Решение по делу № 2-842/2022 от 16.06.2022

УИД 57RS0027-01-2020-000343-61

Производство № 2-842/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2022 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю. В.

при секретаре Балашовой М. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Копытковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Копытковой И.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 апреля 2019 г. между АО «Тинькофф Банк» и Копытковой И.Н. был заключен договор кредитной карты № 0381903319 с лимитом задолженности 135000 рублей. Данный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете Копытковой И.Н. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Условия кредитования предусмотрены в заявлении – анкете, подписанной ответчиком, Тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания, которые являются составными частями договора. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, в также вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, что следует из заявления – анкеты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также суммах минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Копыткова И.Н. принятые на себя обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку оплаты минимального платежа, в связи с чем, за период с 24 июня 2019 г. по 30 октября 2019 г. образовалась задолженность в сумме 194 664,84 рубля, из них: 144 469,98 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 47 244,86 рубля – просроченные проценты, 2950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 30 октября 2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Копытковой И.Н. в свою пользу задолженность по договору кредитной карты от 16 апреля 2019 г. в размере 194 664,84 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5093,30 рубля.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя по доверенности Абрамова Г. А. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Копыткова И. Н. и ее представитель по заявлению Никитина Е. П. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указывая, что Копыткова И. Н. действительно поставила свою подпись в договоре и получила кредитную карту, которая до настоящего времени находится у нее. Договор она заключила по просьбе знакомого ей лица, который и распорядился кредитными денежными средствами, размещенными на счете к этой карте. По этому факту она обратилась в правоохранительные органы.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу п.п. 1, 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и было подтверждено ответчиком, что 16 апреля 2019 г. между АО «Тинькофф Банк» и Копытковой И.Н. был заключен договор кредитной карты № 0381903319 путем подачи заявления – анкеты.

Подписав заявление – анкету, Копыткова И.Н. дала свое согласие на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 24).

Копыткова И.Н. была ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать Условия КБО (со всеми приложениями), Тарифы и полученные ею индивидуальные условия договора, а также понимала и согласилась с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены. Данный факт подтверждается ее подписью в заявлении – анкете.

В заявлении – анкете Копытковой И.Н. дала свое согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, в связи с чем, ежемесячно подлежала внесению плата в соответствии с Тарифами.

Согласно заявке Копытковой И.Н., кредитная карта выпущена Банком в соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (л.д. 24 оборот).

Исходя из тарифного плана ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 26 оборот).

Копыткова И.Н. своей подписью в заявлении – анкете подтвердила, что она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Как следует из пунктов 5.1, 5.6, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), являющихся приложением № 3 к Условиям КБО, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (л.д. 32 оборот).

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (л.д. 33).

Заявление – оферта Копытковой И.Н. на получение кредитной карты удовлетворено Банком, в свою очередь АО «Тинькофф Банк» совершил акцепт заявления – оферты ответчика путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты, тем самым исполнив обязательства по договору.

Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком была получена и активирована карта, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20) и было подтверждено ответчиком в судебном заседании.

Ввиду того, что Копыткова И.Н. ненадлежащим образом исполняла обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, у нее образовалась задолженность перед Банком.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 24 июня 2019 г. по 30 октября 2019 г. за ответчиком числится задолженность в сумме 194 664,84 рубля, из которых: 144 469,98 рублей – основной долг, 47244,86 рубля – проценты, 2950 рублей – комиссии и штрафы (л.д. 10, 19).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.

Ответчик Копыткова И.Н. правильность расчета взыскиваемой суммы не оспорила, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставила.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 5093,30 рубля, что подтверждается платежными поручениями № 644 от 1 ноября 2019 г. и № 914 от 30 января 2020 г. (л.д. 8, 9).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика Копытковой И.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Копытковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Копытковой Ирины Николаевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 16 апреля 2019 г. № 0381903319 за период с 24 июня 2019 г. по 30 октября 2019 г. в размере 194 664 (сто девяносто четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 84 копейки, из них: 144 469 рублей 98 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 47 244 рубля 86 копеек – просроченные проценты; 2 950 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Копытковой Ирины Николаевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5093 (пять тысяч девяносто три) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2022 года.

Судья                   Ю. В. Тишаева