Решение от 22.08.2024 по делу № 2-1980/2024 от 22.07.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2024г.      г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Демидовой А.В.,

с участием ответчика Александрова Е.А., представителей ответчиков Анциферова С.А., действующей на основании письменных заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, с ограниченным объемом процессуальных прав,

в отсутствие ответчика Александрова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1980/2024 (УИД №) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Александрова Е.А., Александрова П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 85 000 рублей, из которых 25 806 рублей были направлены на оплату страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не выполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 513,26 рублей, из которых основной долг – 43 807,32 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 422,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 177 рублей. ФИО3 умер. Просит взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 513,26 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 595,40 рублей.

Заочным решением Усть-Илимского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению ответчиков, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Александрова Е.А., представитель ответчиков Анциферова С.А. исковые требования не признали, просили вынести решение с применением срока исковой давности.

Ответчик Александрова П.А. извещена, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Анциферова С.А.

Выслушав пояснения, лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № от 26.03.20218, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 110 806 рублей, в том числе к выдаче перечислено 85 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 25 806 рублей, сроком на 60 календарных месяцев под 24,90% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту предусмотрен в размере 3 307,85 рублей 26 числа каждого месяца. Плата за смс-информирование составляет 59 рублей ежемесячно.

По условиям договора страхования, заключенного при оформлении кредитного договора, выгодоприобретателями являются заемщик, а в случае его смерти - наследники.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита с 1 до 150 дня. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Заемщик ознакомлен с общими условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре и его составных частях.

Факт получения суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиками не оспорен.

Представленной истцом выпиской по счету подтверждается, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей не исполнял надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 513,26 рублей, из которых основной долг – 43 807,32 рублей, проценты за пользование кредитом – 2 422,94 рубля, сумма комиссии за направление извещений – 177 рублей, штраф в размере 106 рублей.

Расчет судом проверен, арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

Шестимесячный срок для принятия наследства после смерти ФИО3 истек ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Следовательно, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Их ответственность является солидарной в пределах стоимости наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса Усть-Илимского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обращались: супруга Александрова Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, несовершеннолетняя дочь Александрова П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. С заявлением об отказе от наследства никто не обращался. ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону Александрова Е.А. и Александрова П.А. в ? доле каждой из имущества, состоящего из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 833 790,03 рублей; ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость указанной доли жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 600 847,38 рублей; прав и обязанностей по договору аренды 1/6 доли земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость переуступки прав по указанному договору аренды по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 10 500 рублей; автомобиля марки ВАЗ 21102, 2000 года выпуска, регистрационный знак №, рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 40 000 рублей.

Установив, что Александрова Е.А. и Александрова П.А. приняли наследственное имущество после смерти своего супруга и отца ФИО3 в установленном законом порядке, суд приходит к выводу о том, что ответчики как наследники, обязаны отвечать солидарно по долгам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО3 по кредитному договору не исполнены в полном объеме, стоимость перешедшего, в данном случае, к наследникам наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, который ответчиками не оспорен, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 являются обоснованными.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

Проверяя доводы ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обязательства наследников по возврату задолженности по кредитному договору являются солидарными (пункт 1 статьи 322 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума ВС РФ).

Как установлено, расчет произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом требования о досрочном возврате кредита, с исковым заявлением истец обратился в Усть-Илимский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у него возникает право требования задолженности в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Представленный расчет свидетельствует, что истцом не включена в период расчета задолженность за декабрь 2021 года. При таких обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности не имеется. Расчет штрафа и комиссии также произведен с условиями кредитного договора в пределах срока исковой давности. С учетом изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. С ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 46 513,26 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 1 595,40 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 513 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 595 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░ 48 108 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░3.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26.08.2024