Решение по делу № 2-106/2022 от 15.03.2022

Дело №2-106/2022 (12RS0009-01-2022-000212-43)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Харисовой Э.Ш.,

при секретаре судебного заседания Николаевой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Морки

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Галиевой. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Галиевой Г.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска указав, что 16 ноября 2012 года стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... Банк открыл клиенту банковский счет и выпустил на ее имя карту. Ответчик в свою очередь обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, но не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 50010 руб. 64 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700 руб. 32 коп.

Представитель истца на судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Галиева Г.Г. на судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, представила суду возражение о несогласии с исковыми требованиями, просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

16 ноября 2012 года на основании заявления ответчика Галиевой Г.Г. между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №… на условиях, указанных в Заявлении -анкете, Условиях предоставлении и обслуживании Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк выпустил на имя ответчика Галиевой Г.Г. кредитную карту по тарифному плану ТП 227/1 (рубли РФ) с лимитом 150000 рублей с полной стоимостью кредита 42,46% (годовых), а также открыл банковский счет №…

Согласно условиям договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление платы за пропуск минимального платежа, совершенный впервые в размере 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей. Кроме того, договором о предоставлении и обслуживании карты предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств в сторонних банках, плата за выпуск и обслуживание карты, комиссия за участие в программе страхования клиентов.

Банк принятые на себя обязательства исполнил и предоставил ответчику кредитную карту, которая была активирована и использовалась заемщиком путем совершения расходных операций за счет кредита, предоставляемого банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В нарушение условий заключенного с ним договора ответчик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства.

В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, выставлением заемщику Заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

19 июня 2014 года в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте истцом сформирован и выставлен ответчику заключительный счет-выписка с требованием в срок до 18 июля 2014 года погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность в сумме 52 732 руб. 04 коп. В указанный срок денежные средства на счет внесены не были.

1 ноября 2019 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Галиевой Г.Г. задолженности по договору о карте. 1 ноября 2019 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который на основании возражения должника определением мирового судьи от 11 июня 2020 года отменен.

В период исполнения судебного приказа в счет образовавшейся задолженности поступили денежные средства 11 июня 2020 года в размере 2009 руб. 89 коп. и 8 июля 2020 года в размере 711 руб. 51 коп.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика по кредитному договору составила 50 010 руб. 64 коп.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Документом, содержащим требование банка о полном погашении клиентом задолженности (всей суммы основного долга, процентов, плат, комиссий и иных платежей), является заключительный счет-выписка. При выставлении 19 июня 2014 года заключительного счета-выписки с требованием оплаты задолженности в срок до 18 июля 2014 года истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы задолженности по кредиту, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Следовательно, срок исковой давности по платежам со сроком наступления после 18 июля 2014 года подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности, который истек 18 июля 2017 года. Вместе с тем истец первоначально обратился в мировой суд с требованием в порядке приказного производства только в 2019 году, то есть за пределами установленного законом срока на обращение в суд за защитой права. В течение шести месяцев после отмены судебного приказа истец с иском о взыскании задолженности не обращался. В суд настоящее исковое заявление подано лишь 9 марта 2022 года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности, а также наличие оснований для его восстановления, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отказу в удовлетворении иска по этому основанию.

В соответствии со ст. 206 ГК РФ должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности. Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По рассматриваемому договору условия кредитования не предполагали согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, было предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения периодических (ежемесячных) минимальных платежей, а срок исполнения обязательства определен моментом направления заемщику заключительного счета-выписки. После выставления заключительного счета-выписки во исполнение судебного приказа, выданного за пределами срока исковой давности и впоследствии отмененного по заявлению должника - ответчика по делу, в счет погашения задолженности по кредитному договору на текущий счет ответчика были внесены денежные средства в размере 2721 руб. 40 коп., то есть в принудительном порядке, что не может быть расценено как признание ответчиком долга. Поскольку доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга по кредитному договору, материалы дела не содержат, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания и для взыскания с ответчика судебных расходов истца в виде уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Галиевой Г. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №… от 16 ноября 2012 года и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения через Моркинский районный суд.

Председательствующий судья Э.Ш.Харисова