Решение по делу № 2-882/2018 от 14.02.2018

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2018г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Урбашкиевой Э.К., при секретаре Дамбаевой Р.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сутурина А.С. к ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Национальная служба взыскания» о признании договора об уступке прав требований недействительным,

у с т а н о в и л:

Истец Сутурин А.С. обратился в суд с вышеуказанным иском, просит признать договор об уступке прав требований от ***, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) и ООО «Национальная служба взыскания» в части переуступки прав (требований) по кредитному договору ... от ***, заключенному между Спиридоновым Е.М. и ПАО «Восточный экспресс банк», недействительным.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Спиридонов Е.М..

В судебное заседание Сутурин А.С. не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Чукреева О.Б. исковые требования поддержала, пояснив, что ***. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор об уступке прав (требований), по которому цедент -ПАО «Восточный экспресс банк» уступил цессионарию – ООО «Национальная служба взыскания», требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному со Спиридоновым Е.М.. Полагает недействительным указанный договор цессии, поскольку кредитным договором не было предусмотрено право Банка о переуступке права требования по данному договору, также Банк не имел права уступить право требования по кредитному договору лицу, не обладающему лицензией на право осуществления банковской деятельности. Полагает, что банк нарушил закон о персональных данных, так как истец не давал согласие на передачу данных третьим лицам, нарушил тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Представители ответчиков ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Национальная служба взыскания» в судебное заседание не явились, направили письменный отзыв, в которых по иску возражали.

Третье лицо Спиридонов Е.М. исковые требования поддержал.

Суд, выслушав представителя истца Чукрееву О.Б., третье лицо Спиридонова Е.М., исследовав материалы дела, полагает исковые требования удовлетворить.

По правилам статьи 388ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.382ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 и п. 2).

Согласно ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По настоящему делу банком заемщику предоставлена финансовая услуга, споры из которой отнесены к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

По смыслу статьи 819 ГК РФ денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Согласно ст. 6 ФЗ от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

На основании п.п. 1, 2ст. 857 ГК РФбанк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» также установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, установлена специальная правосубъектность кредитора. Следовательно, по общему правилу, право требования из кредитного договора, может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую деятельность, что возможно только при наличии лицензии.

Согласно п.1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из материалов дела, *** между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований), которым ПАО «Восточный экспресс банк», уступил цессионарию ООО «Национальная служба взыскания», требования по кредитным договорам. Согласно Приложению ..., согласно Выписке из Реестра к договору цессии от 06.08.2015г. банк уступил цессионарию право требования долга по кредитному договору, заключенному с заемщиком Спиридоновым Е.М..

Как следует из п. 4.2.1 Договора кредитования от 19.03.2011г. ..., банк вправе передавать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу.

Между тем данное условие не содержит право банка передавать права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности. Положениями кредитного договора не закреплено согласие заемщика на передачу права требования по нему лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, договор поручительства также не содержит сведений о праве банка передавать права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности, согласие поручителя на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, отсутствует.

Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Доказательств того, что ООО «Национальная служба взыскания» имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, суду не представлено.

Кроме того, суд находит обоснованными доводы представителя истца о том, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, поручителя, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Условия договора кредитования ... и договора поручительства .../Р1 не содержат согласия истца на предоставление информации о заемщике и поручителе третьим лицам, привлекаемым банком для взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при отсутствии у ООО «Национальная служба взыскания» лицензии на право осуществления банковской деятельности и отсутствии закрепленного в кредитном договоре и договоре поручительства согласия заемщика и поручителя на уступку банком обязательства по нему иной организации, не имеющей данной лицензии, на предоставление информации о заемщике и поручителе третьим лицам, суд находит заявленные требования о признании договора уступки прав недействительным (в части) подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков госпошлину, в доход МО г. Улан-Удэ размере 300 рублей, по 150 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Признать договор об уступке прав (требований) от ***, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) и ООО «Национальная служба взыскания» в части переуступки прав (требований) по кредитному договору ... от ***, заключенному между Спиридоновым Е.М. и ПАО «Восточный экспресс банк», недействительным.

Взыскать с ответчиков ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Национальная служба взыскания» госпошлину в доход муниципального образования г. Улан-Удэ в размере 150 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.04.2018г.

Судья Урбашкиева Э.К.