Решение по делу № 2-164/2024 от 22.04.2024

Питкярантский городской суд Республики Карелия

10RS0012-01-2024-000177-71

https://pitkiaransky.kar.sudrf.ru

Дело № 2-164/2024

УИД 10RS0012-01-2024-000177-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

22 мая 2024 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.,

при секретаре Чикулаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Ивановой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 26.03.2020 между ПАО Банк ВТБ и Ивановой Л.И. по технологии «Цифровое подписание» в Банке ВТБ-Онлайн между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1 313 770 руб. 00 коп. под 9,9 % годовых на срок до 26.03.2025. Иванова Л.И. исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, в связи с чем по состоянию на 28.02.2024 образовалась задолженность в размере 1 136 259 руб. 61 коп., в том числе 965 618 руб. 88 коп. – основной долг, 153 839 руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом, 3026 руб. 62 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 13 774 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную плату основного долга. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 881 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Иванова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, возражений по иску не представила.

Руководствуясь статьями 167, 233 - 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве и по имеющимися доказательствам, вынести заочное решение с тем, чтобы ответчик при наличии обоснованных возражений, имел возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

Статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 160 указанного кодекса двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 26.03.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и Ивановой Л.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 313 770 рублей под 9,9% годовых на срок по 26.03.2025.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий.

Кредитный договор заключен по технологии «Цифровое подписание» в ВТБ-Онлайн путем подписания пакета документов на предоставление кредита путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

26.03.2024 Иванова Л.И. через систему ВТБ-Онлайн путем авторизации в личном кабинете направила заявку на получение кредита, предоставила Банку ВТБ (ПАО) данные, позволяющие идентифицировать ее личность, получила на номер мобильного устройства № цифровой код, направленный на данный номер телефона, являющийся аналогом ее собственноручной подписи, которым подписаны индивидуальные условия кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, списком sms/push сообщений.

Таким образом, проставление ответчиком сформированного банком в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц цифровой комбинации в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, расценивается как проставление собственноручной подписи и согласия с условиями заключаемого договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что обязательство банка по выдаче кредита исполнено в полном объеме путем зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита определен путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27 849 руб. 13 коп., при этом размер первого платежа 27 849 руб. 13 коп., размер последнего платежа 28 322 руб. 84 коп., не позднее 26 числа каждого месяца.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования.

В нарушение условий договора, начиная с 26.07.2021 Иванова Л.И. допускала просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем с 27.07.2021 истцом были начислены пени. Из расчета задолженности усматривается, что с указанного времени ответчик несвоевременно и в недостаточном количестве вносила платежи в счет погашения кредита. Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено 07.02.2022 в размере 61 рубль.

Согласно представленному ПАО Банк ВТБ расчету, по состоянию на 28.02.2024 образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 1 136 259 руб. 61 коп., в том числе 965 618 руб. 88 коп. – основной долг, 153 839 руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом, 3026 руб. 62 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 13 774 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную плату основного долга.

Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, 04.01.2024 (исх.№ 165) истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитном договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное уведомление ответчиком исполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени произведен истцом исходя из условий кредитного договора, поступивших истцу от ответчика денежных средств по договору. Суд принимает расчет ПАО Банк ВТБ, считает, что стороной истца обоснованно рассчитаны проценты по договору, соответствуют условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Задолженность по кредитному договору № от 26.03.2020 в размере 1 136 259 руб. 61 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Иванова Л.И. в нарушение требований статей 56, 57 ГПК РФ не представила доказательства в обоснование неправомерности указанного расчета и свой расчет процентов, а также иные доказательства о надлежащем исполнении ею обязательств по кредитному договору.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца по правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 13 881 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Людмилы Ивановны (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26.03.2020 по состоянию на 28.02.2024 в размере 1 136 259 (один миллион сто тридцать шесть тысяч двести пятьдесят девять) руб. 61 коп.

Взыскать с Ивановой Людмилы Ивановны (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 881 (тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят один) руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Питкярантский городской суд Республики Карелия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Пуцыкина