Решение по делу № 2-1219/2017 от 20.04.2017

Дело № 2-1219/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратилось Банк ВТБ 24 (ПАО) с исковыми требованиями к Мартыновой Н. И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировали тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Мартыновой Н. И., последней предоставлен кредит в размере 765 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20,5 % годовых. На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по указанному кредитному договору перешли к Банк ВТБ 24 (ПАО). В нарушение условий кредитного договора, платежи по кредиту заемщиком не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 749 982 рубля 05 копеек, из них: задолженность по кредиту – 568 733 рубля 81 копейка; плановые проценты за пользование кредитом - 125 898 рублей 20 копеек; плановые проценты по просроченному основному долгу - 21 575 рублей 86 копеек; пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 14 531 рубль 63 копейки; пени по просроченному долгу - 19 242 рубля 55 копеек. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму долга по кредитному договору; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 690 рублей 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился.

Ответчик Мартынова Н. И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком Мартыновой Н. И. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 765 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20,5 % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

При этом, кредитное соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме; кредитный договор с ответчиком заключен путем направления оферты и ее акцептования; заявление на кредитное обслуживание представляет собой кредитное предложение на получение кредита.

Условия кредитного договора определены в заявлении о представлении потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ; Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ №

АКБ «Банк Москвы» обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 765 000 рублей выдана Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ - право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (цедент) и Банк ВТБ -24 (ЗАО) (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору, соответствующие характеристикам, указанным в статье 2.2, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщик по кредитному договору (п. 2.1).

Согласно Приложению № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Мартыновой Н. И. переданы БАНК ВТБ - 24 (ЗАО).

Таким образом, на основании договора об уступке прав (требовании) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по обязательствам, вытекающим из кредитного договора №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Мартыновой Н. И. перешли к БАНК ВТБ -24 (ЗАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ - уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2 ст. 388 ГК РФ).

Исходя из изложенного следует, что условие о возможности такой уступки может быть согласовано сторонами при заключении договора.

Из п. 8 кредитного договора следует, что настоящим клиент дает согласие Банку на передачу его прав и обязанностей по кредитному договору в соответствии с требованиями законодательства РФ любому физическому или юридическому лицу как имеющемуся, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право Банка уступить право требования по договору любому третьему лицу, в связи с чем, права ответчика, как потребителя, состоявшимся между Банком и истцом соглашением, не нарушаются. Учитывая, что права, которые Банк уступил истцу, не связаны неразрывно с личностью кредитора, состоявшаяся уступка права требования истцу, действующему законодательству не противоречит.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на БАНК ВТБ-24 (ПАО).

Согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 314 ГК РФ - исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что заемщик Мартынова Н. И. от исполнения обязательств по договору кредита уклонилась, платежи в погашение задолженности по договору кредита, не производит.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредита послужило основанием обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно Правилам предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ № – погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п. 4.2.1, 4.2.2 настоящих Правил, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением случая, указанного в п. 4.1.4.1 настоящих Правил в отношении первого платежа, а также последнего платежа) платежами по кредиту:

- сумму части основного долга по кредиту;

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 4.1.4).

Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число указанное в подп. 1.7 заявления (п. 4.2.1).

Дата ежемесячного платежа по кредиту 13 числа календарного месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) 20481 рубль, размер первого платежа 20481 рубль, размер последнего платежа 19 500,32 рублей (подп. 1.7. заявления).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, заемщик Мартынова Н. И. платежи по договору кредита и уплате процентов производила не своевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения задолженности по кредиту уклонилась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Мартынова Н. И. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1.3 заявления - срок возврата кредита 60 месяцев с даты выдачи.

В силу п. 4.5 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ № – Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае: - при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Таким образом, в соответствии с п. 4.5 Правил, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Указанный пункт Правил соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако, указанные требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения; сумма просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки заемщиком не была погашена.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мартыновой Н. И. по кредиту составляет 749 982 рубля 05 копеек, из них: задолженность по кредиту – 568 733 рубля 81 копейка; плановые проценты за пользование кредитом - 125 898 рублей 20 копеек; проценты по просроченному основному долгу - 21 575 рублей 86 копеек; пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 14 531 рубль 63 копейки; пени по просроченному долгу - 19 242 рубля 55 копеек.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно подп. 1.4 заявления – процентная ставка по кредиту составила 20,5 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены плановые проценты за пользование кредитом - 125 898 рублей 20 копеек; плановые проценты по просроченному основному долгу - 21 575 рублей 86 копеек. Остаток суммы долга составляет 568 733 рубля 81 копейка.

Учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 568 733 рубля 81 копейка; плановых процентов за пользование кредитом в размере 125 898 рублей 20 копеек; плановых процентов по просроченному основному долгу в размере 21 575 рублей 86 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.4.1 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от ДД.ММ.ГГГГ № - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере установленном подп. 1.6 заявления, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно).

Согласно подп. 1.6 заявления размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не мене 50 рублей РФ.

Таким образом, договора кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1 Правил.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, предусмотренная договором неустойка подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом начислена неустойка в виде пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 14 531 рубль 63 копейки; по просроченному долгу - 19 242 рубля 55 копеек.

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом суммы кредита, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах требования Банк ВТБ 24 (ПАО), суд находит подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по кредиту в размере 568 733 рубля 81 копейка; плановые проценты за пользование кредитом в размере 125 898 рублей 20 копеек; плановые проценты по просроченному основному долгу в размере 21 575 рублей 86 копеек; пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 14 531 рубль 63 копейки; пени по просроченному долгу в размере 19 242 рубля 55 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 10 690 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Мартыновой <данные изъяты> в пользу ВТБ 24 (ПАО):

- задолженность по кредиту в размере 568 733 рубля 81 копейку;

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 125 898 рублей 20 копеек;

- плановые проценты по просроченному основному долгу в размере 21 575 рублей 86 копеек;

- пени за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 14 531 рубль 63 копейки;

- пени по просроченному долгу в размере 19 242 рубля 55 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 690 рублей 82 копейки.

Решение принято судьей в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Судья:                                Л.В. Майорова