Решение по делу № 2-825/2020 от 10.04.2020

Дело №2-825/2020

32RS0004-01-2020-000671-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года г. Брянск

Володарский районный суд г.Брянска

в составе

председательствующего - судьи Родионовой А.М.,

при секретаре Коротченко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кулиничеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк») обратился в суд с указанным иском и просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159665,26 руб. В обоснование заявленных исковых требований, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключён кредитный договор №.... на сумму 132942 руб., в том числе: 110000 руб. - сумма к выдаче, 22942 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 26,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 132942 руб. на счет заемщика №...., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110000 руб. выданы заемщику через кассу офис банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, состоящем в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлена и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствие с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7260,48 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительны; услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем,ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. не начислялись.

До настоящего времени требование банка заёмщиком не исполнено. Согласно расчёту, задолженность заёмщика по договору составляет 159665,26 руб., из которых: 124351,92 – сумма основного долга, 12236,36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21356,03 руб.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1425,95 руб.– штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля – сумма комиссии за направление извещений смс - пакет.

Ссылаясь на нормы ГК РФ и условия кредитного договора, истец просит суд взыскать с Кулиничева С.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159665,26 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4393,31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кулиничев С.А. в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного слушания согласно ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключён кредитный договор №.... на сумму 132942 руб., в том числе: 110000 руб. - сумма к выдаче, 22942 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 26,60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 132942 руб. на счет заемщика №...., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110000 руб. выданы заемщику через кассу офис банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22942 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительской кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ). Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик) y банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратно полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительской кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяете; путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которой банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашения задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7260,48 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

По форме и содержанию данный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК Российской Федерации.

Из расчёта задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг Кулиничева С.А. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс» составляет 159665,26 руб., из которых: 124351,92 – сумма основного долга, 12236,36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21356,03 руб.– убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1425,95 руб.– штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля – сумма комиссии за направление извещений смс - пакет.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кулиничев С.А. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Заемщик согласился с предложенными Индивидуальными условиями предоставления кредита и Общими условиями договора потребительского кредита и заключил с истцом кредитный договор, которому был присвоен номер №..... Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться путём списания со счёта ежемесячных платежей в размере 7260,48 руб., согласно графику платежей.

С приведенными в кредитном договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Кулиничев С.А. был ознакомлен с момента подписания договора о кредитовании.

Обязательства банка по предоставлению ответчику денежных средств были исполнены, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Судом установлено, что ответчик не исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил очередные платежи по погашению основного долга и процентов.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного погашения задолженности по договору, если у клиента имеется просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс» потребовало от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и наличии правовых оснований их удовлетворения.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4393,31, уплаченной при подаче искового заявления по настоящему делу.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кулиничеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Кулиничева С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159665,26 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4393,31 руб.

Ответчик вправе подать в Володарский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.М.Родионова