13.04.2016 по делу № 33-10014/2016 от 05.04.2016

Радиевский А.В. Дело № 33-10014/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

Председательствующего: Меншутиной Е.Л.,

судей: Тегуновой Н.Г. и Хапаевой С.Б.,

при секретаре: Сафонове А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 13 апреля 2016 года апелляционную жалобу Мельник Татьяны Анатольевны и Мельника Андрея Викторовича

на решение Реутовского городского суда Московской области от 12 января 2016 года по делу по иску Мельник Татьяны Анатольевны и Мельника Андрея Викторовича к Закрытому акционерному обществу «Коммерческий банк «ДельтаКредит» об изменении условий кредитного договора, о перерасчете внесенной по договору суммы,

заслушав доклад судьи Тегуновой Н.Г., объяснения явившихся лиц

установила:

Мельник Т.А. и Мельник А.В. обратились в суд с иском, в кото­ром просили суд обязать ответчика ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» внести изменения в кредитный договор, путем заключения дополнительного соглашения, дополнив п. 3.3.5 кредитного договора указанием, что «Возврат кредита осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа, который не может превышать 24.7307 рубля за 1 у.е., то есть 1 доллар США не более 24,7307 рубля», с момента заключения кредитного договора, а именно с 25.12.2007г., а также обязать ответчика произвести перерасчет произведенных пла­тежей по кредитному договору путем начисления сумм неоснователь­ного обогащения в счет погашения оставшейся части долга (л.д. 3-11).

В обоснование исковых требований указали, что 25.12.2007г. между истцами и ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» был за­ключен Кредитный договор <данные изъяты>, по которому Банк предоставил созаемщикам (истцам) денежные средства в размере 79500 долларов США сроком на 182 месяца с начислением процентов из расчета 10,5% годовых с целью приобретения, ремонта и благо­устройства квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Указанная квартира является пред­метом залога. Ежемесячный платеж составляет 878,79 долларов США. Свои обязательства по договору истцы исполняют добросовестно, за­долженности по ежемесячным платежам не имеют.

На момент выдачи кредита курс рубля РФ составлял 24,7307 руб. за доллар США, то есть сумма кредита на дату выдачи составляла 1 966 090,65 руб., а общие выплаты с учетом процентов произведены на сумму 3 955 422,74 руб. К настоящему времени из-за курса доллара США общее удорожание кредита составило 1 989 332,09 руб. или на 101,2%.

В связи со значительным ростом курса доллара США по отноше­нию к национальной валюте РФ, что нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, и что нарушило соотношение имуще­ственных интересов сторон, вследствие чего, истцы лишились в зна­чительной мере того, на что рассчитывали при заключении договора. Таким образом, Мельник Т.А. и А.В. полагают, что данное обстоя­тельство является существенным, поэтому обратились в Банк с пред­ложениями о реструктуризации, о внесении изменений в кредитный договор в части изменения размера ежемесячных платежей и переходе на валюту РФ. Однако Банк проигнорировал данные предложения, на направленную в адрес ответчика досудебную претензию с указанными требованиями ответил отказом. Вследствие этого, Мельник Т.А. и А.В. вынуждены были обратится в суд с настоящим иском.

Истцы также считают, что при выдаче кредита ответчиком были нарушены требования Закона РФ «О защите прав потребителей», в частности, требование о том, что информация о кредите в обязатель­ном порядке должна содержать цену в рублях, в том числе, размер кредита, полная сумма кредита, график погашения этой суммы. До за­ключения договора банк предоставил истцам, не обладающим специ­альными познаниями, убедительную информацию о стабильном курсе доллара США. Поскольку предвидеть возможность существенного изменения курса доллара США относительно российского рубля.

В судебном заседании истцы Мельник Т.А. и Мельник А.В. и их представитель Петров А.Ю. исковые требования поддержали в пол­ном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» - по доверенности Поликарпова Т.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в пись­менном отзыве (л.д. 60-69), суть которых сводится к следующему: при заключении Кредитного договора стороны понимали и исходили из того, что валютный курс доллара США может быть изменен, как в сторону увеличения, так и в сторону снижения по отношению к рос­сийскому рублю. Стороны разумно понимали последствия заключения Кредитного договора в долларах США и связанные с указанным об­стоятельством последствия и риски. С учетом указанных фактических обстоятельств, повышение курса иностранной валюты в Российской Федерации нельзя расценивать как существенное изменение обстоя­тельств, влекущее для истцов последствия, установленные в ст. 451 ГК РФ.

Учитывая, что кредитные средства предоставлены Заемщикам в долларах США и возврат кредитных средств к Банку осуществляется в долларах США, вышеуказанные суммы, доведенные до сведения Заемщиков, должны быть и были указаны в долларах США.

Решением суда от 12 января 2016 года в удовлетворении иска Мельник Т.А. и Мельнику А.В. отказано.

В апелляционной жалобе Мельник Т.А. и Мельник А.В. ставят вопрос об отмене указанного решения.

Выслушав объяснения явившихся лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда правильным и оснований для его отмены не находит.

Как установлено судом при рассмотрении дела, 25.12.2007г. на основании заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит между истцами Мельник Т.А. и Мельник А.В. с одной стороны и ЗАО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» с другой, был заключен Кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с п. 1.1. которого, Банк предоставил созаемщикам (истцам) денежные средства в размере 79500 долларов США сроком на 182 месяца (л.д. 12-20).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░­░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (░. 1.3 ░░░░░░­░░). ░░░░░░░░ ░. 1.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 10,5% ░░░░░░░ (░.3.1 ░░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 878,79 ░░░░░░░░ ░░░ (░. 3.3.5 ░░░░░░­░░), ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.74-75).

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ 25.12.2007░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79500 ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░­░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░.░. 38).

░░░░░ ░░░­░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░­░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22.09.2015░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 54963,01 ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░­░░░ ░░░░░░░░ - 3553,78 ░░░░░░░░ ░░░ (░.░. 38-52, 61).

15.09.2015░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░­░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 966 090,65 ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░­░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.12.2007░. - 13% ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 182 ░░░░░░ (░.░. 59-60).

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░­░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░.░. 61).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 309, 810, 819, 451, 452, 414 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░­░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░­░░░(░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░­░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░» (░.░. 72). ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░­░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 10.12.2007░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░­░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 15 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992░. №2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 25.12.2007░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░­░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░­░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140000 ░░░░░░░░ (░.░. 70-72), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ (░.░. 74-75).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░­░░░░░░░░░ ░░.░░. 809 - 819 ░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░­░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░: