Решение по делу № 2-67/2020 от 13.01.2020

Дело № 2-67/2020

поступило в суд 13 января 2020 года

    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 марта 2020 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ананьеву Игорю Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ананьеву И.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 20 апреля 2012 года между банком и Ананьевым И.Г. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк, при заключении договора, не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях\платах\штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

    Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор 08 марта 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 141 067 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга 91 623 рубля 31 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 44 724 рубля 50 копеек – просроченные проценты; сумма штрафов 4 720 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика Ананьева Игоря Геннадьевича в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 03 августа 2018 года по 08 марта 2019 года включительно в сумме 141 067 рублей 81 копейки, из которых: 91 623 рубля 31 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 44 724 рубля 50 копеек – просроченные проценты; 4 720 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, уплаченную госпошлину в размере 4 021 рубля 36 копеек (л.д. 4 -6).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.72, 84), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6,7 ).

Ответчик Ананьев И.Г. в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен (л.д. 87).

Из предоставленного суду представителем ответчика ходатайства следует, что 18 февраля 2020 года Арбитражным судом Новосибирской области вынесено решение, которым должник Ананьев И.Г. признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до 13 августа 2020. На основании абз. 2 ч.2 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», полагает, что требования истца подлежат оставлению без рассмотрения ( л.д. 87 ).

Финансовый управляющий ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом ( л.д. 90), в представленном суду ходатайстве указала, что согласно п.2 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия : требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Несмотря, что приведенная норма права устанавливает обязанность оставления без рассмотрения заявлений при признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, считает, что и при признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина нерассмотренные заявления подлежат оставлению без рассмотрения ввиду применения аналогии права.

Судебное разбирательство становится бессмысленным в виду того, что кредитор должника должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении требований в реестр требований кредиторов в течение 2-х месяцев с момента публикации сообщения о введении реализации имущества гражданина ( п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 13 октября 2015 года № 45).

На основании изложенного, просит оставить исковое заявление кредитора по делу № 2-67\2020 без рассмотрения ( л.д. 91-91).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. п. 5, 6 ст. 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты признания гражданина банкротом:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Новосибирской области от 18 февраля 2020 года Ананьев И.Г. признан несостоятельным ( банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до 18 августа 2020 года, финансовым управляющим должника утверждена ФИО3 ( л.д. 93-100).

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия …требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Заявленные истцом АО «Тинькофф Банк» требования по данному делу не были рассмотрены по существу до даты (в данном случае 18 февраля 2020 года) введения процедуры банкротства - реализации имущества Ананьева И.Г.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94, абзаца седьмого пункта 1 статьи 126, абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11, абзацев второго и третьего пункта 1 статьи 213.19 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона о банкротстве и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства.

В соответствии с п. 49 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", положения второго предложения абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве не применяются к исковым заявлениям, производство по которым возбуждено до 01 октября 2015 года и не окончено на эту дату. Рассмотрение указанных заявлений после 01 октября 2015 года продолжает осуществляться судами, принявшими их к своему производству с соблюдением правил подсудности.

В связи с тем, что производство по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» возбуждено Чулымским районным судом Новосибирской области 14 января 2020 года, т.е. после 01 октября 2015 года и не рассмотрено судом до даты введения процедуры банкротства - реализация имущества Ананьева И.Г., исковое заявление АО «Тинькофф Банк» в силу абз. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" подлежит оставлению судом без рассмотрения по существу.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 224, 225 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление АО " Тинькофф Банк" к Ананьеву Игорю Геннадьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты № оставить без рассмотрения.

Определение может быть обжаловано ( частная жалоба) в Новосибирский областной суд в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения судом.

Председательствующий: подпись                М.В. Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2- 67/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2020-000015-34