Решение от 30.05.2023 по делу № 2-135/2023 от 18.04.2023

№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>             30 мая 2023 года

Глушковский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сумщенко О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зобоновой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № 8596 к Рожкову Виктору Сергеевичу, Рожковой Екатерине Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала – Курское отделение № 8596 обратился в суд с исковым заявлением к Рожкову В.С., Рожковой Е.С., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 27.05.2022 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.05.2022 года за период с 29.08.2022 года по 03.04.2023 года (включительно) в размере 502 979,94 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 229,80 рублей.

Иск мотивирован тем, что 27.05.2022 г. истец заключил с ФИО2 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 истцом выдан кредит в сумме 431 034,99 руб. на срок 60 мес. под 27,15 % годовых, заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графиком платежей. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор продолжает действовать, начисление неустоек в связи со смертью заемщика банком прекращено. Задолженность по кредитному договору № от 27.05.2022 года за период с 29.08.2022 года по 03.04.2023 года (включительно) составляет 502 979,94 рублей, из которых: 424 119,04 руб. - просроченный основной долг, 78 860,90 руб. – просроченные проценты. Задолженность по кредитному договору истец просит взыскать с наследников ФИО2

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Курское отделение № 8596, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики: Рожков В.И. и Рожкова Е.С., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Ходатайств об отложении дела в связи с невозможностью их явки в суд либо по иным основаниям от них не поступило.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд с учетом положений ч.ч.4 и 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч.1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810, п. 2 ст.811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ё посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» через удаленные каналы обслуживания 27.05.2022 года по заявке ФИО2 (л.д.20) между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания электронной подписью индивидуальных условий Потребительского кредита (л.д.16), в соответствии с которым ФИО2 предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 431 034,99 руб. на срок 60 месяцев под 27,15 % годовых, на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) (л.д. 17-19).

В соответствии со статьями 2, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Настоящим Законом предусмотрено три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д.16), кредит уплачивается 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13200,47 рублей. Платежная дата: 27 число месяца

Согласно п.12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит уплате неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, о порядке и сроке возврата кредита, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком и перечислил ФИО2 13.03.2021 года денежные средства в сумме 431034,99 руб. по кредитному договору №, что подтверждается сведениями о движении средств по лицевому счету ФИО2 (л.д.8), копией лицевого счета (л.д.22-24), информацией с сообщениями банка о предоставлении кредита (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 17.05.2022 года (л.д.52).

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО8, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-97), с заявлением (л.д.54) о принятии наследственного имущества: 1/2 доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, а также права на денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, автомобиля марки ФОРД ФОКУС, страховой суммы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилась дочь умершего наследодателя – Рожкова Е.С.

    Сын ФИО2 – Рожков В.С. в заявлении от 13.10.2022 года (л.д. 53) отказался от причитающегося ему наследства после умершей матери.

Согласно выписок из ЕГР недвижимости от 17.11.2022 года (л.д.25, 26, 57-58, 62-64, 65, 69-71), ФИО2 принадлежит на праве собственности имущество: земельный участок с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>; легковой автомобиль ФОРД ФОКУС (FORD FOCUS) 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, рыночной стоимостью на момент смерти наследодателя – 02.08.2022 года – 324200 руб. (л.д.75).

Согласно заключению о стоимости имущества № от 21.03.2023 года (л.д.33), общая рыночная стоимость наследственного имущества в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО2 – 02.08.2022 г. составляет 404 000 руб.

Как следует из имеющейся в материалах наследственного дела справки администрации Попово-Лежачанского сельсовета Глушковского района Курской области от 10.10.2022 года (л.д.56), на дату смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, совместно с ней в принадлежащем ей на праве собственности доме по адресу: <адрес> проживала ее дочь Рожкова Е.С.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 23.11.2022 года (л.д.80) в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на дату смерти у ФИО2 не имелось действующих договоров страхования, по условиям которых при наступлении смерти ФИО2 полагается страховая выплата.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО8, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-97), наследником имущества наследодателя является ее дочь ФИО4, принявшая наследство в виде земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, жилого дома с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, легкового автомобиля ФОРД ФОКУС (FORD FOCUS), 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, получив 03.03.2023 года свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество (л.д.83, 84, 85).

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 27.05.2022 года за период с 29.08.2022 года по 03.04.2023 года (включительно) составляет 502 979,94 рублей, из которых: 424 119,04 руб. - просроченный основной долг, 78 860,90 руб. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-14).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества на дату смерти превышает заявленные исковые требования.

Досудебные требования (претензии) от 28.02.2023 года (л.д.29, 30) о расторжении кредитного договора и погашении задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеприведенными нормами, исходя из того, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик Рожкова Е.С., являясь наследником заемщика ФИО2 по закону приняла наследство после её смерти, получив свидетельства о праве на наследство, и стоимость наследственного имущества превышает задолженность ФИО2 по кредитным обязательствам, наступление смерти ФИО2 не признано страховым случаем, кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчика Рожковой Е.С., связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным выше, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к Рожкову В.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Рожковой Е.С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с иском в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 8 229,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 27.05.2022 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 460-009, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░: №, ░░░: №, ░░░: №, ░░░: № ░░░. ░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.05.2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29.08.2022 ░░░░ ░░ 03.04.2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 502 979,94 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 424 119,04 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 78 860,90 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8229,80 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.05.2022 ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:              ░░░░░░░░ ░.░.